Somme totale de votre emprunt.
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Le taux moyen observé pour des crédits de cette durée est de 1,54 %.
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Nombre d’années pour rembourser votre prêt.
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ans
Vos mensualités
Dont credit € de crédit
Et assurance € d’assurance de prêt
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La souscription d’une assurance de prêt immobilier induit des cotisations à régler chaque mois. Afin d’établir votre budget, il est important d’anticiper le coût de votre assurance car elle viendra s’ajouter au remboursem*nt de votre prêt immobilier. Quel est le calcul de l’assurance de prêt ? Comment calculer le montant des mensualités d’assurance emprunteur ? Réponses
Quel est le calcul de l’assurance de prêt immobilier ?
Le coût de l’assurance emprunteur est généralement indiqué en pourcentage ce qui peut rendre sa compréhension difficile.
Voici un exemple illustré du calcul de l’assurance de prêt : vous souscrivez à une assurance de prêt au taux de 0,6 %. Ce taux correspond au montant annuel de votre cotisation selon la base définie (le montant total emprunté généralement).
| Calcul de l’assurance de prêt | |
|---|---|
| Montant emprunté | 200 000 € |
| Durée du prêt | 15 ans (180 mois) |
| Taux d’assurance | 0,6 % du montant initial |
| Cotisation d’assurance | (200 000 x 0,6%) = 1 200 €/an, soit 100 €/mois |
| Coût total de l’assurance | 1 200 x 15 = 18 000 € |
Selon les assurances de prêt, les taux sont très variables. C’est pourquoi il est primordial de mettre en concurrence les offres avant de vous engager. Nous vous rappelons que vous n’avez aucune obligatoire à souscrire l’assurance proposée par votre établissem*nt prêteur.
Avant d’accepter un taux d’assurance, assurez-vous qu’il soit concurrentiel. Notre comparateur d’assurances de prêt vous permet de comparer en 1 clic les meilleures offres du marché afin de souscrire à la plus compétitive et faire baisser le coût de votre prêt immobilier.
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Pourquoi calculer le coût de l’assurance prêt immobilier ?
Calculer le coût de son assurance de prêt permet d’anticiper le montant de vos futures mensualitéset le budget total de votre emprunt.
Les emprunteurs ont tendance à chercher davantage le meilleur taux d'emprunt que celui d’assurance. Pourtant, en calculant votre assurance de prêt, vous verrez qu’elle peut représenter 1/3 du coût total de votre crédit.
Calculer en amont le coût de l’assurance de prêt vous permettra d’avoir un élément de négociation précis à faire valoir aux assureurs. À garanties d’assurance de prêt équivalentes, le coût peut doubler d’une assurance emprunteur à l’autre.
L’assurance de prêt peut représenter 1/3 du coût total de votre crédit immobilier. La mise en concurrence des différentes assurances de prêt peut permettre d’économiser jusqu’à 18 000 €.
Comment le taux d’assurance emprunteur est-il calculé ?
Il existe deux modes de calcul pour l’assurance de prêt :
- sur le capital restant dû. Dans ce cas, les cotisations sont dégressives au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt ;
- sur le capital emprunté. Les cotisations sont fixes et restent les mêmes tout au long du remboursem*nt de votre prêt.
Ainsi, selon les modes de calcul des assurances de prêt, il pouvait être impossible de comparer ces taux entre eux. Pour pallier cette différence de calcul, les assurances de prêt sont maintenant dans l’obligation de fournir le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance). Exprimé en euros, il vous donne le coût total de votre assurance de prêt et permet de comparer les différentes assurances entre elles.
Quels éléments entrent dans le calcul de l’assurance de prêt ?
