Assurance emprunteur SOGECAP : avis et contact (2024)

FAQs

Quelles garanties couvrent l'assurance emprunteur ? ›

Garantie assurance emprunteur : ce qu'il faut retenir

Il en existe 5 : les garanties décès, perte totale et irréversible d'autonomie, invalidité permanente totale, invalidité permanente partielle et perte d'emploi. Les garanties décès et perte totale et irréversible d'autonomie sont généralement exigées.

Pour vous faire rembourser, il vous faudra demander à votre assureur ou à votre banque de vous reverser une partie des bénéfices en question dans un délai de deux ans à compter de la fin du remboursem*nt du prêt.

Comment les assurances enquêtent-elles ? A l'occasion d'un sinistre, les assurances peuvent mandater un expert pour effectuer des recherches sur les causes et conséquences du dommage. Elles peuvent également demander des analyses médicales si un doute est présent.

Sogécap est la compagnie d'assurance vie et de capitalisation du groupe Société Générale.

On parle d'assurance décès à fonds perdu lorsque les cotisations sont versées par le souscripteur sans qu'il soit certain qu'un capital sera versé aux bénéficiaires du contrat. Dans sa version la plus simple, l'assurance décès est une assurance à fonds perdu.

Calcul des cotisations sur la base du capital emprunté

Par exemple avec un capital emprunté de 100 000 euros sur 15 ans couvert par une assurance au taux de 0,36 %, il faut multiplier 100 000 par 0,36% et diviser par 12, ce qui donne un coût de 30 euros par mois pour l'assurance emprunteur.

Recours si l'assureur est de bonne foi

Dès lors que l'assureur a pris du retard dans l'exécution de son obligation, l'assuré doit envoyer une sommation d'exécuter son obligation d'indemnisation, sous forme d'un courrier recommandé avec accusé de réception.

La loi du 28 février 2022 dite Loi Lemoine ouvre la possibilité de résilier et de changer à tout moment d'assurance emprunteur, sans frais. En vigueur depuis le 1^er juin 2022 pour les nouveaux prêts, cette mesure s'applique à partir du 1^er septembre 2022 pour tous les contrats en cours à cette date.

Les professionnels de l'assurance et de la banque se sont engagés à répondre aux demandes de prêt immobilier dans un délai global de 5 semaines, dont 3 semaines pour l'assurance, à compter de la réception du dossier complet.

Il appartient à l'assuré, qui a accès à son dossier médical, de communiquer les éléments médicaux en rapport avec l'état de santé à l'origine de son arrêt de travail ou de son invalidité ainsi que les informations permettant au médecin conseil de l'assurance d'apprécier la durée de son incapacité.

Comment ma fausse déclaration Peut-elle être découverte par l'assureur ? ›

Comment ma fausse déclaration peut-elle être découverte par l'assureur ? Les fausses déclarations sont généralement découvertes à l'occasion d'un sinistre. En effet s'il vous arrive quelque chose, la compagnie d'assurance mandate un expert pour effectuer des vérifications sur les causes et conséquences du dommage.

Les entreprises d'assurance, les mutuelles et les courtiers en assurance ne communiquent pas leurs fichiers clients ou leurs propres renseignements de leurs assurés. Ni pour leurs résultats techniques en termes de sinistre ou de cotisation encaissé.

Pour arrêter votre complémentaire santé Société Générale Sogecap, vous devrez choisir une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception. Grâce à ce type d'envoi efficace et sécurisé, vous aurez la certitude que votre demande arrive à destination.

Pourquoi et comment changer son assurance de prêt immobilier ? Il est possible de résilier l'assurance de prêt collective de sa banque au profit d'une assurance emprunteur individuelle souvent plus avantageuse. Mode d'emploi de cette opération qui peut permettre de réaliser de substantielles économies.

Généralement, le déblocage des fonds s'effectue par virement mais peut aussi se faire par chèque bancaire. Le courtier en crédit immobilier peut vous aider à accélérer le processus afin que le déblocage des fonds s'effectue dans les temps.

La durée du contrat d'assurance emprunteur est la même que la durée du crédit. Dès que l'emprunt immobilier est totalement remboursé, le contrat d'assurance arrive à son terme et cesse de couvrir tout risque de décès, de perte totale et irréversible d'autonomie, d'incapacité ou d'invalidité.

Quels sont les taux immobilier 2022 ? ›

La situation ne s'arrange pas sur les taux pratiqués par les banques, nous observons par rapport au mois d'octobre des hausses de 0,30% en moyenne. Ainsi les moyennes se situent à 2,23% sur 15 ans, 2,40% sur 20 ans et près de 2,60% sur 25 ans.

