Pour savoir s’il existe une banque pour pauvre, dans un premier temps, nous nous sommes penchés sur les personnes considérées comme pauvres. Selon la définition de l’INSEE, une personne est désignée comme pauvre lorsque son niveau de vie est inférieur au seuil de pauvreté. Ce dernier est évalué à 833 et 1 008 euros après impôts et prestations sociales. Il a d’ailleurs tendance à baisser de plus en plus, car le niveaude vie médian baisse lui aussi.
Une personne pauvre peut donc très vite se retrouver dans des situations délicates, qui fragilisent leur relation avec la banque. Cette même banque qui, en vient parfois à clôturer les comptes de leurs clients sensibles. Alors, existe-il une banque pour pauvre, dans laquelle il n’y aurait pas de frais à payer ? C’est d’ores et déjà le cas des banques en ligne, mais la majorité de ces dernières exigent des conditions de revenus minimum afin d’y ouvrir un compte. Capitaine Banque a donc tenté de trouver les meilleures alternatives aux banques traditionnelles pour trouver une banque pour pauvre la moins chère possible.
Trouver la banque la moins chère
Banque pour pauvre : quelles solutions ?
Avec 4,9 millions de pauvres en France, il devient essentiel de trouver un établissem*nt bancaire qui ne coûte pas des mille et des cents. Nous l’avons vu, si par défaut une personne considérée comme pauvre vit en dessous du seuil de pauvreté, ses frais bancaires ne devraient alors pas être aussi élevées que celles aux revenus plus importants. En tout cas, c’est ce qui serait souhaitable…
Mais il n’en est rien. En effet, il est plus probable qu’une personne qui a du mal à joindre les deux boutsvoit plus régulièrement son compte à découvert ou fasse l’objet d’impayés bancaires.
Et les conséquences sont quasiment toujours payantes. Si un client en situation irrégulière réitère maintes et maintes fois ce genre de situations, il se peut que sa banque décide même de clôturer son compte. Car même si lesbanques tirent leurs revenus grâce aux agios des découverts, aux commissions d’interventions et frais divers, un client fragile n’est pas synonyme de fiabilité. Dans ce cas, est-il possible de trouver une banque pour pauvre qui aura une tarification la moins chère possible ? Et même une banque en ligne gratuite?
Les comptes sans banque
C’est là que réside la particularité de ces comptes : ils ne sont pas associés à une banque. Ceci permet aux personnes ayant de petit* revenus ou encore aux interdits bancaires de posséder un compte bancaire. Ce dernier est indispensable si l’on veut percevoir un quelconque salaire, ou ses prestations sociales, et si l’on n’a pas les moyens d’ouvrir un compte dans une banque en ligne et que les frais d’une banque traditionnelle sont trop élevés, les comptes sans banque peuvent s’avérer être un bon compromis. On retrouvera donc :
- le compte Nickel : c’est la banque pour pauvre la plus connue. Il permet d’émettre et recevoir des virements, payer et retirer par carte bancaire, déposer du liquide sur le compte, obtenir un RIB, tout en n’étant jamais à découvert. Pour 20 euros, équivalent à l’ouverture du compte, il est possible de gérer son compte soit en ligne, soit chez son buraliste. Il coûte bien moins cher qu’un compte dans un véritable banque et ne nécessite ni revenus minimum, ni dépôt lors de l’ouverture du compte.
Les cartes sans compte
Pour les personnes qui souhaitent plus d’autonomie financière, il existe des cartes sans compte. C’est-à-dire que ces cartes bancaires sont rechargeables grâce à des virements externes. Pas de banque pour pauvre donc, mais une solution très pratique. Si depuis quelques temps on remarque la multiplication de ces cartes sans compte, ce n’est pas pour rien ! Les conditions d’obtention de ces cartes ne sont pas strictes et elles permettent d’avoir une véritable autonomie financière, sans jamais être à découvert puisqu’il est impossible. Les principales cartes sans compte sont :
- la carte Viabuy : il s’agit d’une carte prépayée, rechargeable grâce à son code IBAN. Pour obtenir la carte Viabuy, il suffit d’avoir 18 ans et de fournir un justificatif d’identité et de domicile. En revanche, il faudra débourser 89,70 euros pour créer son compte Viaby, ce qui peut être assez cher pour une personne pauvre.
