Pourquoi faire un rachat de credit ? - Empruntis (2024)

Rachat de credit: définition

Le rachat de prêts ou restructuration de crédits consisteà regrouper plusieurs prêts en cours grâceà un nouveau crédit unique. L’emprunteur ne paye ensuite plus qu’une seule mensualité par mois. Cette procédure implique un changement de banque. Ainsi, le nouvelétablissem*nt bancaire rachète les créditsà regrouper, les rembourseà votre place et vous propose un nouveau crédit plus adaptéà votre situation actuelle.

À qui s’adresse le regroupement de crédits?

Beaucoup pensent que le regroupement de crédits est réservé aux ménages mal endettés, mais c’est faux: tous les ménages de toutes catégories socio-professionnelles peuvent réaliser cette démarche.À la question:«à qui s’adresse le rachat de crédits?», la réponse est simple: cette procédure concerne toutes les personnes ayant au moins deux dettes. Il peut s’agir d’un crédit, d’un retard d'impôt ou d’un découvert bancaire.

Comment obtenir un regroupement de prêts?

Pour obtenir un rachat de crédit, vous devez déposer votre dossier auprès d’un organisme de financement. Complétez-le avec toutes les pièces justificatives nécessaires pour démontrer votre solvabilité. Faire appelà courtier en rachat de crédits n’est pas obligatoire mais conseillé pour appuyer votre dossier et optimiser vos chances d’être financé. Tous les organismes ne proposent pas les mêmes conditions de refinancement. Et la majorité desétablissem*nts ne traitent que les dossiers transmis par leurs partenaires. Ce professionnel vous aide ainsià obtenir le meilleur rachat de crédit plus facilement.

5 raisons pour faire un rachat de crédits

Pourquoi faire un rachat de crédits? Tout le monde n'a pas recoursà cette opération pour les mêmes raisons et les possibilités sont multiples.

1.Financer un nouveau projet

La première motivation pour faire un rachat de crédits, c’est de financer un projet en y ajoutant potentiellement une trésorerie dédiée supplémentaire (sous condition d’éligibilité). Si vousêtes propriétaire, vous avez peut-être envie de financer des travaux de rénovation ou une piscine. La somme nécessaire est intégrée lors du regroupement des crédits en cours pouréviter les démarches et les frais en plus.

2.Baisser son taux d’endettement en vue d’un achat immobilier

Vous projetez d’acheter un bien immobilier, mais vous remboursez déjà plusieurs crédits? Vous pouvez envisager un rachat de crédit pour un achat immobilier. Le but de cette opération est de baisser votre taux d’endettement pour vous permettre de souscrire un crédit immobilier. Car il faut savoir que les banques que vous sollicitez pour financer votre projet vont d’abord vérifier si vousêtes en mesure de rembourser les futures mensualités de votre crédit. Ainsi, votre taux d’endettement après souscription ne devra pas dépasser 35% (assurance emprunteur comprise).

Le rachat de crédit en vue d’un achat immobilier va permettre de regrouper vos anciens prêts en un nouveau crédit en adéquation avec votre projet. L’organisme qui rachète vos prêts pour baisser votre taux d’endettement peutégalement vous proposer le crédit immobilier qui serviraà concrétiser votre projet d’achat.

3.Baisser ses mensualités

Force est de constater que la raison principale qui motive les emprunteursà solliciter un rachat de crédits est la possibilité de baisser le montant de ses mensualités. En effet, c’est la solution ultime lorsque vous souhaitez réduire le poids de vos charges sur vos revenus mais que vousêtes engagés dans le remboursem*nt de vos dettes. Effectuer un rachat de crédits permet ainsi de regrouper vos créances en un nouveau prêt plus adaptéà votre situation actuelle. Ce qui est rendu possible grâceà l’allongement de la durée de remboursem*nt. Attention tout de même, car une durée plus longue signifie un coût total plus important puisque vous remboursez plus de mensualités et donc plus d’intérêts. Un courtier en rachat de crédits peut faire en sorte de limiter l’augmentation du coût total en négociant le meilleur taux de rachat de prêts.

4.Regrouper ses dettes

Vous remboursez trop de dettes? Vous ne vous en sortez plus et vous aimeriez restructurer votre budget? Vous pouvez effectuer un rachat de crédits. En regroupant vos prêts en un seul et nouveau financement, vous gagnez en visibilité sur votre budget. Ainsi, vous n’avez plus qu’une mensualitéà rembourser chaque mois. La gestion de votre budget s’en trouve facilitée.

5.Simplifier sa gestion budgétaire

Enfin, faire un rachat de crédits présente l’avantage d’éviter la spirale du surendettement. Pour les ménages aux revenus moyens ou modestes, c’est une manière plus simple d’organiser ses dépenses mensuelles. La mensualité unique après le regroupement des créances offre une grande simplicité et il y a un seul prélèvement visible sur le relevé de comptes. La mensualité intervientégalementà une date choisie avec l’établissem*nt bancaire: il est alors possible de fixer le prélèvement après le versem*nt des revenus sur le compte du ménage etéviter les décalages.

Quels sont les avantages et inconvénients du rachat de crédits?

Parmi les avantages et inconvénients du rachat de prêts, on retrouve globalement: