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Sommaire
Vous souhaitez emprunter un capital dans le but de réaliser des projets personnels, de bénéficier d’une trésorerie ou pour toute autre raison ? Dans ce cas, il est intéressant de comparer les meilleurs taux de prêt personnel du marché.
Mais comment est calculé le taux d’un crédit personnel ? Comment comparer les offres et obtenir le taux le plus bas selon vos besoins ? Quels sont les organismes de crédit proposant les prêts personnels au meilleur taux ?
Découvrez notre classem*nt des prêts personnels au meilleur taux en France en 2023 ainsi que quelques conseils pour réduire le coût de votre crédit.
Top des prêts personnels au meilleur taux :
- Youdge : le prêt personnel au taux de 0.95 %
- Younited Crédit : le prêt personnel à partir de 0.10 %
- Yelloan : le prêt personnel via chatbot dès 0.8 %
- Floa Bank : le prêt personnel à partir de 0.20 %
- Orange Bank : le prêt personnel dès 1.99 %
- BforBank : le prêt personnel à partir de 0.90 %
- Cofidis : le prêt personnel dès 0.90 % TAEG
Comparatif des prêts personnels au meilleur taux en 2023 :
Youdge : le prêt personnel au taux de 0.95 %
| Caractéristiques | Prêt personnel Youdge |
|---|---|
| Montant empruntable | De 500€ à 40 000€ |
| Durée de remboursem*nt | Jusqu'à 84 mois |
| Conditions d'éligibilité | Être majeur et résider en France, justifier d'un revenu stable et d'une situation financière saine |
| Taux d'intérêt | 0.95 à 10% |
| Délai de déblocage des fonds | 48 heures après acceptation de la demande |
Le prêt personnel Youdge est une solution de financement proposée par la société Youdge. Il s'agit d'un prêt à la consommation qui permet de financer divers projets tels que l'achat d'un véhicule, l'aménagement de sa maison, le financement d'un mariage ou encore la réalisation d'un voyage.
Le prêt personnel Youdge propose un taux d'intérêt compétitif, à partir de seulement 0.99 % TAEG. La souscription à ce prêt est simple et rapide, entièrement en ligne avec une réponse de principe immédiate.
Découvrir Youdge
Younited Crédit : le prêt personnel à partir de 0.10 %
| Caractéristiques | Prêt personnel Younited Crédit |
|---|---|
| Montant du prêt | De 1 000 à 50 000 euros |
| Durée de remboursem*nt | De 6 à 84 mois |
| Taux d'intérêt | 0.10 à 21.16% |
| Assurance | Facultative |
Younited Crédit offre des prêts personnels rapides allant de 1 000 à 50 000 euros, avec des durées de remboursem*nt allant de 6 à 84 mois. Vous pouvez choisir la durée de remboursem*nt qui convient le mieux à votre budget et à vos besoins financiers. Younited Crédit propose également une assurance facultative qui vous protège en cas d'imprévu.
Fonctionnant comme un comparateur, Younited Crédit vous permet d’accéder à des prêts personnels à faible taux dès 0.10 % TAEG.
Yelloan : le prêt personnel via chatbot dès 0.8 %
| Caractéristiques | Prêt personnel Yelloan |
|---|---|
| Montant empruntable | De 1 000€ à 40 000€ |
| Durée de remboursem*nt | Jusqu'à 84 mois |
| Conditions d'éligibilité | Être majeur, résider en France et avoir des revenus réguliers |
| Taux d'intérêt | 0.8 à 7 % |
| Délai de déblocage des fonds | 48 heures après acceptation de la demande |
Le prêt personnel Yelloan est une solution de financement proposée par la société Yelloan, en partenariat avec plusieurs établissem*nts bancaires.
Le prêt personnel Yelloan propose un taux d'intérêt compétitif à partir de 0.8 % et jusqu'à 7 % TAEG qui varie en fonction de la durée du prêt et du montant emprunté.
Découvrir Yelloan
Floa Bank : le prêt personnel à partir de 0.20 %
| Caractéristiques | Prêt personnel Floa Bank |
|---|---|
| Montant du prêt | De 3 000 à 75 000 euros |
| Durée de remboursem*nt | De 12 à 84 mois |
| Taux d'intérêt | 0.20 à 20 % |
| Assurance | Facultative, protection en cas de perte d'emploi, d'incapacité de travail ou de décès |
Floa Bank propose un prêt personnel polyvalent pour financer vos différents projets.
Le taux TAEG de ce prêt personnel varie de 0.20 à 20% selon le montant et la durée de l’emprunt et peut être simulé en ligne.
