Ce guide décrit les emplois d'analyste de crédit les plus courants. Les emplois d'analyste de crédit englobent un large éventail de postes. En général, un analyste de crédit est chargé d'aider un prêteur ou une autre institution financière - des questions d'entrevue et ce que la finance considère comme les meilleures réponses!
Afin de réussir votre prochaine entrevue, vous devrez vous concentrer sur le fait d'être bien équilibré, ce qui comprend les éléments suivants:
- Compétences techniques (finance et comptabilité)
- Compétences sociales (communication, ajustement de la personnalité, etc.)
Ce guide se concentre uniquement sur les compétences techniques qui pourraient être testées lors d'un entretien avec un analyste crédit. Pour en savoir plus sur les compétences techniques, consultez le programme de certification des analystes de crédit de Finance Certification CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit, l'analyse des flux de trésorerie, la modélisation remboursem*nts de prêts, et plus encore. . Vous trouverez ci-dessous nos principales questions d'entrevue avec les analystes de crédit.
Qu'est-ce qu'un ratio dette / capital raisonnable?
Cela dépend complètement de l'industrie. Certaines industries peuvent maintenir des ratios dette / capital très faibles, généralement des industries cycliques comme les matières premières ou des entreprises en démarrage comme les startups. Ceux-ci pourraient avoir un ratio dette / capital de 0 à 20%. D'autres secteurs, comme la banque et l'assurance, peuvent avoir jusqu'à 90% de ratios dette / capital.
De nombreux analystes utilisent également le ratio dette / capitaux propres Ratio dette / capitaux propres Le ratio dette / capitaux propres est un ratio de levier qui calcule la valeur de la dette totale et des passifs financiers par rapport au total des capitaux propres. .
Comment décideriez-vous si vous pouvez prêter 100 millions de dollars à une entreprise?
Passez en revue les trois états financiers des cinq dernières années et effectuez une analyse financière. Déterminez quels actifs peuvent être utilisés comme garantie, combien il y a de flux de trésorerie et quelles sont les tendances de l'entreprise. Ensuite, regardez des mesures telles que la dette sur le capital, la dette sur le BAIIA EBITDA EBITDA ou le bénéfice avant intérêts, impôts, amortissem*nts, l'amortissem*nt est les bénéfices d'une entreprise avant que l'une de ces déductions nettes ne soit effectuée. L'EBITDA se concentre sur les décisions opérationnelles d'une entreprise, car il examine la rentabilité de l'entreprise par rapport aux activités de base avant l'impact de la structure du capital. Formule, exemples et couverture des intérêts. Si tous ces paramètres respectent les paramètres de la banque, il est possible de prêter de l'argent, mais la décision dépendra également de facteurs qualitatifs.
Que font les agences de notation de crédit?
Les agences de notation sont censées contribuer à instaurer la confiance dans les marchés financiers en notant les emprunteurs. Informations sur l'entreprise Informations juridiques sur l'entreprise concernant le Corporate Finance Institute (Finance). Cette page contient des informations juridiques importantes sur les finances, y compris l'adresse enregistrée, le numéro fiscal, le numéro d'entreprise, le certificat de constitution, le nom de la société, les marques de commerce, le conseiller juridique et le comptable. sur leur solvabilité des dettes en cours. Ils peuvent cependant se heurter à des conflits d'intérêts et ne doivent pas être invoqués aveuglément pour évaluer le profil de risque d'un emprunteur.
Quel est le taux LIBOR actuel?
Citez le LIBOR LIBOR LIBOR actuel, qui est un acronyme de London Interbank Offer Rate, se réfère au taux d'intérêt que les banques britanniques facturent aux autres institutions financières pour un prêt à court terme venant à échéance d'un jour à 12 mois dans le futur. Le LIBOR sert de base de référence pour les taux d'intérêt à court terme et évoque l'importance du LIBOR en ce qui concerne les écarts et les prix d'autres instruments de crédit.
Qu'est-ce que le flux de trésorerie disponible?
