Quelle est la meilleure mutuelle santé en 2024 ? (2024)

Par Luka Payras

Responsable pôles Finances et Assurance

La meilleure mutuelle 2024 pour étudiants est celle qui cible les besoins imprévus en hospitalisation par exemple, les quelques soins courants en cas de maladies ponctuels ou de visite de révision chez certains spécialistes (gynécologue, ophtamologue etc.) ou encore les médicaments en pharmacie. Le budget des étudiants étant plus restreint, choisir un contrat de mutuelle pas cher qui couvre les garanties essentielles peut s’avérer être la meilleure solution, tout en ayant la possibilité d'améliorer le niveau de remboursem*nt sur des garanties plus spécifiques comme le dentaire ou l'optique.

Selon nos experts Selectra, la meilleure mutuelle pour étudiants est la complémentaire spécialiste Heyme. Elle propose, en effet, des offres pas trop chères (sur 4 niveaux de garanties, entre 9,90€ et 40€ par mois) et adaptées à leurs besoins de base:

Selon le palmarès des meilleures mutuelles senior publié en mai 2023 par Selectra, la meilleure mutuelle pour senior est Swiss Life.

Les seniors sont donc très attachés aux garanties en hospitalisation, en optique, en dentaire, sur les soins courants et la médecine douce. Les seniors ont également de plus fortes attentes sur la sécurité et la simplicité de leur contrat et désirent une relation sereine, basée sur la confiance et la transparence, avec leur assureur!

L'assurance santé Swiss Lifeest particulièrement performante pour les seniors car elles proposent plus de 9 niveaux de protection avec des modules à activer ou désactiver selon les besoins pour s'approcher au mieux des besoins de l'assuré.

En tant que travailleur indépendant, c’est à vous de faire la démarche de choisir votre propre mutuelle contrairement aux salariés d’une entreprise qui peuvent bénéficier de la mutuelle proposée par leur employeur.

Bien que la mutuelle pour TNS ne soit pas obligatoire, il est fortement recommandé de souscrire à une complémentaire santé pour couvrir les frais de santé peu remboursés par la Sécurité sociale. Cela vous évitera également un reste à charge trop important en cas de soucis de santé grave comme une hospitalisation. Il peut aussi être important pour un travailleur non salarié de choisir une bonne mutuelle qui couvre les soins dentaires et optiques en cas de problème de vue et/ou dentaire. N'oubliez pas, grâce au dispositif Madelin, les travailleurs indépendants peuvent déduire de leurs revenus imposables les cotisations de complémentaires santé.

Selon nos experts en mutuelle Selectra, la meilleure assurance santé pour les travailleurs non salariés est la mutuelle Alan. Cette mutuelle propose des offres couvrant les besoins essentiels à un prix défiant tous ses concurrents:

Afin de bénéficier d’une mutuelle pas chère lors de votre période de chômage, nous vous conseillons de vous tourner vers la mutuelle Acheel qui propose des tarifs ultra-compétitifs. Selon nos experts, la meilleure mutuelle santé pour chômeur est l’assurance qui ne sera pas trop chère et qui prend correctement en charge les garanties essentielles:

Pour payer moins cher votre assurance santé et afin de couvrir toute votre famille, il peut être intéressant de souscrire à une mutuelle familiale. La meilleure mutuelle pour famille est, selon nos experts Selectra, April Santé. Ses atouts: des options sur le remboursem*nt de l'orthodontie, un forfait naissance, des forfais médecine douce et des forfaits pour les vaccins non remboursés:

Les fonctionnaires n’ont pas l’obligation de souscrire à une mutuelle santé. Cependant, il est fortement conseillé de choisir une complémentaire santé pour couvrir ses frais de santé au vu de la faible prise en charge de la Sécurité sociale. La meilleure mutuelle pour fonctionnaire est l’assurance santé AXA qui propose des offres adaptées aux besoins des différentes catégories de fonctionnaires (fonctionnaire d'Éat, territorial ou hospitalier):

En optique, les 3 garanties les plus importantes pour juger de la qualité d'une complémentaire santé sont:

• le forfait monture + type de verre (simple, complexe, très complexe)
• le forfait lentilles remboursées par la Sécurité sociale
• l'opération des yeux (remboursem*nt exprimé par oeil)

Retrouvez ci-dessous le classem*nt des meilleures mutuelles qui remboursent le mieux les soins optiques.

Sélection d'assureurs partenaires avec Selectra. Classem*nt des assureurs selon le meilleur remboursem*nt lunettes en 2024.

Vous souffrez de troubles bucco-dentaires fréquents malgré une bonne hygiène buccale (caries, gingivite etc.), optez pour une mutuelle qui couvre bien les soins dentaires pour ne plus lésigner sur les visites chez le dentiste.

Vous prévoyez le placement d'une couronne, soyez attentif à la garantie "prothèse dentaire" classe 2 et 3 souvent exprimée en % de la BRSSS (pour une garantie à 300%, vous seront remboursés 3 fois la base de remboursem*nt de la Sécurité Sociale).

Retrouvez ci-dessous le classem*nt des meilleures mutuelles pour les besoins en soins dentaires.

Tarifs et garanties constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2024. Classification par prix croissant.