Découvrir Floa Bank
Orange Bank : le prêt personnel dès 1.99 %
| Caractéristiques | Prêt personnel Orange Bank |
|---|---|
| Montant empruntable | De 500€ à 75 000€ |
| Durée de remboursem*nt | Jusqu'à 84 mois |
| Conditions d'éligibilité | Être majeur, résider en France et avoir des revenus réguliers |
| Taux d'intérêt | 1.99 à 20.55 % |
| Mensualités | Constantes et adaptées aux capacités financières de l'emprunteur |
| Assurance emprunteur | Optionnelle |
| Report d'échéance | Possible en cas de difficultés financières |
| Délai de déblocage des fonds | 48 heures après acceptation de la demande |
Le montant empruntable pour le prêt personnel Orange Bank varie de 500€ à 75 000€, avec une durée de remboursem*nt pouvant aller jusqu'à 84 mois.
Le taux d'intérêt est compétitif et fixe, et commence à seulement 1.99 % TAEG.
BforBank : le prêt personnel à partir de 0.90 %
| Caractéristiques | Prêt personnel BforBank |
|---|---|
| Montant du prêt | De 3 000 à 75 000 euros |
| Durée de remboursem*nt | De 12 à 84 mois |
| Taux d'intérêt | 0.90 à 6.90 % |
| Assurance | Facultative, protection en cas de perte d'emploi, d'incapacité de travail ou de décès |
BforBank propose un crédit personnel pour financer vos projets personnels, sans justificatif d'utilisation des fonds à un taux à partir de 0.9%.
BforBank propose également une assurance facultative pour vous protéger en cas de perte d'emploi, d'incapacité de travail ou de décès.
Cofidis : le prêt personnel dès 0.90 % TAEG
| Caractéristiques | Prêt personnel Cofidis |
|---|---|
| Montant empruntable | De 500€ à 35 000€ |
| Durée de remboursem*nt | Jusqu'à 72 mois |
| Taux d'intérêt | 0.90 à 19.33 % |
| Conditions d'éligibilité | Être majeur, résider en France et avoir des revenus réguliers |
| Assurance emprunteur | Optionnelle |
| Modification des mensualités | Possible en cas de changement de situation financière |
| Délai de déblocage des fonds | 48 heures après acceptation de la demande |
Le prêt personnel Cofidis est un produit financier destiné à aider les particuliers à financer des projets personnels tels que l'achat d'une voiture, la réalisation de travaux ou encore un voyage.
Le taux d'intérêt est compétitif et débute à seulement 0.90 % sur certaines durées et pour certains montants.
Découvrir Cofidis
Qu’est-ce que le taux d’un prêt personnel ?
Le taux d'un prêt personnel est le coût financier associé à l'emprunt d'une somme d'argent auprès d'une institution financière ou d'un prêteur. Il représente le pourcentage d'intérêt que vous devrez payer sur le montant emprunté.
Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable. Un taux fixe reste constant tout au long de la durée du prêt, ce qui signifie que vos paiements mensuels resteront les mêmes. Un taux variable peut varier en fonction d'un indice de référence, tel que le taux de référence de la Banque centrale, et vos paiements mensuels peuvent donc augmenter ou diminuer au fil du temps.
Le taux TAEG d’un crédit personnel :
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un indicateur qui représente le coût total d'un prêt personnel, y compris les intérêts et les frais supplémentaires, exprimé en pourcentage annuel. Il englobe tous les frais liés à l'emprunt, tels que les frais de dossier, les frais d'assurance et éventuellement d'autres frais associés.
Bon à savoir
Le TAEG est un outil important pour comparer les offres de crédit personnel de différents prêteurs, car il vous donne une vision globale et précise du coût total du prêt. Il vous permet de mieux évaluer les différentes offres et de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
Calcul du taux d’intérêt d’un prêt personnel :
Le calcul du taux d'intérêt d'un crédit personnel peut varier en fonction de la méthode utilisée par le prêteur. Généralement, le taux d'intérêt est calculé en pourcentage annuel sur le montant emprunté. Voici une formule de base pour calculer le taux d'intérêt d'un crédit personnel :
Exemple
Taux d'intérêt = (Intérêts annuels / Montant du prêt) * 100
Les "intérêts annuels" représentent le coût total des intérêts que vous devrez payer sur une année. Ce montant dépend du taux d'intérêt nominal, de la durée du prêt et du montant emprunté.
