Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ? - Meilleurtaux.com (2024)

Écrit par La rédaction Meilleurtaux .Mis à jour le15 avril 2024 .
Temps de lecture : 9 min

Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ? - Meilleurtaux.com (1)La promesse Meilleurtaux

Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Vous avez un projet immobilier mais vous avez besoin d’emprunter 100 000 € pour le réaliser ? Achat d’une résidence principale, d’une résidence secondaire ou d’un investissem*nt locatif : le montant de votre salaire va impacter la faisabilité de votre projet. Capacité d’emprunt, taux d’endettement, montant des mensualités, de nombreux éléments ont un impact sur la décision de votre établissem*nt bancaire. Faisons un point pour déterminer quel salaire est nécessaire pour emprunter 100 000 €.

Simulation de la capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter selon votre salaire. Il est donc important, en premier lieu, de connaître cette capacité d’emprunt, cela vous permettra de chercher des biens immobiliers adaptés à votre budget.

Le calcul de la capacité d’emprunt est simple, il prend en compte différents éléments :

  • Le nombre d’emprunteurs (vous pouvez emprunter seul ou avec un co-emprunteur) ;
  • Le montant de vos revenus ;
  • Vos charges mensuelles qui seront conservées après l’opération immobilière (prêt personnel, crédit à la consommation de type crédit auto, loyer, pension alimentaire, etc.).

Lorsque l’on évoque les revenus, il s’agit bien sûr du salaire, mais pas seulement. La banque prend en compte d’autres ressources (aides, pensions alimentaires perçues, revenus locatifs...).

Nous avons réalisé, pour vous, une simulation afin de vous aider à y voir plus clair. Nous avons pris pour cela un salaire de 1 700 € pour une personne seule, sans autre charge que le crédit immobilier. Voici le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 700 € selon la durée de remboursem*nt.

Durée de remboursem*ntCapacité d’emprunt
15 ans80 115 €
20 ans96 821 €
25 ans109 445 €

Il apparaît ici que pour emprunter la somme de 100 000 €, un salaire de 1 700 € est suffisant si vous envisagez un prêt sur 25 ans. Sur une durée de 15 ou 20 ans, votre capacité d’emprunt est insuffisante.

Quel taux pour votre projet ?

Calculer sa capacité d’endettement

Le taux d’endettement est le point sensible dans le cadre d’un prêt immobilier. La banque est tenue de ne pas prêter aux ménages dont le taux d’endettement excèdera 35 % afin de répondre aux exigences du haut conseil de stabilité financière (HCSF). Une marge sur 20 % des dossiers est tout de même possible, il faut toutefois présenter un très bon profil (revenus élevés, emploi stable, pas de découvert régulier, etc.).

Le calcul du taux d’endettement est le suivant :

(charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100.

Les charges prises en compte sont les mêmes que celles évoquées précédemment dans le calcul de la capacité d’emprunt.

Prenons un exemple. Vous souhaitez faire emprunt immobilier de 100 000 €. Vous avez un salaire de 2 000 €. Avec des mensualités de 500 €, sans autre charge mensuelle, le taux d’endettement est de 25 %. Cela va se compliquer si vous avez un crédit en cours. Avec un crédit à la consommation de 250 €, le taux d’endettement passe à 37,5 %.

N’hésitez pas à utiliser notre outil de simulation de taux d’endettement pour savoir, avec votre salaire, si vous pouvez emprunter 100 000 €.

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Reste à vivre et saut de charge : des notions prises en compte par la banque

Pour votre emprunt de 100 000 €, la banque prend en compte votre taux d’endettement.

Elle calcule aussi votre reste à vivre. Il s’agit de la différence entre les revenus et les charges incompressibles. Si le taux d’endettement est un peu supérieur à 35 %, le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) laisse aux banques une marge de manœuvre sur 20 % des dossiers. Dans le cas où votre reste à vivre est jugé suffisant pour assumer les mensualités de remboursem*nt, le crédit peut être accordé.

