Le groupe Crédit Agricole accapare près de 35% du marché du prêt immobilier, selon les dernières données publiées par l'APCR, le gendarme bancaire. En rassemblant les groupes Crédit Agricole, BPCE et Crédit Mutuel, les banques mutualistes pèsent toujours près de 8 crédits immobiliers sur 10.
Difficile d'établir une vérité durable sur le crédit immobilier tant les choses évoluent vite dans la période actuelle. Néanmoins, le nouveau rapport annuel de l'APCR, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, publié ce lundi 24 juillet, et se basant sur les chiffres du crédit immobilier en 2022, donne quelques données, notamment sur les banques les plus prêteuses.
Ainsi, comme lors des années précédentes, le marché est particulièrement tenu par les banques mutualistes. Le groupe Crédit Agricole est cependant en léger recul, puisqu'il détient 34,5% des parts de marché (en encours) en 2022, contre 34,9% un an plus tôt.
Le groupe BPCE garde une part stable sur un an, avec 27,6%. Le groupe Crédit Mutuel est en très légère progression (16% contre 15,9% en 2021). À eux trois, les groupes mutualistes disposent donc de 78,1% des encours de crédit immobilier en France.
BNP Paribas est également en recul, à 8,6% en 2022 contre 8,9% un an plus tôt. En revanche, SG (ex Société Générale) a tiré son épingle du jeu en 2022, passant de 8,2% à 9,4% en un an.
Comment expliquer ces évolutions? Avec des taux de crédit moyens sur 20 ans passés de 1% en janvier 2022 à 2,5% en décembre de la même année, et un taux d'usure (taux maximum «tout compris» autorisé au-dessus duquel une banque ne peut pas prêter, NDLR) qui a longtemps empêché les banques de répercuter le coût de la ressource, certains établissem*nts bancaires ont mis en stand-by leur activité de crédit immobilier dans l'attente de jours meilleurs.
Et les chiffres devraient être encore plus éloquants en 2023, les premiers mois de l'année ayant été particulièrement compliqués pour le crédit immobilier. En janvier dernier, la Banque de France comptait ainsi 14,4milliards d'euros de nouveaux crédits à l'habitat (renégociation comprise), contre 23,7milliards en janvier 2022.
FAQs
34.50% + 27.60 % + 16 % = 78.10 % des prêts sont réalisés par une enseigne mutualiste. Concernant les banques nationales commerciales, c'est la SOCIETE GENERALE qui est en tète des banques commerciales les plus prêteuses avec 9.40% de part de marché talonnée par la BNP PARIBAS avec 8.60 %.
Quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier ? ›
Comparatif des meilleures banques pour investir dans l'immobilier
| Banque | Taux d'intérêt | Service client |
|---|
| Crédit Mutuel | 3,25% | Idem |
| Monabanq | ❌ | Téléphone, mail, chat et courrier |
| Boursorama Banque | 3,65% | Téléphone, mail et espace client |
| Fortuneo | 3,87% | Téléphone, mail, chat et courrier |
4 more rows34.50% + 27.60 % + 16 % = 78.10 % des prêts sont réalisés par une enseigne mutualiste. Concernant les banques nationales commerciales, c'est la SOCIETE GENERALE qui est en tète des banques commerciales les plus prêteuses avec 9.40% de part de marché talonnée par la BNP PARIBAS avec 8.60 %.
Quel sont les organisme de crédit qui prête le plus facilement ? ›
Voici nos organismes de crédit partenaires qui prêtent le plus facilement de crédit à la consommation, à l'image du crédit renouvelable, en fonction de la qualité du profil emprunteur : Cofidis ; Younited Crédit ; Cetelem.
Quelle banque propose le meilleur taux ? ›
- HSBC. 3,45 %* 3,58 %* Simulation en ligneSimuler engagement.
- Bourso Bank. 3,56 %* 3,67 %* Simulation en ligneSimuler engagement.
- CIC. 3,65 %* 3,78 %* ...
- Société Générale. 3,67 %* 3,79 %* ...
- Banque Populaire. 3,69 %* 3,82 %* ...
- Banque Postale. 3,69 %* 3,81 %* ...
- LCL. 3,70 %* 3,84 %* ...
