Tarif mutuelle santé : quel est le prix moyen en 2024 ? (2024)

🏆 Tarif mutuelle : notre classem*nt des complémentaires santé

Pour vous donner une meilleure idée des prix des mutuelles pratiqués sur le marché en 2024, nous avons réalisé plusieurs devis sur les sites des meilleures complémentaires santé, pour le même profil suivant:

• Femme de 40 ans
• Vivant à Lyon
• N'a pas de gros besoins en santé et cherche donc une couverture basique
• Niveaux de garanties moyens sur tous les postes de santé

Découvrez notre comparatif des tarifs et des garanties des mutuelles.

Sélection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classem*nt des assureurs par prix croissant en 2024.
Prix obtenus lors de la réalisation de devis sur les sites des assureurs en [date:html_year, pour le profil suivant : femme de 40 ans, vivant à Lyon et souhaitant souscrire une couverture santé basique, avec des niveaux de garanties moyens.

Pour ce profil, la complémentaire santé Acheel est donc la plus intéressante en termes de tarif et de garanties! C'est la mutuelle la moins chère de notre comparatif et son prix se situe en-dessous du tarif moyen des mutuelles en France pour les personnes de 40 ans. Sa formule Privilège F2 propose aussi le meilleur rapport garanties/prix : sa couverture est équivalente (voire meilleure) à celle de ses concurrents et son prix est plus avantageux. Avec Acheel, vous êtes donc mieux couvert et vous payez moins cher tous les mois!

🧾 Comment le tarif d’une mutuelle est-il calculé?

Pour définir le tarif d'une mutuelle santé, les compagnies d'assurance utilisent plusieurs facteurs:

• le profil de l'assuré;
• les garanties incluses dans le contrat;
• les exclusions de garantie;
• le lieu de résidence;
• la durée du délai de carence;
• les frais généraux de l'assureur.

Comment le profil d'assuré impacte le tarif des formules de complémentaire santé?

Pour proposer des formules adaptées, les assureurs ont plusieurs profils d'assurés: les étudiants, les fonctionnaires, les familles, les seniors, les TNS (Travailleurs Non Salariés), les chômeurs, les retraités, les jeunes actifs, les couples sans enfant.

Avant la souscription d'une assurance santé, les assureurs font remplir un questionnaire pour déterminer le profil d'assuré et ses besoins. Ces informations permettent de proposer une formule d'assurance santé sur-mesure.

Selon les profils d'assurés, le tarif de la mutuelle santé n'est pas le même. Nous l'avons bien remarqué un peu plus haut, un étudiant ne paie pas le même prix qu'un retraité, car les risques de maladie ne sont pas les mêmes.

Quel est l'impact des garanties et du niveau de remboursem*nt?

Une mutuelle santé complète les dépenses que la Sécurité Sociale ne prend pas ou peu en charge. Les remboursem*nts sont liés à la Sécurité Sociale et les garanties sont triées en plusieurs catégories:

• les soins courants et consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste: les dépassem*nts d'honoraires, etc.;
• les frais d'hospitalisation: chambre privée, forfait journalier, honoraires des médecins, etc.;
• la pharmacie: pour les médicaments, les vaccins, etc.;
• les analyses médicales et la radiologie;
• les frais optiques: montures, verres, lentilles, opération, etc.;
• les soins dentaires: soins, couronnes, etc.;
• la médecine douce: acupuncture, ostéopathie, homéopathie, etc.;
• la maternité.

Ces garanties sont modulables: elles s'adaptent au profil de chaque assuré ! Généralement, une assurance peut proposer une formule santé avec 6 niveaux de garanties différents qui permettent ainsi aux clients de les moduler pour faire baisser le tarif de leur mutuelle. Par exemple, si vous avez uniquement des problèmes de vue, il est possible de choisir un remboursem*nt au maximum en ophtalmologie et une prise en charge minimale pour les frais dentaires.

ATTENTION Plus vous choisissez des niveaux de garanties élevés et plus le prix de votre mutuelle sera élevé.

Pourquoi le lieu de résidence augmente le prix des mutuelles santé?

Le lieu de résidence de l'assuré peut également avoir un impact sur le tarif de sa mutuelle. Une complémentaire santé peut notamment être plus chère si l'assuré habite dans une région où les dépassem*nts d'honoraires sont plus élevés. C'est notamment le cas à Paris, en Haute-Seine et dans les Yvelines, où les dépenses de santé sont composées à 40% de dépassem*nts d'honoraires des médecins de secteur 2 et 3 (source : étude de la DREES).

En 2024, les régions où le prix des complémentaires santé est le plus élevé sont la Corse, les Hauts-de-France et la Provence-Alpes-Côte d'Azur. Tandis que dans le Pays de la Loire, la Bretagne et le Grand Est, le tarif des mutuelles est plus abordable.

Par exemple, un assuré vivant en Bretagne paiera en moyenne 970€/an sa couverture santé tandis qu'un assuré vivant en Île-de-France paiera plutôt aux alentours de 1 090€/an.

Un cas particulier: la région Alsace MoselleElle possède un régime spécifique de la Sécurité Sociale. Les habitants de cette région sont mieux remboursés. Le tarif des mutuelles santé de cette région est donc moins élevé puisqu'elles interviennent moins dans les remboursem*nts.

Pourquoi la durée des délais de carence impacteles cotisations d'assurance?

Le délai de carence est une période durant laquelle un assuré a commencé à payer ses cotisations d'assurance, mais il n'est pas encore couvert. Cette période est plus ou moins longue selon les assureurs: plusieurs jours, semaines voire mois. Lorsqu'une complémentaire santé a un délai de carence court, le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.

Quels sont les frais des assureurs?

Les frais de l'assureur sont les derniers facteurs influant sur les prix des mutuelles santé. Ils prennent en compte trois types de frais:

• les frais de gestion: ce sont les coûts liés à la gestion du contrat;
• les frais d'acquisition: ce sont les coûts liés à la recherche de nouveaux clients;
• les taxes du gouvernement: les assurances santé sont soumises à une taxe que l'assuré doit payer.

Selon les assureurs, ces frais sont plus ou moins importants. Le prix élevé d'une complémentaire santé peut être la conséquence des frais onéreux de l'assureur.