Flux de trésorerie disponible Flux de trésorerie Le flux de trésorerie (CF) est l'augmentation ou la diminution du montant d'argent dont dispose une entreprise, une institution ou un individu. En finance, le terme est utilisé pour décrire le montant de trésorerie (devise) généré ou consommé au cours d'une période donnée. Il existe de nombreux types de FC est simplement égal à la trésorerie provenant des opérations moins les dépenses en capital (flux de trésorerie disponible à effet de levier). Un flux de trésorerie disponible sans effet de levier est utilisé dans la modélisation financière Qu'est-ce que la modélisation financière La modélisation financière est effectuée dans Excel pour prévoir les performances financières d'une entreprise. Aperçu de ce qu'est la modélisation financière, comment et pourquoi construire un modèle. .
Quelles méthodes utilisez-vous pour comparer la liquidité, la rentabilité et les antécédents de crédit d'une entreprise?
Le ratio actuel, rendement des capitaux propres (ROE) Le rendement des capitaux propres (ROE) Le rendement des capitaux propres (ROE) est une mesure de la rentabilité d'une entreprise qui prend le rendement annuel (revenu net) d'une entreprise divisé par la valeur de ses capitaux propres totaux ( soit 12%). Le ROE combine le compte de résultat et le bilan car le résultat net ou le bénéfice est comparé aux capitaux propres. , Return on Assets (ROA) Return on Assets & ROA Formula ROA Formula. Le retour sur actifs (ROA) est un type de mesure de retour sur investissem*nt (ROI) qui mesure la rentabilité d'une entreprise par rapport à son actif total. Ce ratio indique les performances d'une entreprise en comparant le bénéfice (revenu net) qu'elle génère au capital qu'elle investit dans les actifs. , Dette / Capital,Dette / capitaux propres Ratio dette / capitaux propres Le ratio dette / capitaux propres est un ratio de levier qui calcule la valeur de la dette totale et des passifs financiers par rapport au total des capitaux propres. et les ratios de couverture des intérêts.
Quel est le ratio de couverture des intérêts?
Ceci est généralement calculé comme le BAII divisé par les intérêts débiteurs. Il est également appelé ratio «multiplié par les intérêts gagnés». Le ratio de couverture des intérêts Ratio de couverture des intérêts Le ratio de couverture des intérêts (ICR) est un ratio financier utilisé pour déterminer la capacité d'une entreprise à payer les intérêts sur sa dette en cours. indique la facilité avec laquelle une entreprise peut «couvrir» ses frais d'intérêts avec son bénéfice d'exploitation avant déduction des intérêts et des impôts.
Quels sont les indicateurs de crédit les plus courants que les banques examinent?
Les indicateurs de crédit les plus courants comprennent la dette / capitaux propres, la dette / le capital, la dette / EBITDA Ratio dette / EBITDA Le ratio dette nette / bénéfice avant intérêts, impôts, dépréciation et amortissem*nt (EBITDA) mesure le levier financier et la capacité d'une entreprise à rembourser ses dette. Essentiellement, le ratio dette nette / EBITDA (dette / EBITDA) donne une indication du temps dont une entreprise aurait besoin pour fonctionner à son niveau actuel pour rembourser la totalité de sa dette. , couverture des intérêts, couverture des charges fixes Ratio de couverture des charges fixes (FCCR) Le ratio de couverture des charges fixes (FCCR) est une mesure de la capacité d'une entreprise à honorer ses obligations à charges fixes telles que les intérêts et les frais de location. et valeur nette tangible.
Comment évaluez-vous une entreprise?
Les méthodes les plus courantes sont l'évaluation DCF / modélisation financière et les méthodes d'évaluation relative utilisant des sociétés publiques comparables («Comps») et des transactions antérieures («Precedents»).
Qu'est-ce que vous utilisez pour le taux d'actualisation dans une évaluation DCF?
Si vous prévoyez des flux de trésorerie disponibles pour l'entreprise, vous utilisez normalement le coût moyen pondéré du capital (WACC) WACC WACC est le coût moyen pondéré du capital d'une entreprise et représente son coût combiné du capital, y compris les capitaux propres et la dette. La formule WACC est = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). Ce guide fournira un aperçu de ce qu'il est, pourquoi il est utilisé, comment le calculer, et fournit également un calculateur WACC téléchargeable comme taux d'actualisation. Si vous prévoyez des flux de trésorerie disponibles en capitaux propres, vous utilisez le coût des capitaux propres.
Comment calculer la valeur terminale dans une valorisation DCF?
