La limite de crédit et le crédit disponible
La limite de crédit correspond au montant de crédit maximal que vous pouvez utiliser sur votre carte de crédit. Autrement dit, il s’agit du montant total que vous pouvez emprunter.
Votre limite de crédit et votre crédit disponible sont deux choses différentes. Le crédit disponible représente le crédit qu’il vous reste en date d’aujourd’hui et que vous pouvez encore utiliser avec votre carte. Votre limite de crédit disponible, quant à elle, tient compte de vos opérations facturées et en attente. Si vous dépensez au-delà de votre crédit disponible, des frais de dépassem*nt de limite s’appliqueront.
Comment votre limite de crédit est calculée
Votre limite de crédit dépend de différents facteurs, comme votre cote de crédit, votre revenu, vos dettes, depuis quand vous utilisez le crédit, et le nombre de fois que vous faites des demandes pour obtenir d’autres formes de crédit.
Votre cote de crédit est probablement le facteur le plus important dans la détermination de votre limite de crédit. Voici pourquoi :
- Une personne ayant une bonne cote de crédit comporte peu de risques pour la banque. Elle est récompensée par une limite de crédit plus élevée, car elle est plus susceptible de payer ses factures à temps.
- À l’inverse, une personne ayant une cote de crédit plus faible représente un risque plus élevé pour la banque. Une cote plus faible pourrait indiquer que la personne ne rembourse pas ses dettes de façon aussi constante. Elle obtiendra donc une limite de crédit moins élevée.
Incidence de votre limite de crédit sur votre cote de crédit
Si vous utilisez votre carte de crédit correctement, votre limite de crédit – même si elle est faible – pourra tout de même être favorable à votre cote de crédit. Tenez compte de votre ratio d’utilisation, c’est-à-dire le montant du crédit que vous utilisez par rapport à la limite de crédit de votre carte.
Un taux d’utilisation élevé indique que vous pourriez avoir de la difficulté à rembourser le solde de votre carte de crédit. Un ratio élevé peut réduire votre cote de crédit et amener d’éventuels prêteurs à vous considérer comme un risque. Vous devriez viser un ratio d’utilisation du crédit de 30 % ou moins.
N’utilisez pas tout le crédit de vos cartes de crédit. En ayant un solde moins élevé, il vous sera plus facile de le rembourser chaque mois, et vous montrerez que vous êtes responsable avec votre argent, ce qui augmentera votre cote de crédit. Avec le temps, en utilisant judicieusem*nt votre crédit, vous pourriez avoir droit à une plus grande limite de crédit.
Laquelle est préférable? Une limite de crédit élevée ou réduite?
Une limite de crédit élevée vous offre plus de souplesse. En revanche, elle pourrait vous inciter à trop dépenser et à accumuler plus de dettes.
Une limite de crédit réduite peut vous empêcher de dépenser au-delà de vos moyens, mais si vous utilisez la majeure partie de celle-ci pour réaliser des achats importants, vos dépenses pourraient nuire à votre cote de crédit. En règle générale, il est recommandé de ne pas dépenser au-delà de 30 % de sa limite de crédit.
Que votre limite de crédit soit élevée ou réduite, vous devriez utiliser votre carte de crédit de façon responsable. Ne dépensez pas au-delà de vos moyens, remboursez la totalité du solde avant la date d’échéance du versem*nt et ne manquez aucun paiement.
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