Rachat de crédit Cofidis Avis 2019 - Comment ça marche ? Guide (2024)

Lorsque les lignes de crédit s’accumulent, que les échéances de prêt sont prélevées à des dates différentes ou simplement que vous souhaitiez souffler dans votre quotidien, le rachat de crédit peut être une solution. Plusieurs intervenants proposent ce type de financement, dont Cofidis. Voyons plus en détails les composantes de son offre.

Codifis : présentation

Cofidis a été créé en 1982. A l’origine, il ne proposait qu’un contact par téléphone. En 1997, cela a évolué avec la création de son 1er site internet. Ce site a par ailleurs connu de nombreuses phases de développement afin de proposer des fonctionnalités nouvelles et innovantes pour l’époque : demande crédit en ligne, diversification des modes de contact client, paiement sécurisé en ligne avec 1€uro.com, …
En 2007, une avancée technologique majeure a vue le jour : la signature électronique. Ceci a profondément modifié le quotidien des emprunteurs.
Mais Cofidis ne s’est pas arrêté là. En 2011, il lance Cofidis mobile afin de rester accessible à tout moment, dans la poche de tous les utilisateurs potentiels.

En parallèle, Cofidis s’exporte à l’international avec un première ouverture vers la Belgique en 1985 puis en Europe latine en 1990 et en Europe Centrale en 2000. Il étend son image par des actions de sponsoring, notamment dan le sponsoring sportif avec une équipe cycliste professionnelle en 1997.
En 2009, la BFCM (Groupe Crédit Mutuel) devient actionnaire majoritaire avec le groupe 3SI. Bénéficie ainsi de la puissance d’un réseau historique bien implanté.

Les bureaux de Cofidis sont situés dans le Nord de la France, à Villeneuve d’Ascq. Cette proximité est accentué par un discours commercial proche de ses clients à savoir : être un accompagnateur et surtout un éclaireur de projets avec une relation personnalisée de proximité, malgré le mode de contact à distance. La pédagogie est une exigence importante vis à vis de ses collaborateurs.
De plus, il met un point d’honneur à poursuivre ses innovations pour s’adapter aux évolutions de la société.

Présentation du rachat de crédit

Un rachat de crédit est une opération par laquelle se subsituent plusieurs types de dettes et de crédits au profit d’un seul prêt, une seule mensualité. Il s’agit donc de regrouper en un nouveau prêt le total des encours détenus, en partie du moins, à la concurrence.

Il ne faut pas le confondre avec le prêt de restructuration qui lui intervient dans le situations à risque, lorsqu’il y a un risque avéré de fichage à la Banque de France, par exemple lors de défaut de paiement répétitifs. Le rachat de prêt peut en effet s’adresser à tout type de clientèle, du plus aisé à la plus précaire. Il répond en effet à des besoins assez variés : baisse de la mensualité, rallongement de la durée, mensualité unique, inclure un nouveau projet, préparer un changement dans le budget, … Autant de situations qui nécessitent un nouvel examen de la situation financière de l’emprunteur.

Quels sont les crédits proposés par Cofidis ?

Depuis sa création, Cofidis propose uniquement des crédits à la consommation.
Aucunes offres de prêt immobilier ni de prêt professionnel ne sont donc possibles.

Cofidis propose une large gamme de crédits à la consommation permettant de répondre à des besoins très variés tel que :

    Prêt salle de bain
  • Crédit cuisine
  • Prêt travaux
  • Crédit vélo
  • Crédit camping car
  • Prêt voiture
  • Crédit moto / scooter
Type de créditObjet du créditMontantDuréeTAEGTaux débiteur
Prêt personnelPrêt non affecté : pas de justificatif de la dépense nécessaireA partir de 500 € jusqu’à 35 000 €6 mois à 84 moisDe 1 % à 21.09%De 1 % à 19.29 %
Crédit renouvelableSolution idéale pour les besoins d’argent temporaire, les imprévus, les petit* projets.
Le solde disponible se reconstitue au fur et à mesure des remboursem*nts.
A partir de 500 € à 6 000 €En fonction du montant débloqué avec un maximum de 60 moisTaux effectif révisable
De 11.90 % à 21.10 %
Varie en fonction de l’encours et de la vitesse de remboursem*nt
Taux débiteur révisable
De 11.30 % à 19.30 %
Varie en fonction de l’encours et de la vitesse de remboursem*nt
Rachat de prêtPeut inclure tous type de crédit, même les encours de prêt immobilier tant qu’ils ne dépassent pas un certain pourcentage du crédit totalA partir de 3 000 € à 80 000 €12 mois à 144 moisDe 6.06% à 21.09%De 5.09% à 19.29 %

Conditions en vigueur au 01/04/2019

Comment souscrire un rachat de crédit chez Cofidis ?

