Quelle est la banque la plus avantageuse pour vous ? (2024)

Quelle banque correspond le mieux à vos besoins ? Qui propose les meilleurs produits et services au meilleur tarif ? La banque “idéale” n’existe pas. Selon votre profil (jeune, senior...) et vos usages bancaires (utilisation limitée à l’Hexagone, voyages fréquents à l’étranger...), vous n’aurez pas les mêmes attentes vis-à-vis d’un établissem*nt.

Pour vous aider à y voir plus clair parmi les nombreuses banques qui existent sur le marché, le média MoneyVox publie chaque année ses “Trophées de la banque - Tarifs”. Ceux-ci récompensent les établissem*nts proposant les tarifs les moins chers pour trois profils de clients : jeune, classique et premium.

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Quelle est la banque la plus avantageuse pour un profil Jeune ?

Trois banques se démarquent dans cette catégorie : BoursoBank, Fortuneo et Revolut. Avec leurs offres respectives Welcome, Fosfo et Standard, ces établissem*nts vous promettent de ne payer aucuns frais annuels ! Alors qu’en moyenne, les banques en ligne coûtent environ 14 euros par an.

Vous préférez une banque traditionnelle ? Sachez que certains établissem*nts régionaux se distinguent. C’est le cas des Banques Populaires, avec un tarif aux alentours de 20 euros par an dans un certain nombre de régions (Bretagne, Hauts-de-France, Nouvelle-Aquitaine, Occitanie...). ; Mais également du Crédit Agricole, qui remporte notamment des trophées en Outre-mer (Guadeloupe, La Réunion, Mayotte, Martinique), avec un tarif de 24 euros. Le Crédit Agricole Centre Loire décroche même la palme de l’établissem*nt régional le moins cher de tout l’Hexagone : 12 euros. ;

Enfin, côté banques nationales, c’est-à-dire les banques qui appliquent un tarif uniforme sur tout le territoire, c’est LCL qui se distingue avec une facture s’élevant à 26 euros par an.

Qu’est-ce qu’un profil “Jeune” ?Le client Jeune a moins de 25 ans, perçoit 800 euros de revenus mensuels, et a des besoins bancaires réduits au minimum. C’est-à-dire qu'il dispose d’une carte classique à débit immédiat ou à autorisation systématique, réalise peu de virements occasionnels et peu de paiements hors zone euro. Il ne dispose ni d’un chéquier, ni d’une autorisation de découvert.

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Quelle est la banque la plus avantageuse pour un profil Classique ?

Avec un tarif annuel de 2,78 euros, BoursoBank et Fortuneo font bien mieux que la concurrence (en optant pour les formules Visa Ultim chez BoursoBank et Fosfo chez Fortuneo). Pour comparaison, la facture monte ensuite à 92,80 euros chez Hello bank et 111,52 euros chez Monabanq.

Si vous optez pour une enseigne régionale, il faudra compter au minimum 140,10 euros de frais au Crédit Agricole (en Ile de France) et 156,30 euros à la Caisse d'Epargne (Rhône Alpes). Sur ce profil, les tarifs s'envolent même jusqu’à près de 255 euros à la Banque de Savoie. Enfin, au niveau des banques nationales, c’est à La Banque Postale que vous paierez le moins cher : 157,60 euros.

Qu’est-ce qu’un profil “Classique” ? Le client Classique perçoit 1 700 euros de revenus mensuels, a besoin d'une carte bancaire classique à débit immédiat, et effectue peu de retraits d'espèces. Il voyage à l'étranger une fois par an, et connaît deux périodes d'incidents dans l'année. Enfin, il dispose d’un chéquier et d’une autorisation de découvert de 900 euros.

Quelle est la banque la plus avantageuse pour un profil Premium ?

Si vous correspondez au profil Premium tel que défini par MoneyVox, vous pouvez notamment profiter d’une Gold Mastercard ou d’une Visa Ultim sans débourser le moindre frais à l’année, chez Fortuneo ou BoursoBank. Alors que par exemple, pour une offre similaire, le tarif monte à 86,50 euros chez Hello bank et 108 euros chez Monabanq.

Parmi les établissem*nts régionaux, ce sont les caisses du Crédit Agricole et de la Caisse d'Epargne qui décrochent tous les trophées, avec des tarifs aux alentours des 175/180 euros (et même 144 euros pour le Crédit Agricole Centre Loire). Seule exception : le Crédit Mutuel Océan, qui obtient une récompense dans deux régions : Nouvelle-Aquitaine et Pays de la Loire. Enfin, au niveau national, c’est SG (ex-Société Générale) qui est la plus compétitive, avec des frais annuels de 196 euros environ.

Important Qu’est-ce qu’un profil “Premium” ? Le client Premium perçoit des revenus élevés (3 000 euros par mois), détient une carte haut de gamme à débit différé (Visa Premier ou Gold Mastercard), ainsi qu’une assurance des moyens de paiement. Il effectue 2 retraits déplacés par mois, voyage une fois par an hors zone euro, où il effectue 10 paiements et 3 retraits en devises. Enfin, il dispose d’une autorisation de découvert de 2 000 euros.

