⏱L'essentiel en quelques mots
Un rachat de crédits est une opération importante qui mérite le bon partenaire. Quels sont les banques et organismesqui proposent des financements dans le cadre d'un rachat de crédit? Comment choisir sa banque et selon quels critères?
- Le rachat de crédits peutêtre appliqué pour des prêtsà la consommation ou des prêts immobiliers.
- Il est possible de s’adresserà sa banque,à des organismes spécialisés,à des banques en ligne ouà un courtier en crédits.
- Comparez toujours les offres pour trouver la solution la plus intéressante et dénicher le meilleur rachat de crédit.
Organismes rachat de crédits | Description de la banque | Trouver votre banque |
| Le Crédit Agricole propose le regroupement de créditsà la consommation. Il est possible d’y inclure un crédit immobilier, pour un montant inférieurà 60% du montantà regrouper. Le montant maximum du rachat de crédits est de 200 000€ et la durée maximum de remboursem*nt est de 120 mois. | Comparer |
| La Société Générale proposeà la fois le rachat de crédits consommation (offre Crédit Compact) et hypothécaire (offre Universeo). Il n’existe pas de montant d’emprunt maximum, et la durée de remboursem*nt maximum est de 84 mois pour Crédit Compact et 300 mois pour Universeo. | Comparer |
| La Caisse d’Epargne propose le rachat de créditsà la consommation, mais il n’est pas possible d’y réaliser un rachat de crédits hypothécaire. Le montant maximum des créditsà regrouper est de 50 000 euros, pour une durée de remboursem*nt de 4à 120 mois. | Comparer |
| Boursorama Banque ne propose pas d’offre de regroupement de prêts, uniquement une offre de crédits immobiliers. | Comparer |
Écrit par Christophe Piroux
15 mars 2023 - 15min. de lecture
Sommaire
- Qu’est-ce que le rachat de crédits?
- Quelles banques proposent le regroupement de crédits?
- Comment choisir la meilleure banque pour mon rachat de prêts?
- Quel est le meilleur taux pour mon rachat de crédits?
Qu’est-ce que le rachat de crédits?
Le rachat de créditen banque est une opération qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Les crédits concernés par le rachat peuventêtre de nature différente: immobilier, consommation, travaux, véhicule, etc. Un découvert bancaire ou des dettes personnelles peuvent aussi entrer dans le cadre d'une opération de rachat de crédit. Dans tous les cas, cette opération permet de revoir son budget dans sa globalité.
L'intérêt d'un rachat de crédit en banque est multiple. Le regroupement de prêts, en allongeant la durée de remboursem*nt, permet de baisser le montant de ses mensualités et de retrouver un resteà vivre plus important. Il permet aussi de baisser le taux d'endettement. Il est donc possible de regrouper ses prêts dans le but de permettre le financement d'un autre projet. Il est aussi plus facileà gérer tous les mois.
Le rachat de créditsà la consommation
Le rachat de prêtsà la consommation concerne:
- les prêts moto ;
- les prêts auto ;
- les crédits personnels ;
- les crédits travaux ;
- les crédits renouvelables ;
- les découverts bancaires de plus d’un mois puisqu’ils se transforment en crédit conso.
Avec un seul emprunt, vous retrouvez une véritable souplesse dans la gestion de votre budget. Tous ces prêts peuventêtre rassemblés et transformés en un seul et même crédit.
Le rachat de crédit immobilier
Le rachat de prêt immobilier consisteà faire racheter votre prêt par un autre organisme. Lorsque les taux baissent mais que vous remboursez un crédit immobilierà taux fixe, vous souhaitez vous aussi profiter des conditions actuelles. Vous pouvez renégocier auprès de votre banque votre taux actuel pour bénéficier d’un taux plus avantageux ou faire racheter votre crédit immobilier par un organisme concurrent. Cette opération n’est pas considérée comme un regroupement ou un rachat de plusieurs crédits en tant que tel, puisqu'il ne concerne qu'un prêt immobilier.
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Quelles banques proposent le regroupement de crédits?
Les offres de rachat de crédit en banque abondent sur le marché. En effet, plusieurs organismes bancaires proposent des rachats de crédits. Taux d'emprunt bas, frais de dossier offerts, mensualités ajustables, suivi personnalisé: arbitrez entre les banques traditionnelles, les organismes spécialisés et les banques en ligne pour obtenir les meilleures conditions.
Les banques traditionnelles
La première démarche est de faire appelà sa banque et de s'adresserà son conseiller bancaire qui connaît la situation. La plupart des banques françaises généralistes proposent des offres de rachat de crédit. Le Crédit Agricole, la Banque Postale, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire, la Caisse d'Epargne, le CIC, LCL, la Société Générale et le Crédit Foncier disposent d'offres de regroupement de crédits.