- Caisse d'Epargne. 3,72 %* 3,84 %*
Si vous souhaitez trouver une banque qui prête facilement, vous pouvez vous diriger en priorité vers certains types de banques. Les banques publiques : La Banque Postale et le Crédit Municipal. Ces banques ont un rôle d'accompagnement des publics en fragilité financière et leurs prêts sont particulièrement accessibles.
Quel salaire pour un prêt de 200 000 euros ? ›
Pour emprunter 200 000 € sur 15 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 4 231 €. Pour emprunter 200 000 € sur 20 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 563 €. Enfin, pour emprunter 200 000 € sur 25 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 168 €.
Quelle banque prête le plus facilement pour l'immobilier sans apport ? ›
Parmi les principales banques qui acceptent d'accorder un crédit immobilier à un emprunteur sans apport, on retrouve notamment la Banque Postale, la Caisse d'Épargne ou encore le LCL.
Quel est le taux actuel pour un prêt immobilier ? ›
Quel est le taux immobilier en ce moment : l'analyse des taux en mai 2024
| Âge | Taux moyen depuis octobre 2023 | Taux moyen depuis janvier 2024 |
|---|
| Moins de 35 ans | 4,12 % | 4,21 % |
| 35 - 45 ans | 4,16% | 4,38% |
| 45 - 55 ans | 4,21 % | 4,44 % |
| 55 ans et plus | 4,76 % | 5,00 % |
Conseils pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt immobilier
- Disposer d'un apport personnel pour mener à bon port son projet immobilier. ...
- Avoir une bonne situation professionnelle pour décrocher un prêt immobilier. ...
- Bien maîtriser son taux d'endettement pour obtenir un financement pour son projet.
Quel est le crédit le plus facile à obtenir ? Le crédit le plus facile à obtenir est le crédit renouvelable. En effet, ce financement appartient aux crédits à la consommation mais il est l'un des plus simples à obtenir comparé à un crédit auto, un prêt personnel ou encore un crédit travaux.
Qui donne son accord pour un prêt immobilier ? ›
Il s'agit donc d'un consentement mutuel, entre vous et votre banque, concernant les modalités du crédit qui pourrait vous être accordé.
Comment savoir si la banque va accepter mon crédit ? ›
Le taux d'endettement
Pour une acceptation de prêt, ce taux ne doit pas dépasser 35 %. Avant d'emprunter, il est préférable de solder certaines dettes afin de pouvoir présenter un profil plus convaincant. En plus du taux d'endettement, les banques vérifient si le reste à vivre est suffisant.
Quelles sont les meilleures banques pour un prêt immobilier ? ›
Banques nationales : sans les citer toutes, ces établissem*nts bien connus du grand public (Société Générale, LCL, Caisse d'Épargne, BNP Paribas, Crédit Agricole, etc.) peuvent vous proposer le meilleur taux immobilier en 2021.
Est-ce que les taux vont baisser en 2024 ? ›
Les voyants sont effectivement au vert pour 2024 car la baisse des taux devrait s'intensifier dès le second semestre d'après les mesures prises par la BCE. Ainsi, une amélioration des taux immobiliers devrait être observée à partir de juillet 2024.
Quel banque a le taux le plus haut ? ›
Quel livret rapporte le plus ?
| Livret | Taux brut actuel | Taux net |
|---|
| Super Livret Placement+direct | 2,50% | 1,75% |
| Livret Ramify+ | 2,45% | 1,715% |
| Livret Meilleurtaux | 2,45% | 1,715% |
| Livret Bfor+ | 2,10% | 1,47% |
12 more rowsPour réussir à emprunter un crédit immobilier de 300 000 € sans apport, tout en respectant le seuil maximum de 35 % de taux d'endettement, vous devez percevoir un salaire de 7 575 € sur 10 ans, de 5 048 € sur 15 ans, de 3 787 € sur 20 ans et de 3 030 € sur 25 ans.
Quel salaire pour un prêt de 100 000 euros ? ›
Pour un prêt immobilier de 100 000 €, le salaire minimal requis dépend de la durée du prêt. Il sera de 2 938 € sur 10 ans, 2 177 € sur 15 ans, 1 809 € sur 20 ans, 1 607 € sur 25 ans. Attention, ces salaires sont indicatifs, si vous avez d'autres charges, des revenus supérieurs seront nécessaires.
