Écrit par La rédaction Meilleurtaux .Mis à jour le14 mars 2024 .
Temps de lecture : 8 min
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Trouver le parfait compromis entre bonne mutuelle et mutuelle remboursant bien est complexe. Avec Meilleurtaux Santé, découvrez les meilleures mutuelles selon les remboursem*nts dont vous avez réellement besoin.
Qu’est-ce qu’une mutuelle protectrice ?
Une mutuelle remboursant bien réduit votre reste à charge pour vos dépenses de santé. Pour vous assurer de trouver la mutuelle offrant les meilleurs remboursem*nts de vos frais de santé, il est important de savoir lire un tableau de garanties. Pour cela, connaître le fonctionnement des remboursem*nts de la mutuelle s’impose.
Le remboursem*nt en pourcentage
Selon la formule de complémentaire santé choisie, différents niveaux de garanties sont proposés.
La Sécurité sociale rembourse une partie de votre dépense de santé basée sur le tarif de convention (ou base de remboursem*nt de la Sécurité sociale). La mutuelle santé prend en charge a minima le ticket modérateur (la différence entre la BRSS et le remboursem*nt de la Sécurité sociale).
Mais la mutuelle qui rembourse le mieux va plus loin. Elle propose une prise en charge au-delà de 100 % de la BRSS et prend ainsi en charge les dépassem*nts d’honoraires. Une bonne mutuelle prend en charge les consultations chez le médecin ou chez un spécialiste conventionné de secteur 2 jusqu’à 250, voire 300 % de la BRSS.
Le remboursem*nt sous forme de forfait
Lorsque la base de remboursem*nt de l’Assurance maladie est trop faible ou pour les soins non remboursés par la Sécurité sociale, la mutuelle santé propose un forfait. Cela peut être le cas pour les dépenses suivantes :
- Optique.
- Dentaire.
- Audition.
- Chambre particulière.
- Appareillage.
- Médecine douce.
- Orthodontie adulte.
La mutuelle remboursant le mieux est un contrat permettant de bénéficier du forfait le plus élevé afin de réduire votre reste à charge sur des dépenses trop lourdes.
Compagnie d’assurance, mutuelle et institut de prévoyance : quelle incidence sur vos remboursem*nts de santé ?
Différents organismes sont en droit aujourd’hui de proposer des contrats de complémentaire santé.
- L’institut de prévoyance : régi par le Code de la Sécurité sociale.
- La société d’assurance : régie par le Code des assurances.
- La mutuelle : régie par le Code de la mutualité, c’est un organisme à but non lucratif
Toutes ces entités n’offrent pas le même niveau de remboursem*nt. Les organismes de mutuelle et les instituts de prévoyance sont ceux remboursant le mieux. Les compagnies d’assurance, avec des frais de gestion plus élevés, consacrent une part moins importante de cotisations au remboursem*nt des frais de santé.
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Quel est le prix d’une bonne mutuelle ?
Le prix d’une bonne mutuelle est variable selon un certain nombre de facteurs :
- L’âge du souscripteur : les dépenses de santé étant plus lourdes chez les seniors que chez les jeunes, à garanties équivalentes, le montant de la cotisation sera plus élevé.
- Le niveau des garanties souhaitées : les contrats offrant une couverture élevée sont plus chers en raison d’une prise en charge plus importante.
- La catégorie socioprofessionnelle : certains métiers sont plus à risques et susceptibles d’engendrer des frais de santé plus lourds, et donc une dépense plus élevée plus les mutuelles.
- Le lieu de domicile du souscripteur : dans certaines régions ou dans les grandes villes, les dépassem*nts d’honoraires sont plus fréquents, impliquant une prise en charge plus importante de la mutuelle.
Classem*nt des meilleures mutuelles santé
Pour vous faire une idée des mutuelles remboursant le mieux vos dépenses de santé, nous avons établi un classem*nt en faisant une simulation sur notre comparateur de mutuelles santé.
| Classem*nt des meilleures mutuelles | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Assureur | Tarif mensuel | Remboursem*nt médecin généraliste et spécialiste | Remboursem*nt forfait journalier hospitalier | Remboursem*nt optique (monture et verres simples) | Remboursem*nt prothèses dentaires (hors 100 % Santé) |
| Meilleurtaux Santé Optimum Santé Formule 6 | 79,86 € | Jusqu’à 250 % | Frais réels | 300 € | 250 % |
| Meilleurtaux Santé Optimum Santé Formule 7 | 91,79 € | Jusqu’à 250 % | Frais réels | 350 € | 275 % |
| Meilleurtaux Santé Optimum Santé Formule 8 | 94,99 € | Jusqu’à 300 % | Frais réels | 550 € | 350 % |
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour un homme de 30 ans, salarié, affilié au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Brest avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Quelle mutuelle pour une bonne prise en charge des soins courants
Les soins courants ou encore actes médicaux ne sont pas les dépenses de prime abord les plus lourdes. Toutefois, avec des professionnels de santé pratiquant des dépassem*nts d’honoraires, il est nécessaire de souscrire un contrat de complémentaire santé protecteur. Le taux de remboursem*nt doit idéalement être supérieur à 100 %. Avec la formule Optimum Santé 8 de Meilleurtaux Santé, vous obtenez une prise en charge atteignant 350 %.