Elle considère aussi le taux de charge. Il correspond aux mensualités de prêt moins le loyer actuel. Parfois, même avec un taux d’endettement inférieur à 35 %, la banque considère que le montant payé en plus chaque mois sera trop important, engendrant un risque de défaut de paiement.

Calcul des mensualités pour un prêt immobilier de 100 000 €

Le montant des mensualités est très variable d'un prêt immobilier à l'autre, il est influencé par les éléments suivants :

  • Le montant emprunté ;
  • La durée du prêt ;
  • Le taux d’intérêt ;
  • Le taux d’assurance.

Afin d'obtenir un résultat plus concret, nous avons fait pour vous une simulation pour un crédit immobilier de 100 000 €. Voici le résultat selon la durée (qui elle-même influe sur le taux de crédit).

AttentionLes chiffres et taux ci-dessus sont soumis à des variations régulières. Pour avoir les taux les plus à jour possible, consultez notre baromètre des taux.

Durée de remboursem*ntTaux d’intérêtTaux d’assuranceMensualité
10 ans3,8 %0,34 %1 031 €
15 ans3,91 €0,34 %764 €
20 ans4,02 %0,34 %635 €
25 ans4,15 %0,34 %564 €

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Crédit immobilier à 100 000 € : quelques exemples de salaires

Maintenant, nous allons déterminer le salaire adapté pour emprunter 100 000 € tout en respectant le taux d’endettement.

Attention toutefois, toutes ces informations sont données à titre indicatif. Les taux de crédit immobilier peuvent évoluer à tout moment ou varier selon le prêteur. N’oubliez pas de comparer les offres de prêt de différents établissem*nts bancaires afin de trouver le meilleur taux de prêt. De même, le montant de l’assurance est indicatif. Celui-ci va sensiblement varier selon votre âge et votre état de santé.

Durée de remboursem*ntMensualitéSalaire approximatif
10 ans1 031 €2 938 €
15 ans764 €2 177 €
20 ans635 €1 809 €
25 ans564 €1 607 €

Vous souhaitez emprunter 100 000 € sur 20 ans. Vous devrez idéalement présenter un salaire de 1 809 € environ pour assumer une mensualité de 635 €.

AttentionLes banques prennent en compte le revenu, certes, mais aussi d’autres critères comme la situation professionnelle de l’emprunteur. Par exemple, à salaire équivalent, la banque peut décider de vous accorder ou non un crédit immobilier. Demandeur d’emploi, retraité, salarié du privé, fonctionnaire, travailleur indépendant, tous ne présentent pas le même niveau de risque d’impayé. La durée du prêt peut aussi être un facteur déterminant dans la décision de la banque. Même avec un salaire adapté à un emprunt de 100 000 €, il est possible d’essuyer un refus.

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Nos conseils pour emprunter 100 000 €

Pour votre projet immobilier, si vous avez besoin de souscrire un emprunt immobilier de 100 000 €, vous allez devoir présenter un profil rassurant à votre banquier. Vous devez vous assurer de respecter le taux d’endettement imposé pour éviter un risque de surendettement à court ou moyen terme.

Voici quelques conseils qui pourraient vous aider à donner vie votre projet immobilier.

  • Réduire le montant de vos charges mensuelles : nous avons vu qu’un simple prêt personnel pourrait remettre en question votre capacité à emprunter 100 000 € en vous plaçant au-dessus du taux d’endettement de 35 %. Supprimez les dépenses inutiles ou remboursez, si possible, un crédit en cours.
  • Faire un rachat de crédit si vous avez plusieurs prêts en court. En regroupant vos crédits, vous pourrez réduire le montant des mensualités afin de limiter votre taux d'endettement.
  • Augmenter votre apport personnel pour emprunter moins de 100 000 €. Avec un apport de 10 %, vous avez besoin de 90 000 €, cela peut tout changer au niveau de l’endettement.
  • Souscrire un prêt aidé, à l’image du PTZ (prêt à taux zéro). Le PTZ permet de financer jusqu’à 40 % du crédit immobilier sans intérêts (le montant du PTZ est plafonné).
  • Jouer sur la durée du prêt. Si cela augmente le taux d’intérêt, c’est une solution pour réduire les mensualités et être en mesure d’emprunter 100 000 €.

