Quel salaire pour emprunter 150 000 euros en mars 2024 ? (2024)

Un projet immobilier d’une valeur de 150000€ en vue et vous souhaitez trouver un crédit pour le financer? Vous sollicitez un organisme financier pour vous avancer les fonds nécessaires. La banque va alorsétudier votre besoin ainsi que votre profil pour statuer sur la faisabilité de votre projet. Cetteétape est cruciale, car elle permetà la banque d’évaluer combien elle peut vous prêter.

Quels sont les facteurs pour obtenir un emprunt de 150000euros?

Quand vous sollicitez un prêt de 150 000 eurosà la banque ou en passant par un courtier en crédit immobilier, diverséléments de votre dossier sont passés au crible afin de savoir si ce montant correspond bienà votre capacité d'empruntetà votre budget d’une façon globale. Sont ainsiétudiés: vos revenus et leur régularité, mais aussi le taux de votre crédit immobilier ou encore, votre resteà vivre.

Voici en détails les facteurs pris en compte pour vous octroyer ce crédit.

Vos revenus: un facteur clé pour emprunter 150000euros

Pour savoir combien elle peut vous prêter, la banque doit procéderà différents calculs et se base avant tout sur vos revenus. Votre situation professionnelle et vos sources de revenus sont ainsi analysées. Selon le type de revenus, la banque les retient d’une façon différente. Certains ne sont d’ailleurs pas comptabilisés.

Si vousêtes indépendant, chef d’entreprise ou si vous occupez un poste en CDD, la banque se basera sur vos 3 dernières années d’activité ou sur vos 3 derniers bilans comptables pour calculer vos revenus, car ceux-ci sont variables.

Si vous occupez un poste de fonctionnaire ou exercez un métier en CDI hors période d’essai, la régularité de vos revenus fait qu’ils peuventêtre pris entièrement en compte par la banque dans ses calculs.

Si des primes récurrentes s’ajoutent dans le cadre de votre activité, celles-ci sont aussi comptabilisées en retenant les 3 dernières années.

Vous percevez des revenus locatifs en plus de votre salaire? Ceux-ci sont aussi pris en compte par la banque, mais uniquementà hauteur de 70% des revenus perçus: ce qui permet une marge de sécurité en cas de vacances locatives ou d’impayés.

Par contre, aucune allocation ou pension alimentaire n’est prise en compte en tant que revenus pour emprunter 150 000 euros.

Votre resteà vivre: autreélément analysé pour emprunter 150000euros

Quand la banque analyse votre dossier pour voir si elle peut vous octroyer un crédit immobilier de 150 000 euros, elle regarde aussi unélément important nommé“resteà vivre”: il s’agit de la différence entre vos revenus et vos charges, (charges dans lesquelles on intègre votre future mensualité de prêt immobilier). Cette information est complémentaire au taux d’endettement que votreétablissem*nt bancaire calculeégalement.

Ainsi, le resteà vivre doitêtre suffisant pour vous permettre de faire face aux dépenses du quotidien sans mettre en péril l’équilibre de votre budget.

La banque regardera aussi votre saut de charge

Le saut de charge, c’est la différence entre le montant de votre loyer actuel et celui de vos futures mensualités de crédit immobilier. Si le montant est identique ou plus bas que votre loyer actuel, alors c’est un bon point pour l’octroi de votre crédit immobilier. Au contraire, plus ce saut de charge est important, plus il y a un risque pour le bon remboursem*nt du prêt. Le risque de refus de la part de la banque s’accroît donc aussi logiquement.

Outre la question de vos revenus, de votre saut de charge et de votre resteà vivre, la banque analysera bien sûr aussi votre taux d’endettement, qui ne doit pas excéder 33%, ainsi que votre capacité d’emprunt. La durée du crédit immobilier est aussi une donnée prise en compte car emprunter une somme sur 15 ans n’implique pas le même niveau de mensualités qu’emprunter 150 000 euros sur 20 ans.