| Classem*nt des mutuelles remboursant bien les soins courants et actes médicaux | |||
|---|---|---|---|
| Mutuelle | Formule | Prix | Taux de remboursem*nt |
| Meilleurtaux Santé | Optimum Santé Formule 6 | 100,36 € | 250 % |
| Meilleurtaux Santé | Optimum Santé Formule 7 | 115,33 € | 300 % |
| Meilleurtaux Santé | Optimum Santé Formule 8 | 119,20 € | 350 % |
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 40 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Elle réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Quelle est la meilleure mutuelle pour les soins paramédicaux ?
Soins infirmiers, kinésithérapie, orthophonie, les soins paramédicaux nécessitent eux aussi d’être remboursés par la complémentaire santé. Avec SwissLife, la prise en charge peut atteindre 300 %.
| Classem*nt des mutuelles remboursant bien les soins paramédicaux | |||
|---|---|---|---|
| Mutuelle | Formule | Prix | Taux de remboursem*nt |
| Cegema | Vitaneor 3 Formule 5 | 156,09 € | 200 % |
| Cegema | Vitaneor 3 Formule 6 | 203,93 € | 250 % |
| SwissLife | Santé Retraite Formule 8 | 138,98 € | 300 % |
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Cette dernière réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Quelle est la meilleure mutuelle pour les analyses médiales ?
Vous avez besoin d’effectuer des examens de sang dans un laboratoire ou toute autre analyse médicale ? Bénéficiez d’une prise en charge jusqu’à 300 % avec SwissLife.
| Classem*nt des mutuelles remboursant bien les analyses médicales | |||
|---|---|---|---|
| Mutuelle | Formule | Prix | Taux de remboursem*nt |
| Meilleurtaux Santé | Optimum Santé Formule 8 | 218,16 € | 350 % |
| Cegema | Vitaneor 3 Formule 6 | 256,59 € | 250 % |
| SwissLife | Santé Retraite Formule 8 | 184,95 € | 300 % |
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 70 ans, retraitée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Elle réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Quelle mutuelle rembourse bien les implants dentaires ?
L’implant dentaire n’est pas remboursé par la Sécurité sociale. Il est nécessaire de souscrire un contrat de complémentaire santé offrant le meilleur remboursem*nt pour ce type de prestation. Avec Meilleurtaux Santé, vous pouvez espérer une prise en charge jusqu’à 400 euros.
| Classem*nt des mutuelles qui remboursent bien les implants dentaires | |||
|---|---|---|---|
| Mutuelle | Formule | Prix | Remboursem*nt implants |
| Meilleurtaux Santé | Immédiat 100 % Santé Formule 8 ECO | 163,43 € | 325 € |
| Meilleurtaux Santé | Immédiat 100 % Santé Formule 8 | 171,83 € | 400 € |
| Cegema | Vitaneor 3 Formule 6 | 203,93 € | 300 € |
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Quelle mutuelle offre le meilleur remboursem*nt pour les appareils auditifs ?
Les appareils auditifs sont mal remboursés par l’Assurance maladie. Si vous ne souhaitez pas bénéficier du 100 % Santé, votre mutuelle doit proposer un forfait annuel adapté à vos besoins. Avec Meilleurtaux Santé, un remboursem*nt jusqu’à 600 euros par est possible.
| Classem*nt des mutuelles offrant les meilleurs remboursem*nts pour les appareils auditifs | |||
|---|---|---|---|
| Mutuelle | Formule | Prix | Remboursem*nt appareils auditifs |
| Meilleurtaux Santé | Immédiat 100 % Santé Formule 8 | 171,83 € | 600 € |
| Meilleurtaux Santé | Immédiat 100 % Santé Formule 8 ECO | 163,43 € | 600 € |
| Cegema | Vitaneor 3 Formule 6 | 203,93 € | 275 % |
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 60 ans, salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale. Elle réside à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Quelle mutuelle rembourse bien l’ostéopathie ?
L’Assurance maladie ne reconnaît pas les médecines douces. Pour obtenir un remboursem*nt, vous devez compter sur votre mutuelle santé. Avec le contrat Vitaneor 3 Formule 6, vous obtenez une prise en charge à hauteur de 225 € par an.
| Classem*nt des mutuelles qui remboursent bien l’ostéopathie | |||
|---|---|---|---|
| Mutuelle | Formule | Prix | Remboursem*nt ostéopathie |
| Meilleurtaux Santé | Immédiat 100 % Santé Formule 8 ECO | 152,06 € | 160 € par an |
| Meilleurtaux Santé | Immédiat 100 % Santé Formule 8 | 171,83 € | 160 € par an |
| Cegema | Vitaneor 3 Formule 6 | 203,93 € | 225 € par an |
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 60 ans. Elle est salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Quelle mutuelle rembourse correctement l’orthodontie ?