L’assurance emprunteur pour un prêt à 100 000 €

L’assurance de prêt joue un rôle majeur sur l’obtention du prêt. Le taux annuel effectif global (TAEA) est calculé la plupart du temps sur le capital emprunté avec un contrat-groupe proposé par la banque et sur le capital restant dû avec une assurance individuelle. La différence est majeure. En réduisant le coût de l’assurance emprunteur, vous réduisez le montant de vos mensualités pour vous donner toutes les chances d’emprunter 100 000 € en respectant votre taux d’endettement. Pour réduire la note, n’oubliez pas que vous pouvez comparer les offres d’assurance grâce à la délégation d’assurance. Depuis septembre 2022, avec la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance de prêt à tout moment pour faire des économies.

Vous souhaitez visualiser l’impact de l’assurance de prêt immobilier sur votre crédit, voici un exemple de mensualités de remboursem*nt et de salaire nécessaire pour un emprunt de 100 000 € sur 20 ans à 4,36 % selon le taux d’assurance appliqué.

Taux d’assuranceMensualitéSalaire nécessaire
0,10 %615 €1 752 €
0,30 %632 €1 801 €
0,50 %649 €1 849 €
0,70 %665 €1 895 €
0,90 %682 €1 943 €
1,10 %699 €1 992 €

Pour une différence de taux d’assurance de prêt d’un point, le salaire nécessaire augmente de près de 250 €.

À retenir

  • Pour un prêt immobilier de 100 000 €, le salaire minimal requis dépend de la durée du prêt. Il sera de 2 938 € sur 10 ans, 2 177 € sur 15 ans, 1 809 € sur 20 ans, 1 607 € sur 25 ans. Attention, ces salaires sont indicatifs, si vous avez d’autres charges, des revenus supérieurs seront nécessaires.
  • N’oubliez pas de demander si vous pouvez prétendre à des prêts aidés à l’image du PTZ. Cela permet de réduire le coût du crédit et donc de votre taux d’endettement final pour mieux accéder à un prêt de 100 000 €.
  • Le rachat de crédits permet de mieux accéder au prêt immobilier à 100 000 € si vous avez d’autres crédits en cours. En effet, en réduisant votre mensualité, vous baissez votre taux d’endettement.
  • Lorsque vous souhaitez emprunter 100 000 €, tenez compte des frais augentant le coût total du crédit. Songez à comparer les taux, mais aussi les assurances de prêt.

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Questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 100 000 €

Comment calculer le taux d’endettement ?

Le calcul du taux d’endettement est le suivant :

(charges fixes/revenus fixes mensuels) x 100.

Le résultat ne doit pas excéder 35 %.

Où emprunter 100 000 € ?

Vous pouvez emprunter 100 000 € pour votre crédit immobilier à la banque ou dans une banque concurrente si un comparatif vous permet de trouver un meilleur taux ailleurs.

Quel apport pour un prêt immobilier de 100 000 € ?

Idéalement, les banques apprécient un apport minimal de 10 %, soit 10 000 € pour un emprunt immobilier de 100 000 € pour couvir les frais annexes (frais de notaire et d'agence immobilière). Parfois, un apport de 20% est demandé. Toutefois, selon votre profil, l’apport n’est pas toujours obligatoire.

Quelle mensualité pour un crédit de 100 000 € ?

Le montant de la mensualité de remboursem*nt est variable selon la durée du prêt, le taux d’intérêt et l’assurance emprunteur.