Le calcul d’une assurance de prêt prend en compte 4 facteurs principaux :
| Facteurs d’influence sur le calcul du taux d’assurance | Critères | Détails |
|---|---|---|
| Risques présentés par l’assuré | Âge, risques médicaux, professionnels, sportifs et montant de l'emprunt. | La consommation de tabac, la pratique d’un sport ou d’un métier à risque, l’âge (fait augmenter le taux) et les antécédents médicaux figurent parmi les critères de définition du taux. |
| Pourcentage de quotité (en cas de co-emprunteurs) | Le calcul du coût de l’assurance du prêt peut prendre en compte la quotité | Cette quotité peut aller de 100 à 200 % pour deux emprunteurs. |
| Garanties imposées par la banque prêteuse | Se rapporter au tableau d’amortissem*nt | Seules les garanties Décès et PTIA sont obligatoires |
TAEA, à quoi correspond ce calcul ?
Grâce au TAEA (taux annuel effectif d’assurance), les emprunteurs ont désormais un montant de référence pour comparer le coût de l’assurance de prêt immobilier. Depuis 2014, le TAEA est obligatoirement inscrit dans les contrat d’assurance : il doit être fourni par l’établissem*nt prêteur avant toute signature de contrat.
Calcul du TAEA = TAEG avec assurance – TAEG hors assurance.
Exemple de calcul du TAEA : pour un prêt immobilier d’un montant de 200000 euros sur une durée de remboursem*nt de 20 ans, comprenant un taux nominal de 1,80 %:
- Le montant de chaque mensualité incluant l’assurance emprunteur: 1 300 euros
- Les frais de dossier: 400 euros
- Le TAEG hors assurance: 1,62 %
- Le TAEG avec assurance: 2,28 %
Le TAEA est donc de 0,66 % (2,28 – 1,62).
Comment baisser le calcul de son assurance de prêt ?
Si un emprunteur souhaite voir le calcul du taux de son assurance emprunteur baisser, deux situations le permettent :
- changer d’assurance de prêt(loi Lemoine, 2022) : à tout moment et durant toute la durée de votre prêt, vous pouvez changer votre assurance et remettre en concurrence son taux.
- bénéficier du droit à l’oubli : depuis 2022, le droit à l’oubli est passé de 10 ans à 5 ans. Ainsi, si vous aviez souscrit une assurance de prêt avec un risque médical, vous pourriez bénéficier de ce droit à l’oubli plus rapidement et ainsi emprunter aux mêmes conditions qu’un emprunteur «classique». Trouvez unenouvelle assurance emprunteuren quelques minutes et souscrivez en ligne à un meilleur taux !
Comment calculer le coût de son assurance emprunteur ?
Prenez le taux d’assurance emprunteur et appliquez-le au montant de votre prêt. Divisez ensuite le résultat par 12 pour obtenir le montant de vos mensualités d’assurance de prêt immobilier.
Exemple: le taux appliqué est de 0,5 % et votre emprunt de 150 000 €. Vous obtenez alors 750 € (150 000 x 0,5/100), que vous divisez par 12. Vos mensualités d’assurance emprunteur sont de 62,5 €.
Comment faire baisser le coût de mon assurance prêt immobilier ?
Nous vous conseillons de mettre en concurrence régulièrement les acteurs de l’assurance de prêt et dechanger de contratsi vous trouvez plus attrayant en termes de prix et/ou mieux couvrant. La manœuvre a été fortement simplifiée grâce à la loi Lemoine puisque la résiliation est désormais possible à tout moment.
Comment trouver l’assurance prêt immobilier la moins chère ?
Comparez les offres du marché et en faisant cela, intéressez-vous à plusieurs indicateurs :
– le coût global de l’assurance de prêt ;
– le taux moyen d’assurance, que nous proposons de calculer à votre place ;
– le TAEA (taux annuel effectif d’assurance).
Qu’est-ce que le TAEA ?
Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) vous renseigne sur le coût de l’assurance proposée par l’établissem*nt bancaire dans le coût total du prêt et vous permet ainsi de comparer objectivement les différentes offres d’assurances de prêts immobiliers.
Quel est l’impact de la quotité sur le calcul de l’assurance emprunteur ?