A savoir : Sur tous les profils types de clients, le coût moyen dans les banques a augmenté entre environ 1% (Classique) à 3% (Jeune) par rapport à l’année 2023.

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Banque traditionnelle ou banque en ligne : laquelle choisir ?

Les banques traditionnelles et les banques en ligne ont chacune leurs avantages et inconvénients.

Banques traditionnelles : quels avantages et inconvénients ?

Les établissem*nts traditionnels sont les premiers qui ont vu le jour dans le paysage bancaire. Parmi les banques les plus connues, on compte notamment le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la Caisse d’Epargne ou encore BNP Paribas, par exemple.

Leur principal atout, c’est que ces banques possèdent un réseau d’agences particulièrement développé en France, et parfois même à l’étranger. Celles-ci vous permettent, en tant que client, de prendre rendez-vous physiquement avec un conseiller bancaire, afin qu’il vous aiguille pour vos projets et vous aide à réaliser certaines opérations. C’est notamment pratique si, en plus de votre compte bancaire, vous détenez au sein de la même banque divers produits : livrets d’épargne, produits boursiers, contrats d’assurance (auto, habitation...), prêt personnel, crédit immobilier... En effet, généralement, le catalogue est assez fourni.

Si les banques traditionnelles ne manquent pas d’atouts, elles ont également des inconvénients. Elles sont particulièrement décriées par leurs coûts, surtout que d’autres acteurs, bien moins chers, ont commencé à émerger à partir des années 2000 : les banques en ligne.

Banques en ligne : pourquoi souscrire ?

Généralement rattachées à des banques traditionnelles, les banques en ligne n’ont pas d’agences. Ainsi, tout est réalisé à distance, via votre espace client en ligne ou votre application mobile. Et ce, de la souscription du compte à sa clôture, en passant par la réalisation d’opérations (virements...) et la gestion de votre carte bancaire. Sans oublier les échanges avec le service client de la banque, qui sont dématérialisés.

Parmi les banques en ligne les plus renommées sur le marché, on peut citer BoursoBank (ex-Boursorama Banque), Fortuneo, Hello bank, BforBank ou encore Monabanq. Leurs tarifs, ainsi que les services proposés, varient selon l’établissem*nt. Mais dans l’ensemble, elles vous garantissent de réaliser des substantielles économies par rapport à une banque traditionnelle, puisque les frais de tenue de compte sont réduits ou inexistants.

Certaines d’entre elles offrent même gratuitement des cartes bancaires haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard) avec lesquelles il est notamment possible d’effectuer des paiements et/ou retraits dans le monde entier sans payer de frais additionnels. Et si vous êtes à l’affut, vous aurez également la chance de profiter d’une prime de bienvenue, qui peut potentiellement s’élever à une centaine d’euros.

Important Et les néobanques ? Plus récemment, des banques 100% mobiles dites “néobanques” sont également arrivées sur le marché. Revolut, Lydia, N26, Ma French Bank… Elles proposent toutes, ou presque, au moins une offre d’entrée de gamme gratuite, ainsi que des offres plus haut de gamme payantes. Mais à l’instar des banques en ligne, leurs tarifs sont généralement bien plus avantageux que ceux des banques avec agences. En revanche, leur catalogue de produits d’épargne ou de prêts est restreint ou inexistant.

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Comment choisir la meilleure banque ?

Pour choisir la banque qui correspond le mieux à vos besoins, posez-vous d’abord des questions sur le type de produits bancaires dont vous avez actuellement besoin, et sur ceux dont vous pourriez avoir besoin à l'avenir. Si vous recherchez des produits spécifiques (assurance vie, crédit à la consommation...), assurez-vous que la banque que vous envisagez de rejoindre propose ces services.

En ce qui concerne les comptes courants, examinez les différentes options de cartes bancaires disponibles, les autorisations de découvert, et vérifiez si l'offre que vous convoitez permet l'ouverture d'un compte joint si nécessaire. Evidemment, pensez à également analyser les tarifs bancaires, en consultant les plaquettes tarifaires des différentes banques du marché. Ce qui vous permettra de connaître les coûts associés aux services tels que les cartes bancaires, les découverts, les retraits d'argent ou paiements hors zone euro, etc. Vous pouvez également utiliser notre comparateur en ligne pour déterminer le coût annuel spécifique à votre profil client.

Par ailleurs, s’il est important pour vous d’être accompagné, demandez-vous s’il est préférable ou pas d’opter pour une banque avec agence, et regardez les différentes études et avis des consommateurs sur le service client des banques (traditionnelles ou en ligne). Enfin, le fonctionnement du site internet, ainsi que l’ergonomie de l’application mobile, ont également leur importance dans l’utilisation quotidienne de vos services bancaires.