Exemple
Prenons un exemple pour illustrer le calcul du taux d'intérêt. Supposons que vous empruntiez 10 000 euros sur une durée de 3 ans avec un taux d'intérêt annuel de 5%. Le montant total des intérêts à payer sur les 3 ans est calculé comme suit :
Intérêts annuels = Montant du prêt * Taux d'intérêt annuel
= 10,000 * 0.05
= 500 euros
Maintenant, nous pouvons utiliser cette valeur pour calculer le taux d'intérêt :
Taux d'intérêt = (Intérêts annuels / Montant du prêt) * 100
= (500 / 10,000) * 100
= 5%
Dans cet exemple, le taux d'intérêt du prêt personnel serait de 5%.
Quel est le taux d’intérêt actuel moyen d’un prêt personnel ?
Le taux d'intérêt moyen d'un crédit personnel en France peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que le montant emprunté, la durée du prêt, la cote de crédit de l'emprunteur et les politiques du prêteur. En général, les taux d'intérêt des prêts personnels en France se situent généralement entre 2% et 10%.
Cependant, il est important de noter que ces chiffres sont indicatifs et peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché et des politiques des prêteurs.
Comment négocier un crédit personnel à taux bas ?
Voici quelques conseils pour négocier un prêt personnel à un taux bas :
- Faites des recherches : renseignez-vous sur les taux moyens proposés par différents prêteurs.
- Améliorez votre profil financier : Une bonne cote de crédit et une situation financière solide favorisent l'obtention de taux bas.
- Préparez votre dossier : rassemblez les documents nécessaires pour renforcer votre crédibilité.
- Comparez les offres : obtenez plusieurs offres et utilisez-les comme levier pour négocier.
- Montrez votre capacité de remboursem*nt : fournissez des preuves de revenus stables.
- Négociez les frais et conditions : discutez des frais de dossier, d'assurance et des pénalités de remboursem*nt anticipé.
- Faites une contre-offre si nécessaire : proposez un taux plus bas et soyez prêt à négocier.
En suivant ces conseils, vous augmentez vos chances de négocier un crédit personnel à un taux d'intérêt bas. Cependant, gardez à l'esprit que chaque prêteur a ses propres politiques et critères de prêt.
Quel est le taux le plus bas pour un prêt personnel ?
Pour comparer les taux TAEG des différents prêts personnels et obtenir le taux le plus bas, il est nécessaire de réaliser plusieurs simulations sur différentes durées. Voici les résultats de nos simulations pour un crédit personnel de 10 000 € sur différentes périodes de remboursem*nt.
Taux prêt personnel sur 12 mois :
| Prêt personnel | Taux TAEG |
|---|---|
| Yelloan | 2.99 % |
| Floa Bank | 6.39 % |
| Orange Bank Crédit | 5.46 % |
| BforBank | 1.90 % |
| Cofidis | 0.90 % |
Taux prêt personnel sur 5 ans :
| Prêt personnel | Taux TAEG |
|---|---|
| Yelloan | 6.40 % |
| Floa Bank | 3.74 % |
| Orange Bank Crédit | 5.83 % |
| BforBank | 5.90 % |
| Cofidis | 6.38 % |
Taux prêt personnel sur 10 ans :
Il n’existe pas actuellement de prêt personnel avec une durée de remboursem*nt de 10 ans. En effet, le prêt personnel qui est un crédit non affecté et donc un prêt sans justificatif d’utilisation des fonds, est un prêt encadré par la loi en France et la durée maximale de remboursem*nt est fixée à 84 mois soit 7 ans.
Pour obtenir un crédit à la consommation sur 10 ans, il faudra souscrire un crédit affecté avec justificatif d’utilisation des fonds comme un prêt travaux ou un crédit auto.
Durée maximum d’un prêt personnel :
La durée maximum d'un crédit personnel dépend de la législation en vigueur dans chaque pays, ainsi que des conditions proposées par les établissem*nts de crédit et les organismes de prêt.
En France, par exemple, la durée maximum d'un prêt personnel est généralement de 7 ans (84 mois). Cependant, certaines banques et organismes de crédit peuvent proposer des durées de remboursem*nt plus courtes ou plus longues, en fonction des besoins et de la situation financière de l'emprunteur.
Il est important de noter que la durée de remboursem*nt d'un crédit personnel peut avoir un impact sur le coût total du crédit, notamment en termes d'intérêts à rembourser. Il est donc recommandé de choisir une durée de remboursem*nt adaptée à sa situation financière, tout en veillant à limiter le coût total du crédit.
Voici un récapitulatif des durées minimum et maximum de remboursem*nt selon les organismes de crédit :
| Prêt personnel | Durée Min | Durée Max |
|---|---|---|
| Youdge | 6 mois | 84 mois |
| Younited Credit | 6 mois | 84 mois |
| Yelloan | 3 mois | 84 mois |
| Floa Bank | 12 mois | 120 mois |
| Orange Bank | 12 mois | 84 mois |
| BforBank | 12 mois | 84 mois |
| Cofidis | 6 mois | 84 mois |
Existe-t-il un prêt personnel à taux zéro ?