Pour souscrire un crédit chez Cofidis, il convient de respecter certaines étapes indispensables.

  1. La prise de contact
    • Par téléphone en appelant au 0 800 342 342 (service et appel gratuits) : du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 18h
    • En effectuant une demande de rappel : du lundi au vendredi de 9h à 19h. Rappel immédiat ou programmé.
    • A noter que Cofidis dispose d’un service dédié aux personnes sourdes et malentendantes, accessible depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone du lundi au vendredi, de 9h à 12h et de 14h à 18h
    • Via un formulaire de demande en ligne
    • En passant par un chat, accessible du lundi au vendredi de 9h à 18h
    • Par courrier à l’adresse suivante : COFIDIS 59686 LILLE Cedex 9
  2. L’entretien de découverte : en relation avec un conseiller, vous établierez une revue de votre projet et un bilan de votre situation personnelle.
  3. La proposition du conseiller, sur la base des informations déclarées. Le conseiller personnalisera sa proposition afin de s’adapter au mieux à votre demande intiale.
  4. Réception, à domicile, d’un contrat pré-rempli à renvoyer complété, daté et signé, accompagné des justificatifs demandés.
    A noter qu’un délai rétractation de 14 jours, en vertu de la Loi Lagarde encadrant les opérations de crédit à la consommation s’appliquera avant tout déblocage de fonds.
  5. Une fois les fonds débloqués, le remboursem*nt des crédits rachetés sera pris en charge directement par votre conseiller Cofidis.

Pourquoi choisir Cofidis ? Les avantages

Outre le fait de travailler avec un des leaders du prêt à la consommation à distance, les offres de Cofidis ont de plusieurs avantages.
Tout d’abord, l’absence de frais de dossier. Lors d’un rachat de prêt, surtout immobilier, vous aurez déjà à vous acquitter d’indemnités de remboursem*nt anticipé. Il est toujours intéressant d’éviter de multiplier les frais.

De plus, le TAEG du rachat de prêt est fixe. Cela signifie donc un taux connu à l’avance, sans mauvaise surprise. Un gage de simplicité pour le suivi de votre crédit.
A noter également que l’assurance emprunteur est personnalisable. Par exemple, il est possible de rajouter l’option perte d’emploi, ce qui est rarement le cas dans les prêts à la consommation.

Vous aurez également la possibilité de rajouter une enveloppe supplémentaire, dédié à un besoin de trésorerie. Pour cela, n’hésitez pas à en discuter avec le conseiller dédié à votre projet, véritable expert de la relation à distance. Il sera à même de dresser avec vous un bilan personnalisé et vous accompagner au mieux dans vos démarches.

Trouver le bon rachat de crédit : nos conseils

Parce qu’une demande de rachat de crédit ne se fait pas à la légère, voici quelques conseils pour optimiser cette opération financière.
Tout d’abord, préparez vous ! En effet, il est important de donner une image de fiabilité à votre interlocuteur. Pour cela, faites le point sur vos encours de crédits, vos revenus et vos charges est toujours bénéfique.
Notez bien le montant dédié au remboursem*nt de ce nouveau prêt, que vous aurez au préalable mis en opposition à vos revenus et aux autres charges fixes ou non (loyer, essence, alimentation, …).

Autre conseil bien utile : comparez les offres et faites vous une idée de la situation du marché. Cela peut sembler étonnant mais il est bien souvent plus interessant de faire une première comparaison des offres du moment pour savoir si celle proposée est, ou non, intéressante. Pour cela, les comparateurs en ligne on été créés : simple, gratuit et anonyme, ils sont disponibles à toute heure.

Pour résumer, une bonne préparation est la clé d’un rachat de prêt réussi.

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FAQs

Comment ça se passe quand on fait un rachat de crédit ? ›

Cette technique consiste à regrouper tout ou partie de ses crédits en un seul. Cette opération, que l'on peut aussi qualifier de rachat de crédit, consiste à restructurer ses dettes en regroupant tout ou partie de ses crédits (crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit privé, crédit professionnel…) en un seul.