L’orthodontie est remboursée jusqu’à 16 ans par l’Assurance maladie. Mais, les dépassem*nts d’honoraires augmentent le reste à charge. Pour les adultes, aucune prise en charge n’est possible avec la Sécurité sociale. Avec Cegema, vous pouvez espérer une prise en charge de l’orthodontie jusqu’à 500 € par an.
| Classem*nt des mutuelles qui remboursent correctement l’orthodontie | |||
|---|---|---|---|
| Mutuelle | Formule | Prix | Remboursem*nt orthodontie |
| Meilleurtaux Santé | Immédiat 100 % Santé Formule 8 ECO | 152,06 € | 100 % |
| Meilleurtaux Santé | Immédiat 100 % Santé Formule 8 | 171,83 € | 100 % |
| Cegema | Vitaneor 3 Formule 6 | 203,93 € | 500 € par an |
*Comparatif réalisé en février 2024, valable pour une femme de 60 ans. Elle est salariée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Quelle mutuelle rembourse la chambre particulière ?
La chambre particulière est considérée par l’Assurance maladie comme une dépense de confort. À ce titre, elle ne la prend pas en charge. De fait, la mutuelle remboursant le mieux doit vous proposer un forfait par nuit pour rembourser cette dépense. Avec certaines formules de Meilleurtaux Santé, vous pouvez espérer une prise en charge jusqu’à 120 € par nuit.
| Classem*nt des mutuelles qui remboursent la chambre particulière | |||
|---|---|---|---|
| Mutuelle | Formule | Prix | Remboursem*nt chambre particulière |
| SwissLife | Santé Retraite Formule 8 | 184,95 € | 80 € par jour |
| Cegema | Vitaneor 3 Formule 6 | 256,59 € | 80 € par jour |
| Meilleurtaux Santé | Immédiat 100 % Santé Formule 8 | 218,16 € | 80 € par jour |
*Comparatif réalisé en octobre 2023, valable pour une femme de 70 ans. Cette dernière est retraitée, affiliée au régime général de la Sécurité sociale, résidant à Lyon avec des garanties « maximales » sur l’ensemble des postes de soins.
Je trouve la meilleure assurance santé
Comment faire pour choisir une bonne mutuelle ?
Il est complexe de faire un choix en matière de complémentaire santé, en lien avec ses besoins. Chaque assuré est différent, personne n’a les mêmes besoins médicaux.
Il est indispensable de vérifier la prise en charge par la mutuelle des différents postes de dépenses. Pour certains soins, les remboursem*nts sont faibles, voire non pris en charge, comme pour les dépassem*nts d’honoraires, les soins dentaires et optiques ou encore la couverture hospitalière.
- Les dépassem*nts d’honoraires :ils sont courants dans certaines spécialités médicales. Si l’un de vos médecins est conventionné secteur 2, nous vous conseillons de souscrire une mutuelle prenant en charge une partie de ces frais supplémentaires. Cela sera particulièrement utile s’il n’est pas adhérent de l’OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée).
- Les soins dentaires et optiques :ils ne sont pas intégralement pris en charge par le dispositif 100 % Santé. L’achat de lentilles de contact ou la pose d’un implant dentaire font, par exemple, partie des actes très mal remboursés par la Sécurité sociale. C’est également le cas de l’opération de la myopie. Une mutuelle santé performante s’impose.
- La couverture hospitalière :un séjour à l’hôpital coûte plusieurs milliers d’euros. L’Assurance maladie ne le prendra en charge qu’à hauteur de 80 %. Si vous ne souhaitez pas avoir à payer un reste à payer conséquent, nous vous conseillons de souscrire une mutuelle couvrant 100 % des frais réels engagés lors d’une hospitalisation.
L’utilisation d’un comparateur en ligne vous aidera à trouver le contrat répondant parfaitement à votre profil d’assuré et à vos besoins de santé.
Le marché recense une abondance de contrats de mutuelle santé. Il s’avère qu’en analyser l’ensemble en contactant un par un les assureurs relève de l’impossible. Découvrez ci-dessous nos 2 conseils pour trouver à coup sûr le contrat qui répond à vos besoins.
Premièrement, analysez vos besoins au regard de votre consommation de soins de santé, et particulièrement concernant les dépassem*nts d’honoraires pratiqués par certains praticiens, les dépenses en optique, les dépenses en dentaire et les dépenses pharmaceutiques. Le choix de votre mutuelle sera aussi déterminé par rapport à votre profil (âge, composition du foyer, activité…).
Deuxièmement, choisissez les contrats en adéquation avec ce dont vous avez besoin.
Pour cela, utiliser un comparateur de mutuelles en ligne est la méthode la plus facile et la plus rapide. En effet, grâce au comparateur, vous obtiendrez plusieurs devis parmi des milliers de contrats en quelques clics, vous permettant de réaliser quasi immédiatement une économie moyenne de 30 %.
Écrit par
La rédaction Meilleurtaux
