Quel salaire pour emprunter 75 000 euros 2023 ? (2024)

Vous avez un projet immobilier d’un montant de 75000€ en vue et vous souhaiteriez le financer grâceà un emprunt? La banque vaétudier votre profil pour déterminer quelle somme elle peut vous avancer. Cetteétude est primordiale tant pour elle que pour vous, puisqu’elle permetà la banque de se prémunir d’uneéventuelle défaillance de remboursem*nt et de vous protéger contre un endettement qui pourrait fragiliser votre budget.

Quelséléments entrent en compte pour emprunter 75000euros?

Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour pouvoir emprunter 75 000 euros, et pas uniquement le salaire que vous percevez. Votre situation professionnelle et la régularité de vos revenus ou encore le taux du crédit immobilier et sa durée influent sur la possibilité d’emprunter cette somme.

Les revenus nécessaires pour emprunter 75000euros

Pourévaluer le montant qu’elle peut vous prêter, la banque a besoin de connaître vos revenus, qui peuventêtre de différentes natures.

Le salaire que vous percevez de votre activité peutêtre pris en compte de plusieurs façons:

• Si vousêtes fonctionnaire ou occupez un poste en CDI hors période d’essai: vos revenus seront pris en compteà 100% par la banque ;
• Si vousêtes indépendant, chef d’entreprise ou encore en CDD : la banque se basera sur les revenus de vos 3 dernières années ou les 3 derniers bilans comptables, en raison de la variation possible des revenus d’un moisà l’autre. Les primes sont comptabilisées de la même façon.

Vous percevez d’autres sources de revenus outre le salaire que vous dégagez de votre activité professionnelle? Certains peuventêtre pris en compte par la banque pour votre emprunt de 75 000 euros, d’autres pas. Par exemple, les pensions alimentaires et les aides versées par la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) ou autres, ne sont pas comptabilisées.

Néanmoins, les revenus locatifs sont eux, bien pris en compte,à hauteur de 70% des montants perçus, les 30% non comptabilisés correspondantà une marge de sécurité en raison de probables impayés ou de vacances locatives.

Le saut de charge, un autreélément observé par la banque

La différence entre le loyer que vous payez actuellement pour vous loger et le montant de votre future mensualité de crédit immobilier se nomme: le saut de charge. Bien entendu, plus le saut de charge est important, plus la banque prend de risques sur le bon remboursem*nt du prêt… Le risque de refus s’accroît donc. Par contre, si ce saut de charge s’approche de zéro ou est même négatif, c’est unélément positif pour l’octroi du prêt!

Le resteà vivre: unélément important pour emprunter 75000euros

Le resteà vivre, c’est le montant qu’il resteà votre ménage une fois toutes les dépenses contraintes passées. Il s’agit donc de la différence entre vos revenus et vos charges, future mensualité de crédit immobilier comprise. Si le taux d’endettement est unélément clé, le resteà vivre est observé de près: par exemple, une fois votre emprunt de 75 000 euros en place, vous restera-t-il 300 euros pour vivre ou plutôt 1 200? La réponseà cette question pèsera, vous l’imaginez, dans la décision de la banque.

Hormis vos revenus, le saut de charges ou le resteà vivre, d’autres facteurs entrent en ligne de compte dans la décision de l’établissem*nt bancaire. Pour pouvoir emprunter 75 000 euros, il faut en effet que votre taux d’endettement le permette, tout comme votre capacité d’emprunt. Enfin, emprunter 75 000 euros sur 20 ans n’est pas la même chose qu’emprunter la même somme sur 10 ans: la durée du crédit immobilier influe sur le montant de la mensualité, et le taux d’emprunt est lui-même différent.

Comment calculer le taux d’endettement?

Pour déterminer combien il est possible d’emprunter, la banque calcule le taux d’endettement de votre foyer. Fixé généralementà 33% maximum, ce taux représente le degré d’endettement autorisé, c’est-à-dire la charge de remboursem*nt de crédit qu’il est possible d’appliquerà votre salaire. Le rôle de l’établissem*nt financier est donc de vérifier que votre taux d’endettement ne dépasse pas les limites autorisées après la souscription de votre crédit immobilier.