Quel taux d’intérêt pour un prêt de 100 000 € ?

Le taux d’intérêt n’est pas fixé légalement. Il peut varier selon votre profil, la durée du prêt et la banque prêteuse. Utiliser un comparateur de prêt immobilier permet de trouver les meilleures conditions de prêt.

Quel salaire si j’emprunte 100 000 € sur 10 ans ?

Pour un prêt immobilier de 100 000 € sur 10 ans, un salaire de 2 938 € est nécessaire pour respecter le taux d’endettement imposé par la banque.

Quel salaire si j’emprunte 100 000 € sur 15 ans 

Pour un prêt de 100 000 € sur 15 ans, un salaire minimal de 2 177 € est nécessaire.

Quel salaire si j’emprunte 100 000 € sur 20 ans ?

Pour emprunter 100 000 € sur 20 ans, vous devez présenter un salaire mensuel minimal de 1 809 €.

Quel salaire si j’emprunte 100 000 € sur 25 ans ?

Si vous souhaitez souscrire un crédit immobilier de 100 000 € sur 25 ans, un salaire de 1 607 € suffit pour respecter le taux d’endettement de 35 %.

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Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ? - Meilleurtaux.com (2024)

FAQs

Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ? - Meilleurtaux.com? ›

Le montant minimum d'apport pour un prêt immobilier peut varier en fonction de votre projet, de votre profil emprunteur et des exigences de chaque banque. En général, une banque exigera un apport personnel d'au moins 10% du montant total de votre projet immobilier.

Quel est le montant minimum pour un financement hypothécaire ? ›

Le montant minimum d'apport pour un prêt immobilier peut varier en fonction de votre projet, de votre profil emprunteur et des exigences de chaque banque. En général, une banque exigera un apport personnel d'au moins 10% du montant total de votre projet immobilier.

Quelle mensualité pour un prêt de 100.000 € ? ›

100 000 euros sur 15 ans, la mensualité serait de 634 euros donc le salaire doit être de minimum de 1910 euros nets mensuels. 100 000 euros sur 20 ans, la mensualité serait de 496 euros donc le salaire doit être de 1510 euros nets mensuels.

Quel salaire pour un prêt de 150.000 € ? ›

Différents critères sont pris en compte par les banques. Selon nos simulations, un salaire de 2 400 euros permet d'emprunter 150 000 euros sur 25 ans. Toutefois, la banque se détermine en fonction de la stabilité de vos revenus.

Quel crédit avec 1600 euros par mois ? ›

Avec un salaire de 1600 € par mois, un emprunteur peut emprunter 51 062 € sur 10 ans, 68 184 € sur 15 ans, 81 164 € sur 20 ans ou 90 257 € sur 25 ans. Avec des revenus atteignant 1600 € mensuel, il est possible de rembourser une mensualité de 528 € tous les mois au maximum.

Qui peut bénéficier d'un prêt hypothécaire ? ›

Le prêt hypothécaire est accessible à toute personne étant déjà propriétaire d'un bien immobilier, particulier ou professionnel ; De par son mécanisme de garantie, ce type de crédit donne l'opportunité de préserver un équilibre solide pour ses finances.

Quel est le taux actuel pour un prêt hypothécaire ? ›

Grille des taux d'intérêt immobilier 2024
Type de tauxTaux débiteur - Quotité ≤ 75% * ou ≤ 80% **Taux débiteur - Quotité > 75% et ≤ 90%
Fixe 15 ans3,28% *3,48% *
Fixe 20 ans3,34% *3,54% *
Fixe 25 ans3,35% *3,55% *
Fixe 30 ans3,70% *3,90% *
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Feb 19, 2024

Quel salaire pour un crédit de 100.000 € ? ›

Pour un prêt immobilier de 100 000 €, le salaire minimal requis dépend de la durée du prêt. Il sera de 2 938 € sur 10 ans, 2 177 € sur 15 ans, 1 809 € sur 20 ans, 1 607 € sur 25 ans. Attention, ces salaires sont indicatifs, si vous avez d'autres charges, des revenus supérieurs seront nécessaires.