En cas d'hospitalisation, les dépassem*nts d'honoraires des chirugiens et des anesthésistes sont très fréquents et non couverts par la Sécurité Sociale. À cela s'ajoute les frais hospitaliers nombreux (frais de séjour, forfait journalier, soins périphériques, chambre individuelle, frais de transport). Une hospitalisation est couverte à 80 % par la Sécurité Sociale mais certains frais ne sont pas du tout remboursés par la sécu: chambre individuelle, dépassem*nts d'honoraires, forfait journalier. C'est là qu'une mutuelle qui rembourse a tout son intérêt. On vous présente les mutuelles qui remboursent le mieux les frais hospitaliers:

Garanties et tarifs constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2024. Classification par tarif.

Pour trouver la meilleure mutuelle avec un bon rapport qualité/prix, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur de mutuelle en ligne. Une bonne mutuelle doit être adaptée à vos besoins et doit proposer de bons remboursem*nts sur vos frais de santé!

Grâce au comparateur en ligne, vous obtiendrez en seulement quelques clics plusieurs devis de différents assureurs. Vous pourrez ainsi mieux connaître les tarifs du marché, les garanties proposées, les services supplémentaires, etc. N’hésitez pas à bien comparer tous ces éléments pour choisir la meilleure mutuelle, selon vos besoins.

Résiliez votre mutuelle santé à tout moment pour une formule plus intéressante et plus adaptée à vos besoins! Depuis 2020, il est possible de résilier sa complémentaire santé à tout moment, au bout d'un an d'adhésion, avec la loi infra-annuelle! Restez donc attentif aux offres de santé du marché pour trouver une meilleure mutuelle à un meilleur rapport garanties-prix!

Afin de trouver une mutuelle avec un bon rapport qualité/prix, Il est essentiel de s'attarder sur la question des garanties et des plafonds de remboursem*nts des frais de santé dans chaque formule santé que vous comparez.

La meilleure mutuelle santésera celle qui propose des garanties modulables, au fur et à mesure que vos besoins évoluent, sur les principaux postes de dépenses santé suivants:

• soins courants (consultations médecins généralistes ou spécialistes, pharmacie, laboratoire et imagerie, etc.);
• dentaire (soins dentaires, prise en charge des prothèses dentaires, orthodontie adulte, etc.);
• optique (monture et lunettes, remboursem*nt lentilles de contact, chirurgie laser, etc.);
• hospitalisation (honoraires, tarifs chirurgie, forfait hospitalier, etc.).

En effet, suivant son parcours santé, un assuré n’a peut-être pas besoin d’avoir une couverture santé renforcée en optique par exemple. À l’inverse, il peut être intéressé par une prise charge totale en cas d’hospitalisation.

À NOTER Pour trouver la meilleure mutuelle, il est important de pouvoir moduler à la hausse ou à la baisse certains plafonds de remboursem*nts en fonction de ses besoins santé.

Outre des garanties adaptées à son profil d’assuré, la meilleure complémentaire santé dispose également de multiples atouts dont:

• un réseau de professionnels de santé pour bénéficier de tarifs négociés sur des frais de santé (optique, dentaire, etc.);
• le tiers payant mutuelle pour éviter l’avance de frais;
• la téléconsultation pour éviter certains déplacements;
• des forfaits médecine douce (remboursem*nt psychologue, ostéopathe, kinésithérapeute, cures thermales, etc.).

Depuis 2019, l’aide à l’acquisition d’une complémentaire santé (ACS) et la CMU-C (Couverture Maladie Universelle) ont laissé la place à la complémentaire santé solidaire (CSS). Cette aide à la mutuelle est destinée à un public à revenus modestes (sous conditions) et se décompose en une mutuelle CSS gratuite et une mutuelle CSS avec participation forfaitaire.

Les Français ont de plus en plus recours à la médecine douce et à ses multiples pratiques les plus connues (ostéopathie, acupuncture, homéopathie, réflexologie, kinésithérapie). Les meilleures mutuelles intègrent le remboursem*nt de la médecine douce dans leurs formules santé: soit par défaut, soit en option dans un pack. Cependant, rares sont les mutuelles à prendre en charge le remboursem*nt de techniques de médecine douce plus éloignées, telles que la réflexologie, la sophrologie, la naturopathie ou la phytothérapie.

Nos experts vous aident à trouver une mutuelle avec de bons remboursem*nts en médecine douce!

Les personnes en recherche de la meilleure mutuelle hospitalisation doivent être attentifs aux prises en charge suivantes:

• chambre particulière;
• dépassem*nts d’honoraires;
• forfait hospitalier journalier;
• lit accompagnant;
• remboursem*nt des frais de « confort » (télévision, téléphone, etc.);
• voire une assistance en cas de longue hospitalisation (garde d’enfants, aide-ménagère, aide aux courses, etc.)

Selon le classem*nt de L’Argus, média de pointe spécialisé dans le secteur de l’assurance, les 10 meilleures mutuelles santé 2024 sont:

• Harmonie Mutuelle
• Groupe MGEN
• Aésio Mutuelle
• La Mutuelle générale
• Apivia Mutuelle
• MNT
• MNH
• Unéo
• AG2R La Mondiale
• Malakoff Humanis

⚠️ Ce classem*nt, très objectif, se base notamment sur le chiffre d’affaires réalisé par ces compagnies d’assurance. Il ne prend pas en compte un grand nombre de critères plus subjectifs mais tout aussi importants, comme le prix de l'offre, le niveau de protection, ou encore les avis des clients sur la qualité du service.