Organismes rachat de crédits | Description de la banque | Trouver votre banque |
|---|---|---|
Le Crédit Agricole propose le regroupement de créditsà la consommation. Il est possible d’y inclure un crédit immobilier, pour un montant inférieurà 60% du montantà regrouper. Le montant maximum du rachat de crédits est de 200 000€ et la durée maximum de remboursem*nt est de 120 mois. | Comparer | |
La Banque Postale propose une offre de regroupement de crédits consommation. Il est possible d’y inclure un crédit immobilier pour une part inférieureà 60% du montantà regrouper. L’étalement du crédit peut aller jusqu’à 12 ans. | Comparer | |
La Société Générale proposeà la fois le rachat de crédits consommation (offre Crédit Compact) et hypothécaire (offre Universeo). Il n’existe pas de montant d’emprunt maximum, et la durée de remboursem*nt maximum est de 84 mois pour Crédit Compact et 300 mois pour Universeo. | Comparer | |
| Le Crédit Mutuel propose une offre de rachat de créditsà la consommation uniquement. Le montant d’emprunt maximum est de 200 000€ pour les propriétaires et de 100 000€ pour les locataires,à rembourser sous 144 mois maximum pour les locataires et 180 mois pour les propriétaires. | Comparer | |
La Caisse d’Epargne propose le rachat de créditsà la consommation, mais il n’est pas possible d’y réaliser un rachat de crédits hypothécaire. Le montant maximum des créditsà regrouper est de 50 000 euros, pour une durée de remboursem*nt de 4à 120 mois. | Comparer | |
La Banque Populaire propose une offre de rachat de créditsà la consommation, pour un montant maximum de 50 000 eurosà rembourser sous 12à 120 mois. | Comparer | |
LCL, filiale du Crédit Agricole SA, propose une offre de rachat de crédits consommation pouvant inclure un crédit immobilier (montant inférieurà 60% du montantà regrouper). Le montant du rachat de prêts maximum est de 75 000€ et la durée de remboursem*nt maximum, de 84 mois. | Comparer | |
Carrefour Banque propose deux formes de regroupement de prêts: le rachat de crédits consommation ou hypothécaire. Dans le second cas, la part du crédit immobilier est supérieureà 60% du montant totalà regrouper. Il n’y a pas de plafond d’emprunt pour le rachat de crédits hypothécaire, le prêt pouvantêtreétalé sur 300 mois maximum. Le rachat de prêtsà la consommation peut s’étaler sur 120 mois maximum. | Comparer | |
Crédit Foncier | Le Crédit Foncier n’existe plus en tant que tel, et ne proposait pas d’offre de rachat de crédits au sens du regroupement de prêts. | Comparer |
Les organismes de créditsà la consommation
Il existe plusieursétablissem*nts bancaires spécialisés dans le rachat de crédit en banque. Certains traitent essentiellement des rachats avec garantie hypothécaire, c'est-à-dire plutôt des rachats de crédits immobiliers qui demandent une garantie avec une hypothèque sur le bien immobilier. D'autres organismes bancaires vontêtre spécialisés dans le rachat de créditsà la consommation sans pour autant demander de garantie ou de caution.
Des acteurs du crédit tels que Cofidis, Cetelem, Sofinco, Boursorama Banque, Carrefour Banque, Fortuneo, ING Direct, Oney, Banque Casino proposent des solutions de rachat de dettes. La plupart de ces organismes sont des filiales des groupes bancaires généralistes qui souhaitentêtre présents sur le marché du rachat de crédit en banque en proposant des solutions personnalisées.
Organismes rachat de crédits | Description de la banque | Trouver votre banque |
|---|---|---|
| Partners Finances est un courtier spécialisé en rachat de crédits. L'organisme négocie des offres auprès des banques reconnues et s'adresseà tous les profils d'emprunteurs. Il permet de regrouper aussi bien les crédits conso que les prêts immo. | Comparer |
| Oney, filiale du groupe Auchan, propose le regroupement de prêts consommation uniquement, pour un montant de 3 000€à 250 000€ maximum et sur une durée d’emprunt allant de 36à 120 mois maximum. | Comparer |
| Floa Bank propose uniquement le rachat de prêtsà la consommation. La durée d’emprunt peut s’étaler de 24à 180 mois maximum, le montant minimum du prêt est de 10 000€, et le maximum, de 75 000€. | Comparer |
| Sofinco propose le rachat de crédits consommation uniquement, avec un montant d’emprunt minimum de 3 000€ et un montant maximum de 100 000€ pour une durée de remboursem*nt de 36à 120 mois. | Comparer |
| Cofidispropose une offre de rachat de crédits consommation (pas de rachat de crédits hypothécaire) pouvant inclure un crédit immobilier (moins de 60% du montant totalà regrouper). L’étalement du crédit peut aller jusqu’à 12 ans et le montant maximum du prêt est de 80 000€. | Comparer |
| Cetelempropose le rachat de crédits consommation, ou le rachat de crédits hypothécaire (dont la part de crédit immobilier est supérieureà 60% de la sommeà regrouper). Le montant d’emprunt maximum est de 100 000€ et la durée, de 300 mois maximum. | Comparer |
Les banques en ligne
Les banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo peuventégalement proposer de racheter vos crédits. Elles offrent souvent une simplicité d’utilisation et des tarifs très attractifs. Certaines se sont beaucoup développées avec le temps et proposent des services identiques aux banques classiques.