Pourquoi on me refuse un rachat de crédit ? ›

Les causes d'un refus de rachat de crédits

une mauvaise tenue des comptes bancaires, une situation financière dégradée (liquidation judiciaire, fichage dans le fichier central des chèques FCC ou dans le fichier national des incidents de remboursem*nt des crédits aux particuliers (FICP)).

Comment fonctionne un prêt Cofidis ? ›

Le crédit renouvelable Cofidis sert à financer vos petit* projets allant de 500 à 6 000€. Il est souscrit pour une année et reconductible sur proposition du prêteur. Sa durée de remboursem*nt maximum est plafonnée à : 36 mois (3 ans) pour les crédits de moins de 3 000€

Quand Reçoit-on l'argent Cofidis ? ›

Votre argent est envoyé sous 48 heures après acceptation définitive du contrat de crédit (dans le délai légal de rétractation de 14 jours à compter de la date de votre signature).

Quel est le montant maximum pour un rachat de crédit ? ›

Mais pour vous donner une idée, le rachat de crédit peut inclure généralement jusqu'à 2 000 000 € d'encours de capital au total. Gardez en tête, la mise en place d'un regroupement comportant plusieurs crédits et d'une dette totale très importante, reste une opération complexe à réaliser.

Quels sont les avantages d'un rachat de crédit ? ›

Principal avantage du rachat de crédit : celui-ci permet de diminuer ses mensualités. Le rachat de crédit offre l'option de se lancer dans un nouveau projet. Côté inconvénients : le rachat de crédit peut, à long terme, allonger la dette et augmenter le coût total du crédit.

Quelle banque se cache derrière Cofidis ? ›

Qui est derrière Cofidis ? Cofidis est un établissem*nt de crédit, acronyme de « Compagnie financière de distribution », appartenant au Crédit Mutuel. Quelques dates clés : 1982 : Cofidis est créé pour faciliter et échelonner les paiements des clients du magazine 3Suisses.

Quel banque utilise Cofidis ? ›

Cofidis Group est le centre de métier de Crédit Mutuel Alliance Fédérale spécialisé dans le crédit consommation et banque en ligne et la banque mobile.

Quels sont les inconvénients du crédit renouvelable ? ›

Risque de surendettement

Mal maîtrisé, le crédit renouvelable peut mener à une situation de surendettement. En effet, la facilité d'emploi et la souplesse d'utilisation de ce prêt peuvent également être des inconvénients car elles peuvent vous inciter à réaliser plus de dépenses que nécessaire.

Pourquoi Cofidis demande relevé de compte ? ›

Dans le but d'analyser la faisabilité du financement, les banques exigent, entre autres, les 3 derniers relevés de compte. Cela leur permet d'évaluer votre situation d'endettement puisque toutes les opérations sont enregistrées dans un relevé bancaire.

Quel est le taux d'intérêt chez Cofidis ? ›

Taux débiteur fixe de 6,69%.

Comment Cofidis étudié un dossier ? ›

Après réception des documents contractuels complétés, datés et signés, et des pièces justificatives exigées, votre dossier sera étudié par votre organisme de crédit. Ce dernier sera alors en mesure de vous fournir sa décision quant à l'acceptation ou non de votre demande de prêt.

Qui paye le rachat de crédit ? ›

Quels sont les frais de dossier d'un rachat de crédit ? Comme pour toute opération bancaire, un rachat de crédit est soumis au paiement de frais de dossier, qui seront redevables à la banque ou au courtier qui vous propose le nouvel emprunt.

Quel est le taux moyen pour un rachat de crédits ? ›

Taux le plus bas en fonction du profil de l'emprunteur. Pour le mois d'octobre 2023, le meilleur taux de rachat de crédit à la consommation est de 2,87 %*, tandis que le taux le plus faible en rachat de crédit immobilier est de 4,01 %* pour les propriétaires.

Quel est le meilleur organisme pour le rachat de crédit ? ›

Dans le premier cas, il s'agit des banques dites « classiques » (la Banque Postale, Société Générale, etc.). Elles ont l'avantage de proposer des taux d'intérêt intéressants et sont considérées comme les meilleurs organismes de rachat de crédit selon les comparateurs car plus sérieuses.

Comment calculer le coût d'un rachat de crédit ? ›

En règle générale, il faut compter environ 1 % du montant du rachat en frais de dossier. Mais ce niveau peut-être affecté par une renégociation. Tout dépend alors de la situation de l'emprunteur, de ses capacités de renégociation et de la bonne volonté de la banque ou l'établissem*nt de crédit.

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Author: Annamae Dooley

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