Publié par mon-guide-bancaire | Août 28, 2020 | Faire rachat crédit immobilier | 0 |
Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce type de démarche qui était avant seulement envisageable par les personnes qui avaient une multitudes de crédits et qui souhaitaient les regrouper est maintenant envisagé par bon nombre de personnes. Dans les faits, avec l’état de l’économie actuel vous pouvez espérer faire des économies conséquentes sur le montant global de votre crédit.
On va par conséquant, aujourd’hui, vous montrer comment faire un rachat de crédit immobilier Boursorama Banque. Dans ce cadre, en premier lieu on va vous montrer en détails quelle est cette procédure et les raisons qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations importantes pour effectuer un rachat d’emprunt immobilier Boursorama Banque que vous le fassiez vous même ou en passant par un courtier.
À quoi ca sert un rachat de crédit immobilier Boursorama Banque?
Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Boursorama Banque?
Avant de découvrir comment concrètement en effectuer un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Dans l’hypothèse que vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est complexe et pas accessible à tout le monde. Rassurez vous, il est maintenant très «facile» d’envisager un rachat de crédit immobilier Boursorama Banque et de faire des économies notables sur le coût total de votre prêt.
L’intérêt toujours plus notable pour les rachat de crédit vient de la fluctuation des taux d’emprunt proposés par les banques. En effet, depuis quelques temps les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à diminuer fortement. Il est par conséquant logique pour des personnes qui ont réalisé leur achat dans le passé de désirer disposer de cette diminution des taux. Il existe deux solutions pour ces personnes:
- Envisager une renégociation de crédit immobilier Boursorama Banque: Qui implique une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours évident à obtenir et qui même dans un cas de succès est généralement l’opération la moins rentable mais la moins complexe sur le plan administratif.
- Opter pour un rachat de crédit immobilier Boursorama Banque: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver l’offre la plus attirante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour cela, soit faire les démarches tout seul , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation néanmoins, qui prendra en charge toutes les démarches. Pour effectuer une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Boursorama Banque?
Le rachat de crédit immobilier n’est pas une démarche populaire sans raison. Dans les faits, comme on vous le disait juste avant vous pourrez espérer, bénéficier d’une baisse importante du coût total de votre prêt immobilier Boursorama Banque en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:
- Diminuer la durée de remboursem*nt en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous dans l’hypothèse que vous n’avez pas de difficultés financières particulières. C’est de cette manière que vous réaliserez les économies les plus conséquentes du fait que plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont bas.
- Diminuer le montant des mensualités de remboursem*nt en gardant la même durée d’emprunt: Alternative qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant dans l’hypothèse que vous avez un autre achat immobilier ou dans l’hypothèse que vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Boursorama Banque.
On va maintenant brièvement vous exposer les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter votre crédit immobilier Boursorama Banque. Les voici:
- Faire baisser le coût total de votre emprunt
- Eviter les risques de surendettement
- Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
- Être endetté pour une durée plus courte
- Récupérer du pouvoir d’achat
- Réduire le coût de l’assurance emprunteur
Quand faire un rachat de crédit immobilier Boursorama Banque?
Vous vous demandez sûrement s’il est intéressant pour vous de faire un rachat de crédit immobilier Boursorama Banque? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certaines conditions pour que la procédure soit un succès. Découvrez les ci-dessous:
- Trouvez un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux d’origine
- Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
- Réaliser le rachat dans les premières années de remboursem*nt (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)
Comment faire un rachat de prêt immobilier Boursorama Banque?
On passe maintenant à la partie concrète de notre guide, en vous présentant maintenant la démarche pour faire racheter son crédit immobilier Boursorama Banque. Comme on vous le disait au début de ce tuto, vous pouvez soit passer par un courtier qui en utilisant ses compétences et son réseau trouvera sans difficulté une offre intéressante, ou alors, comparer les offres vous même dans l’hypothèse que vous n’avez pas envie de dépenser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (généralement autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire néanmoins, qui vous permettront inévitablement d’accéder à des offres un peu moins intéressantes.
Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Boursorama Banque
Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier Boursorama Banque est de rédiger son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voici les différents éléments que il faudra y intégrer pour réussir votre opération:
- Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques vont favoriser les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera par conséquant un plus pour vous dossier. Joignez par conséquant votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez dans l’hypothèse que vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
- Un justificatif d’identité: Vous allez devoir non seulement fournir une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
- Votre capacité de remboursem*nt: Pour une banque votre santé financière est un point crucial, vous vous doutez par conséquant que la gestion de vos comptes va être épluchée en profondeur. A vous de fournir en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. De plus, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Boursorama Banque.
- Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra fournir les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si jamais vous êtes chomeur, retraité, si vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Finalement, dans l’hypothèse que vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il va falloir fournir selon votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
- Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Boursorama Banque: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissem*nt associé à ce dernier. Ces informations permettront à la banque d’avoir toutes les informations pour vous donner une solution adaptée à votre cas.
- Logement et patrimoine immobilier:
- Dans l’hypothèse que vous êtes locataire:
- Une photocopie du bail
- 3 dernières quittances de loyer
- Dernière taxe d’habitation
- 3 dernières factures de téléphone et électricité
- Dans l’hypothèse que vous êtes propriétaire:
- Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
- Titre de propriété
- 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
- Une estimation de la valeur du bien
- Dans l’hypothèse que vous êtes locataire:
Les étapes du rachat de prêt immobilier Boursorama Banque
Dorénavant que vous connaissez les éléments importants à faire apparaître dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Boursorama Banque.
- Etape 1: Création du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
- Etape 2: Démarchage des différents établissem*nts bancaires et présentation du dossier . Pensez au moment de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
- Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet dans l’hypothèse que vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
- Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Boursorama Banque par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont étudier en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus adaptée à votre profil.
- Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adaptée. Vous allez récupérer toutes les offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous convient le mieux.
- Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursem*nt de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.
Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Boursorama Banque?
Enfin, pour terminer de vous éclairer sur ce sujet, nous allons brièvement vous présenter les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Boursorama Banque. En dehors du courtier, pour qui il faudra prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursem*nt de votre part, au moment de la souscription à votre emprunt immobilier Boursorama Banque vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, voici ci-dessous les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:
- Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui effectue le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
- Les Indemnités de Remboursem*nt Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursem*nt trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. Boursorama Banque n’aura par conséquant que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Vous allez devoir prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursem*nt, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
- Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, néanmoins, ces frais pourront être couvert en grande partie par l’économie que vous allez réaliser sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.