Organismes rachat de crédits | Description de la banque | Trouver votre banque |
|---|---|---|
| Boursorama Banque ne propose pas d’offre de regroupement de prêts, uniquement une offre de crédits immobiliers. | Comparer |
| ING ne propose pas de rachat de crédits, uniquement des prêts immobiliers. A noter que la banque se retire du marché de la banque en ligne en France. | Comparer |
| Fortuneo ne propose pas d’offre de regroupement de prêts, uniquement une offre de crédits immobiliers. | Comparer |
Retrouvezégalementnotre guide sur leregroupement de crédit du Crédit Municipal
Comment choisir la meilleure banque pour mon rachat de prêts?
Le rachat de crédits en banque est une opération complexe visantà restructurer vos dettes pour optimiser votre situation financière soit pour financer un nouveau projet soit pour adapter le remboursem*nt de vos créditsà votre situation financière. Il faut donc sélectionner le meilleur interlocuteur et ne pas choisir la première solution venue. Comparez toujours avant de signer.
Faire une simulation en ligne
L’un des meilleurs outils pour dénicher l’offre la plus intéressante de rachats de crédits, c’est le simulateur en ligne. Vous devez renseigner des informations sur votre situation, le nombre de crédits en cours, leurs types et leurs montants, etc. Selon votre profil et votre situation, le simulateur vous donnera une idée du rachat de crédit auquel vous pourrez prétendre.
Comparer les offres
Afin d’obtenir les meilleures conditions pour votre rachat de crédits en banque, vous devezétendre au maximum votre champ de recherche. Multipliez les interlocuteurs et comparez les offres. Vous devez étudier les taux proposés, mais aussi la durée de remboursem*nt et le montant des mensualités. En vous confrontant ainsià toutes les propositions disponibles, vous trouverez la solution qui vous convient le plus. Car toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions de refinancement.
Faire appelà un courtier spécialisé en rachat de crédits
Comme pour un prêt classique, il existe des courtiers spécialisés dans le rachat de crédit en banque tel qu'Empruntis, qui peuvent solliciter des offres de différentes banques afin de proposer celle au meilleur taux et celle qui est la plus adaptéeà la situation de l'emprunteur.
Il est possible de comparer les offres de rachat de crédit en ligne: c'est gratuit et cela permet de faire une première comparaison des différentes offres disponibles sur le marché. Effectuez votre simulation de rachat de crédit complète grâceà nos outils pour comparer les taux proposés et les mensualités adaptéesà sa situation.
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Quel est le meilleur taux pour mon rachat de crédits?
Les taux de rachat de crédits sont fixés par les organismes, qui proposent le refinancement, en fonction de votre profil et de votre besoin. Pour découvrir quel est le meilleur taux pour votre rachat de crédits, vous devez donc interroger directement les banques uneà une pour découvrir les conditions auxquelles elles acceptent de vous refinancer.
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Bonà savoir
Pour savoir quel est le meilleur taux pour votre rachat de crédits, faites appelà un courtier spécialisé. Cet expert en rachat de prêts compare les offres sur le marché, négocie le meilleur taux et vous oriente vers l’organisme qui vous propose les meilleures conditions de refinancement.
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Quelle banque pour un rachat de crédit: ce qu’il faut retenir
- Il n’y a pas de meilleure banque pour un rachat de crédit immobilier ouà la consommationà proprement parler: tout dépend de votre situation et de la raison pour laquelle vous souhaitez faire racheter vos prêts.
- Adressez-vousà votre banque,à des organismes spécialisés,à des banques en ligne pour découvrir leurs offres sur le rachat de crédit.
- Trouvez la meilleure offre de rachat de prêtsà l’aide d’un courtier spécialisé.
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