Pour les accidents de la circulation n'ayant entraîné que des dommages matériels, le délai généralement pratiqué est de trois mois. En cas d'accident ayant provoqué des dommages corporels, l'assureur dispose d'un délai de 8 mois pour présenter une offre d'indemnisation.

Les délais moyens de remboursem*nt dans l'assurance

Selon la Loi, les assureurs doivent indiquer dans les Conditions Générales, le délai de remboursem*nt prévu. Ces délais varient légèrement d'un assureur à l'autre : il faut en général compter entre dix et soixante jours pour être remboursé.

L'assurance habitation, l'assurance automobile, la mutuelle ou complémentaire santé et les assurances affinitaires (comme une assurance de téléphone portable) peuvent être résiliées à tout moment dans l'année, au terme de la première année du contrat. Il n'est pas nécessaire d'attendre la date anniversaire du contrat.

À savoir : la loi Châtel oblige les banques à envoyer un avis d'échéance entre 3 mois et 15 jours avant la date anniversaire tandis que les organismes financiers exigent de recevoir la résiliation 2 mois avant la date en recommandé.

Seul impératif : votre nouveau contrat doit présenter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat groupe de votre banque. Il existe plusieurs avantages à changer d'assurance de prêt, outre le fait d'en baisser le tarif : vous pouvez par exemple choisir d'être mieux couvert en étendant vos garanties.

Le taux d'endettement

Pour une acceptation de prêt, ce taux ne doit pas dépasser 35 %. Avant d'emprunter, il est préférable de solder certaines dettes afin de pouvoir présenter un profil plus convaincant. En plus du taux d'endettement, les banques vérifient si le reste à vivre est suffisant.

Si vous avez bien pris soin de respecter les conditions de votre banque, vous pouvez déjà espérer obtenir l'accord de principe. Le premier élément pris en compte dans l'analyse du dossier est, la bonne solvabilité du client. Ce dernier devrait être en CDI et avoir des revenus très régulièrement versés sur son compte.

Quels sont les éléments à ne pas déclarer dans son questionnaire de santé ? ›

L'accès au dossier médical peut être demandé auprès du professionnel de santé ou de l'établissem*nt de santé, par la personne concernée, son ayant droit en cas de décès de cette personne, le titulaire de l'autorité parentale, le tuteur ou le médecin désigné comme intermédiaire.

Votre dossier médical est confidentiel. Outre les professionnels de la santé qui vous traitent, vous seul pouvez en prendre connaissance. Votre employeur, par exemple, n'y a pas accès.

Les assureurs vérifient les factures

Pour ne pas être lésée ou encourager une fausse déclaration faite par le sinistré, l'assurance demande à ce dernier, de produire plusieurs documents notamment les factures. Ces factures seront vérifiées par l'assureur pour attester de leur authenticité.

L'escroquerie à l'assurance prend le plus souvent la forme d'une fausse déclaration de sinistre dans le but de percevoir une indemnisation. Un classique du genre reste la déclaration d'incendie. Sur les 40 000 véhicules incendiés volontairement chaque année, 15 % relèveraient de fraudes à l'assurance.

Vous risquez une amende pouvant atteindre les 375 000 euros et jusqu'à 5 années de prison. Tout contrat d'assurance envisage la fausse déclaration après un sinistre et précise que comporte « toute exagération frauduleuse » frappera l'assuré concerné de non-indemnisation pour l'intégralité des dégâts concernés.

Comment un conducteur peut-il savoir si son nom est présent dans le fichier AGIRA ? Les conducteurs peuvent connaître les données les concernant inscrites dans le fichier AGIRA en adressant leur demande par courrier à l'AGIRA, au 1 rue Jules Lefebvre 75009 Paris.

Le fichier des résiliations Automobile AGIRA rassemble des informations sur les contrats d'assurance automobile résiliés par l'assuré ou par l'assureur, quelque soit le motif de la résiliation. On ne peut pas s'opposer à y figurer.

Comment parler à un conseiller Société Générale ? Pour joindre la banque traditionnelle par téléphone, un numéro payant est à disposition : ☎️ 3933 (30ct/min et coûts selon votre opérateur). Le service client téléphonique est disponible du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 19h.

Comment s'appelle l'assurance vie de la Société Générale ? ›

SOGECAP, S.A. d'assurance sur la vie et la capitalisation au capital de 1 168 305 450 EUR, entreprise régie par le Code des assurances – 086 380 730 RCS Nanterre – Siège social : Tour D2, 17 bis place des reflets 92919 Paris La Défense Cedex.