Oui, il est possible de trouver des prêts personnels à taux zéro dans certaines circonstances et sous certaines conditions. Cependant, il est important de noter que ces prêts à taux zéro sont généralement limités à des situations spécifiques et ne sont pas disponibles pour tous les emprunteurs.
Voici quelques exemples de prêts à taux zéro :
- Prêts à taux zéro pour étudiants : certains gouvernements ou institutions proposent des prêts étudiants à taux zéro ou à faible taux d'intérêt pour aider les étudiants à financer leurs études. Ces prêts peuvent être assortis de conditions spécifiques, telles que le remboursem*nt différé jusqu'à l'obtention du diplôme.
- Prêts à taux zéro pour entrepreneurs ou créateurs d'entreprises : certains organismes gouvernementaux ou programmes de soutien aux entreprises offrent des prêts à taux zéro ou à faible taux d'intérêt aux entrepreneurs pour les aider à démarrer ou à développer leurs activités.
- Prêts à taux zéro pour des projets spécifiques : dans certaines régions, il existe des programmes de prêts à taux zéro pour des projets spécifiques tels que l'amélioration de l'efficacité énergétique des logements, la rénovation de quartiers, ou d'autres initiatives similaires.
Cependant, il est important de noter que même lorsque des prêts sont annoncés comme étant "à taux zéro", il peut y avoir des frais, des coûts de dossier ou d'autres charges associées.
Que faut-il savoir avant de souscrire un prêt personnel à taux promo ?
Avant de souscrire un prêt personnel à taux promotionnel, voici ce qu'il faut savoir :
- Durée de la promotion : vérifiez combien de temps le taux promotionnel sera en vigueur.
- Taux après la promotion : renseignez-vous sur le taux d'intérêt qui s'appliquera après la période promotionnelle.
- Frais et conditions : vérifiez s'il y a des frais supplémentaires et lisez attentivement les conditions.
- Éligibilité : assurez-vous de remplir les critères d'éligibilité pour bénéficier du taux promotionnel.
- Comparez les offres : comparez les offres de différents prêteurs.
- Capacité de remboursem*nt : évaluez votre capacité à rembourser le prêt, même avec le taux promotionnel.
- Lisez attentivement le contrat : lisez attentivement tous les termes et conditions du contrat.
Quel est le taux d’endettement maximum pour un prêt personnel ?
En France, en 2023, le taux d'endettement pour un crédit personnel est fixé à 35% maximum. Cela signifie que les mensualités de remboursem*nt de toutes les dettes, y compris le prêt personnel envisagé, ne doivent pas dépasser 35% des revenus mensuels de l'emprunteur.
Ce taux d'endettement maximum est imposé par la réglementation française et vise à assurer que l'emprunteur dispose d'une marge de manœuvre financière suffisante pour faire face à ses autres obligations et dépenses courantes.
Existe-t-il un prêt personnel sans refus avec acceptation garantie ?
Malheureusem*nt, il n'y a pas de crédit personnel sans refus avec acceptation garantie. Toutes les demandes de prêt doivent être évaluées par le prêteur en fonction des critères d'admissibilité, tels que le revenu, l'historique de crédit, l'emploi et d'autres facteurs financiers. Même si vous remplissez tous les critères d'admissibilité, il existe toujours une possibilité que votre demande de prêt soit refusée en fonction de la politique de prêt de la banque ou du prêteur.
Comment faire un rachat de crédit personnel à taux bas ?
Le rachat de prêt personnel, également appelé regroupement de crédit personnel, est une opération qui consiste à regrouper plusieurs prêts personnels en un seul et unique prêt avec une mensualité globale réduite.
Pour en savoir davantage sur le rachat de prêt personnel, consultez notre page dédiée et notre comparateur des meilleurs organismes de rachat de crédit.
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Adeline Harmant
Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.Avant de se spécialiser en rédaction financière, Adeline a débuté sa carrière en tant que conceptrice-rédactrice et rédactrice SEO en agence web chez ETO Digital où elle a développé ses compétences en matière de marketing de contenu.En rejoignant HelloSafe en tant que rédactrice financière, Adeline a mis ses compétences financières mais aussi d’esprit de synthèse et de rédaction au service des utilisateurs HelloSafe, cherchant à comprendre et choisir un produit financier rapidement, facilement et simplement. Adeline est aussi passionnée d’investissem*nt et de placement en ligne à titre personnel et teste toujours les produits dont elle parle.
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