- la carte NéoCash : pour 14,90 euros, les pauvres ont encore une solution à leurs problèmes bancaires. Grâce à la carte NéoCash, disponible chez les buralistes, il est possible de payer aussi bien en magasin que sur internet, et à l’international.
- la carte Transcash :disponible chez les buralistes et dans certains hypermarchés, cette carte prépayée permet de payer dans la limite des fonds disponibles, et de percevoir son salaire ou autre virement tiers. De plus, pour l’achat d’une première carte à 9,90 euros, Transcash en offre une deuxième gratuitement ! Une offre plus qu’intéressante au niveau de son prix, mais également si le client fait des achats sur des sites partenaires, il peut bénéficier de réductions allant jusqu’à 50% !
- la carte Toneo First : également disponible chez les buralistes, cette carte rechargeable est vendue au prix de 15 euros. Et pour 5 euros de plus par mois, il est possible d’en faire sa «carte principale» c’est-à-dire de bénéficier de tarifs plus avantageux sur certaines opérations (voire même la gratuité). Comme pour la plupart des autres cartes de ce type, il est possible de recevoir un virement externe grâce à un coupon de virement contenant un RIB.
Ainsi, même si il n’existe pas de banque pour pauvre à proprement parlé, aujourd’hui de plus en plus de solutions sont proposées afin de venir en aide à cette part de la population. Plus besoin de justifier sa situation ou de fournir des informations qui pourraient bloquer l’ouverture d’un compte, avec les cartes sans compte et les comptes sans banque, les pauvres peuvent facilement avoir accès aux services bancaires.
Banque pour pauvres : les alternatives
Pour les personnes ayant davantage besoin d’aide financière, il existe des organismes prêts à leur venir en aide. Il est donc plus facile de parler de banque pour pauvre dans ces situations, car ce sont des établissem*nts bancaires. Par exemple, les banques solidaires, comme le Crédit Municipal, permettent de prêter de l’argent lorsque les banques traditionnelles ne le font pas. Il existe des Crédits Municipaux dans la majorité des grandes villes de France, n’hésitez donc pas à vous renseigner auprès de la mairie. Également, il est possible de s’adresser à sa CAF pour un petit crédit. Elle tient donc le rôle de banque pour pauvre envenant en aide aux chômeurs, ou aux personnes en difficultés financières le temps qu’elles puissent remonter la pente.
Banque Postale
La Banque Postale est souvent réputée pour être «la banque des pauvres», mais cela n’est qu’une illusion. Elle reste une banque traditionnelle, avec des prix traditionnels, c’est-à-dire : élevés. En revanche, elle a mis en place une plateforme téléphonique, l’Appui. il s’agit d’une plateforme de conseil et d’orientation bancaire, qui permet de rediriger les personnes vers une banque pour pauvre adaptée à ses besoins.
N26
En revanche, N26 semble bien mieux correspondre à l’idée que l’on se ferait d’une banque pour pauvre. Gratuite, accessible, sans condition de revenus, elle propose une carte bancaire et un RIB nominatif (Allemand). Il n’y a en revanche ni chéquier ni découvert autorisé, ce qui évite de tomber dans les affres des incidents de paiement.
Découvrir l’offre de N26
Banque pour pauvre : notre bilan
Difficile de trouver une banque pour pauvre à tous les coins de rue, car généralement, le terme pauvre est plutôt péjoratif. Mais ce n’est pas parce que l’on n’a pas d’argent que l’on doit se sentir exclu de la société, et cela passe par la possibilité d’avoir un compte bancaire. Alors si une véritable banque pour pauvre n’existe pas, de multiples solutions sont mises en placepour permettre à ces personnes de continuer à bénéficier des services bancaires de base. Les cartes sans compte et comptes sans banque sont pour nous les meilleures alternatives aux banques pour pauvres.
En effet, grâce aux RIB ou aux codes IBAN, il est toujours possible de recevoir des virements, et d’effectuer des achats avec sa carte de paiement. Le client est alors généralement exonéré des frais de tenue de compte, abonnement à la carte bancaire, et autre prélèvement fait par la banque. Il ne faut débourser qu’une dizaine d’euros, pour les cartes les moins chères, afin de bénéficier des services bancaires basiques. Les économies sont donc importantes, et non négligeables lorsque l’on se trouve dans ce genre de situation financière difficile : même s’il n’existe pas de banque pour pauvre à proprement dit, il existe des solutions alternatives souvent moins chères que les banques traditionnelles.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/02/2024