Quel salaire pour emprunter 100 000 euros en 2024 ? ›

Pour emprunter 100 000€ en 2024 vous avez besoin d'un salaire mensuel minimum de 2500€ pour un prêt sur 15 ans à 4% et de 1850€ pour un prêt sur 25 ans à 4%.

Quel salaire pour un prêt de 80.000 euros ? ›

Quel salaire faut-il pour emprunter 80 000 € ? Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 80 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 1 900 € nets, 1 300 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 000 € pour un emprunt sur 20 ans et 8 800 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel salaire pour emprunter 1 million ? ›

Quelle salaire minimum pour une crédit de 1.000.000 € sur 20 ans ? Le revenu mensuel minimum doit être de 13 533 €. Quelle mensualité pour une crédit de 1.000.000 € sur 20 ans ? La mensualité à ne pas dépasser, est de 4466 €.

Quel salaire pour un prêt de 120 000 euros ? ›

15 ans = 180 mensualités. Salaire minimum pour emprunter 120 000 euros sur 15 ans : 667 x 3 = 2 001 euros.

Quel salaire pour un prêt de 90000 € ? ›

Petit rappel : la mensualité ne doit pas excéder un tiers de votre salaire pour respecter le taux d'endettement maximum. Salaire minimum pour emprunter 900 000 euros sur 10 ans : 7 500 x 3 = 22 500 euros.

Quel prêt quand on gagne 3000 euros par mois ? ›

Si vous percevez un salaire de 3000 € par mois, vous pouvez emprunter 104 489 € € sur 10 ans, 140 908 € sur 15 ans, 169 037 € sur 20 ans ou 188 985 € sur 25 ans. En tenant compte du seuil maximal d'endettement, vous pourrez rembourser au maximum 990 € par mois de mensualités avec une rémunération de 3000 € net.

Quel crédit avec 6000 euros par mois ? ›

Un emprunteur disposant de 6000 € par mois peut emprunter une somme égale à 205 713 € sur 10 ans, 268 907 € sur 15 ans, 320 699 € sur 20 ans ou 360 723 € sur 25 ans.

Quel crédit avec 1900 euros par mois ? ›

La somme vous pouvez emprunter avec un salaire de 1900 euros

En touchant un salaire de 1900 euros nets chaque mois, il vous est possible d'emprunter un financement immobilier jusqu'à 64 311 euros sur 10 ans, 85 875 euros sur 15 ans, 101 721 euros sur 20 ans et 113 675 euros si vous optez pour une durée sur 25 ans.

Quel est le montant minimum d'un prêt immobilier ? ›

Il n'existe pas de règle officielle en la matière, toutefois le montant minimum d'un prêt immobilier est généralement de 50 000 €.

Quel est le taux hypothécaire le plus bas ? ›

Le taux hypothécaire fixe sur cinq ans le plus bas a commencé l'année 2023 à 4,39 % et a atteint 5,24 % à la fin de l'année.

Quel est le montant minimum pour acheter une maison ? ›

Quelle est la mise de fonds minimum pour l'achat d'une maison? Règle générale, la mise de fonds minimum représente 5 % du prix d'achat, mais il est recommandé de prévoir 20 %. Cependant, ce montant peut varier selon la valeur de la propriété et le type d'immeuble.

Quel budget pour hypotheque ? ›

Le ratio d'endettement brut (REB) indique le rapport entre vos revenus et vos frais hypothécaires. Règle générale : la plupart des prêteurs considèrent qu'il ne faut pas consacrer plus de 30 à 32 % de votre revenu annuel brut aux frais liés à l'habitation.

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Author: Dean Jakubowski Ret

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