Dans un premier temps, voici le calcul pour découvrir le poids de votre nouveau crédit immobilier sur le salaire de votre foyer:

(Mensualité de crédit / Revenus nets du foyer) x 100= taux d’endettement de votre crédit

Puis dans un deuxième temps, voici le calcul que réalise votre banque pour s’assurer que votre taux d’endettement respecte toujours les limites autorisées, après la souscription du nouveau crédit, mais en tenant compteégalement de l’ensemble des charges récurrentes qui pèsent sur votre salaire, comme les pensions alimentaires, les loyers ou les mensualités d’éventuels autres crédit. En effet, toutes les charges récurrentes dont vous ne pouvez vous passer sont comptabilisées dans le calcul du taux d’endettement que voici:

(Charges +mensualité de crédit / Revenus nets du foyer) x 100= taux d’endettement de votre foyer

Vous l’aurez compris, plus votre salaire est important et plus vous pouvez emprunter. De même, moins vous avez de charges plus vous laissez de placeà l’emprunt.

Tableau du salaire mensuel minimum pour emprunter 75000euros

Voici sous forme de tableau le salaire minimum requis pour un ménage souhaitant emprunter 75000€ sur 10 ans, 15 ans, 20 ans, et 25 ans.

Simulationà titre indicatif réaliséeenjuin 2024 (taux immobiliers hors assurance)

Tableau de la capacité d'emprunt selon le salaire

Pour vous aiderà y voir plus clair, nous mettonsà votre disposition un autre tableau comportant les montants maximums d’emprunt en fonction des différents niveaux de salaires (organisés par ordre croissant). Cela vous permet de vérifier d’un coup d’œil, combien vous pouvez espérer emprunter en fonction des revenus du ménage. (taux immobiliers pratiqués en juin 2024.

Pour réaliser cette simulation, vous-même avec un résultat s’y approchant, vous pouvez calculer le montant maximum de votre mensualité en fonction des salaires de votre foyer:

Salaire mensuel net x taux d’endettement maximal= mensualité maximale

Il suffit ensuite de multiplier la mensualité maximale par le nombre de mois que vous souhaitez pour obtenir votre capacité d’emprunt:

Capacité d’emprunt= mensualité maximale x durée d’emprunt (mois)

Simulation de capacité d’empruntà titre indicatif réaliséeenjuin 2024(taux immobiliers hors assurance)

Ce tableau est présentéà titre indicatif car la capacité d’emprunt dépend d’autres facteurs que la banque prend en compte pour déterminer combien elle peut vous prêter.

Quel apport pour emprunter 75000euros?

Autre point que la banque va vérifier: votre apport personnel. Ainsi, il n’est pas possible d’emprunter 75 000 euros sans apport. La banque apprécie en effet votre capacité d’épargne, d’abord car elle prouve votre capacitéà absorber le fameux“saut de charge”, ensuite, carà partir de cetteépargne vous pouvez donc former votre apport personnel afin de régler les frais afférents au crédit immobiliercomme les frais de notaire et de garantie.

En général, votre apport personnel doitêtre au moins de 10% du montant que vous empruntez.

Ainsi, pour emprunter 75000euros, votre apport personnel minimal doitêtre de 7500 euros.

Tous ceséléments: revenus, apport personnel, saut de charge entrent donc dans différents calculs permettant de savoir si vous pouvez emprunter 75 000 euros. Lorsque les voyants sont au vert, la banque peutéventuellement augmenter votre capacité d’emprunt tout en veillantà respecter le taux d’endettement autorisé.

Quel salaire pour emprunter 75000 euros selon les durées d’emprunt?

Maintenant que vous avez une idée de commentévaluer votre mensualité maximum en appliquant le taux d’endettement directement sur votre salaire et que vous avez un tableau comparatif pour visualiser rapidement votre capacité d’emprunt, voici un petit récapitulatif du salaire du foyer nécessaire pour emprunter 75 000 euros. Combien votre ménage doit-il percevoir pour que votre demande de financement soit acceptée par la banque? Tout dépend de la durée d’emprunt.

Quel salaire pour emprunter 75000€ sur 10 ans?

Pour emprunter 75000€ sur 10 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2154€.

Quel salaire pour emprunter 75000€ sur 15 ans?

Pour emprunter 75000€ sur 15 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 1593€.

Quel salaire pour emprunter 75000€ sur 20 ans?

Pour emprunter 75000€ sur 20 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 1326€.

Quel salaire pour emprunter 75000€ sur 25 ans?

Pour emprunter 75000€ sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 1176€.