Comment calculer votre taux d'endettement?

Pour définir la somme qu’elle peut vous avancer, la banque doit calculer votre taux d’endettement actuel pour savoir si vos ressources peuvent supporter une nouvelle charge. Ce taux d’endettement ne doit pas excéder 33%, y compris avec votre nouveau prêt.

Pour découvrir votre taux d’endettement actuel vous devez procéderà ce calcul:

Exemple

Vous percevez un salaire de 2000€ et vos charges mensuelles s’élèventà 500€ (loyer +factures), votre taux d’endettement est de:

500€ / 2000€ x 100= 25%

La banque va ensuite vérifier si avec le nouveau crédit et les charges toujours en cours, le taux d’endettement maximal autorisé est toujours respecté (par exemple elle enlève le loyer si celui-ci s’arrête avec l’achat de votre bien). Pour cela, elle va procéder au calcul suivant:
(Charges +mensualité de crédit / Revenus nets du foyer) x 100= taux d’endettement après crédit

Vous l’aurez compris, ce taux est un critère primordial puisqu’il détermine combien vous pouvez emprunter. Pour optimiser votre capacité d’emprunt, vous pouvez assainir, dans la mesure du possible, votre budget en diminuant certaines charges (par exemple, solder un crédità la consommation en cours de remboursem*nt).

Tableau récapitulatif des capacités d’emprunt

Pour réaliser une simulation vous-même, vous pouvez effectuer le calcul suivant:
Salaire mensuel net x taux d’endettement maximal= mensualité maximale

Vous obtenez ainsi le montant maximal de votre mensualité. Pour avoir une première idée de votre capacité d’emprunt, il suffit de multiplier cette mensualité par le nombre de mois que vous souhaitez:
Capacité d’emprunt= mensualité maximale x durée d’emprunt (mois)

Vous souhaitez connaître rapidement votre capacité d’emprunt en fonction de votre salaire? Nous avons misà votre disposition un tableau récapitulatif. Ce tableau vous permet de vérifier votre capacité d’emprunt en fonction de votre salaire mais aussi de la durée du crédit souhaitée et des taux immobiliers en vigueur (taux immobiliers de mars 2024).

Simulation de capacité d’empruntà titre indicatif réaliséeenmars 2024 (taux immobiliers hors assurance)

Quel apport personnel pour emprunter 150000euros?

Autre point important, les frais annexes comme la garantie de prêt immobilier ou les frais de notaire doiventêtre prévus, et vous devrez les payerà l’aide de votre apport personnel. Il n’est donc pas possible d’emprunter 150000 euros sans apport. L’apport minimum demandé par les banques est de 10% du montant de l’emprunt afin de couvrir ces frais annexes.Donc pour emprunter 150000 euros, l'apport personnel que vous devrez fournir devra au moins atteindre 15000 euros.

Par ailleurs, l’apport prouve aussi votre effort d’épargne,élément apprécié par la banque car il signe une bonne gestion de votre budget. Un apport plus important est d’ailleurs en votre faveur. Attentionà toujours conserver néanmoins uneépargne de sécuritéà laquelle vous ne touchez pas.

Quel salaire pour emprunter 150000€ selon les durées d’emprunt?

Maintenant que vous avez une idée sur ce qui entre dans le calcul de votre capacité d’emprunt, voici un récapitulatif des revenus du foyer nécessaires pour emprunter 150000€, selon la durée d’emprunt:

Quel salaire pour emprunter 150000€ sur 10 ans?

Pour emprunter 150 000€ sur 10 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 4349€.

Quel salaire pour emprunter 150000€ sur 15 ans?

Pour emprunter 150 000€ sur 15 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 3234€.

Quel salaire pour emprunter 150000€ sur 20 ans?

Pour emprunter 150 000€ sur 20 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2700€.

Quel salaire pour emprunter 150000€ sur 25 ans?

Pour emprunter 150 000€ sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2402€.