Dans votre cas la seule manière de quitter le fichier AGIRA sera de payer les primes restantes auprès de votre assureur. Si vous ne trouvez pas d'assurance, n'oubliez pas qu'il existe des assurances spécialisées pour les profils « malussés ou résiliés », que l'on appelle aussi une assurance malus.

Le souscripteur a la faculté de résilier définitivement son contrat d'assurance-vie à tout moment. C'est le seul produit d'assurance qui autorise l'assuré à résilier dès qu'il le souhaite sans devoir respecter un délai de préavis.

- Au Service Relations Clientèle au (+33) 01 42 14 31 69 (du lundi au vendredi de 8h30 à 17h30) ou par courrier à l'adresse suivante : Société Générale Services relations clientèle BDDF/SEG/SRC 75886 Paris CEDEX 18.

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ? Une assurance emprunteur prend en charge le paiement de tout ou partie des échéances de remboursem*nt du crédit restant dû lorsque vous êtes dans certaines situations : Décès et perte totale et irréversible d'autonomie.

Comment emprunter sans assurance ? Si vous ne souhaitez pas souscrire d'assurance de prêt, vous pouvez proposer à l'établissem*nt prêteur d'autres garanties telles que le nantissem*nt, l'hypothèque d'un bien ou encore la caution bancaire.

L'assurance-crédit permet de sécuriser le poste clients en protégeant les entreprises contre les risques de non-règlement. En France ou à l'international, en cas de non-paiement de vos créances ou de faillite de vos acquéreurs, votre établissem*nt commercial est couverte et indemnisée.

Lors de votre souscription à un contrat d'assurance emprunteur, vous serez couvert sur plusieurs garanties (décès, PTIA, IPP, IPT, ITT, chômage…) qui concernent aussi bien votre métier que votre santé. Mais attention, dans certaines situations, votre garantie est susceptible de ne pas fonctionner.

▶ Le courtier, vous accompagne tout au long de votre crédit immobilier. Le courtier immobilier maîtrise tous les aspects du projet. En plus du meilleur taux de crédit immobilier, il vous conseille également sur la meilleure assurance emprunteur, et négocie les frais de dossier et les garanties.

Après le décès d'un des emprunteurs, en l'absence d'assurance décès, le conjoint survivant doit payer l'intégralité des mensualités restantes. Si une assurance décès existe, c'est l'assureur qui continue de rembourser le crédit conso et les intérêts qui y sont associés, dans la limite de la protection souscrite.

Quels sont les meilleurs assurance pour un prêt immobilier ? ›

Dans le domaine de l'assurance emprunteur, le bénéficiaire est la personne physique ou morale qui reçoit les indemnités par la compagnie d'assurance. En général, le bénéficiaire est l'établissem*nt prêteur (la banque). Ainsi, en cas de sinistre, c'est la banque qui perçoit directement les prestations par l'assureur.

Les frais de versem*nt

Ces frais d'assurance vie sont versés à chaque fois que l'assuré verse de l'argent sur son contrat. Ils sont déduits directement des sommes investies par l'épargnant et sont destinés à rémunérer l'assureur.

L'assurance vie offre de nombreux avantages, tant sur ses possibilités d'épargne que sur la fiscalité qu'elle offre lors d'une succession. Ce contrat permet de se constituer un capital sur le long terme pour préparer sa retraite, un projet futur ou pour organiser la transmission de son patrimoine.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ? La loi n'impose aucune obligation d'assurance à l'emprunteur. Mais les établissem*nts de crédit peuvent l'exiger pour accorder un prêt, en particulier l'assurance décès et l'assurance invalidité.

Déposée au parlement en octobre 2021, la proposition de loi de la députée Patricia Lemoine a finalement été adoptée le 17 février 2022 par l'Assemblée nationale. Publiée au Journal officiel du 1er mars 2022, la loi dite Lemoine vise à rendre plus accessible le marché de l'assurance emprunteur.

Pour aller plus loin et vous permettre de changer d'avis, en cas de décision trop précipitée ou de manque d'information, la loi Hamon de 2014 permet aujourd'hui à l'emprunteur de changer librement d'assureur durant les 12 premiers mois qui suivent la signature du contrat initial.

La loi Hamon, dite loi « sur la consommation », est en application depuis 2015. Elle permet aux assurés de résilier leur contrat d'assurance après 1 an d'adhésion, sans être exposé à des pénalités. La loi Hamon s'applique également aux contrats à tacite reconduction.