Valeur terminale Formule de valeur terminale DCF La formule de valeur terminale DCF est utilisée pour calculer la valeur d'une entreprise au-delà de la période de prévision dans l'analyse DCF. C'est une partie importante d'un modèle financier qui est calculé soit en utilisant un multiple de sortie ou la méthode Gordon Growth (perpétuité croissante).
Quel type de personne fait un bon analyste de crédit?
Quelqu'un qui est soucieux du détail, bon avec les chiffres, aime la recherche et l'analyse, aime travailler de manière indépendante et est bon en modélisation financière et en analyse financière, avec de solides compétences Excel.
Comment gérez-vous le risque dans votre vie personnelle?
C'est là que vous pouvez montrer une certaine personnalité et démontrer votre capacité à penser au risque, en plus d'être un bon communicateur. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à cette question, mais vous pouvez dire quelque chose sur la façon dont vous évaluez les compromis (à la hausse ou à la baisse), comment vous mettez en place des couvertures pour réduire les pertes, souscrivez une assurance, ou vous pouvez utiliser un large éventail d'autres exemples. .
Plus de guides d'entretien
Si vous recherchez plus de pratique, il peut y avoir beaucoup de chevauchement entre les questions d'entretien pour les analystes de crédit et d'autres domaines de la finance d'entreprise.
Questions et réponses d'entrevue que vous pourriez trouver utiles:
- Banque d'investissem*nt Questions et réponses d'entretiens Banque d'investissem*nt Questions et réponses d'entretiens bancaires d'investissem*nt. Ce formulaire réel a été utilisé par une banque pour embaucher un nouvel analyste ou associé. Perspectives et stratégies d'entretien de l'IB. Les questions sont classées en: aperçu de la banque et du secteur, historique de l'emploi (CV), questions techniques (finances, comptabilité, évaluation) et comportementales (ajustement)
- Recherche sur l'équité Questions d'entrevue sur la recherche sur l'équité Questions et réponses sur l'entrevue sur la recherche sur l'équité. Cette liste comprend les questions d'entrevue les plus courantes utilisées pour embaucher un analyste ou un associé en recherche sur les actions. Si vous aviez 1 million de dollars à investir, qu'en feriez-vous? - Parlez-moi d'une entreprise que vous admirez et de ce qui la rend attractive. - Pitch moi un stock
- Questions d'entrevue d'économie d'économie Les questions d'entretien d'économie les plus courantes. Pour toute personne ayant un entretien pour un poste d'analyste dans une banque ou une autre institution, ceci est un guide. Bien qu'il y ait un nombre illimité de questions économiques qui pourraient vous être posées, ces questions vous donneront une idée des types de questions que vous pourriez recevoir.
- Questions d'entrevue comportementale Questions d'entrevue comportementale Questions et réponses d'entrevue comportementale. Cette liste comprend les questions et réponses d'entretien les plus courantes pour les emplois en finance et les compétences générales comportementales. Les questions d'entrevue comportementale sont très courantes pour les emplois en finance, et pourtant les candidats sont souvent mal préparés pour eux.
- Comptabilité Questions d'entrevue de comptabilité Questions et réponses d'entrevue de comptabilité. Cette liste comprend les questions d'entrevue les plus courantes utilisées pour embaucher des emplois de comptabilité. Certains sont plus compliqués qu'il n'y paraît au premier abord! Ce guide couvre les questions relatives au compte de résultat, au bilan, au tableau des flux de trésorerie, à la budgétisation, aux prévisions et aux principes comptables
- Questions d'entrevue Finance Finance Questions et réponses d'entrevue Finance. Cette liste comprend les questions et réponses d'entretien les plus courantes et les plus fréquentes pour les emplois et les carrières en finance. Il existe deux catégories principales: comportementale et technique
Autres ressources de préparation de carrière
En plus des questions d'entretien des analystes de crédit ci-dessus, nous avons développé un programme complet pour devenir un analyste de crédit certifié Certification CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre les finances, la comptabilité et le crédit. analyse, analyse des flux de trésorerie, modélisation des clauses restrictives, remboursem*nts de prêts, etc. .
Notre carte de carrière interactive est l'un de nos outils les plus précieux pour comprendre comment divers emplois s'intègrent dans l'univers global de la finance d'entreprise. Vous voudrez peut-être également en savoir plus sur les meilleures certifications d'analystes de crédit. Liste des meilleures certifications d'analystes de crédit. Obtenez un aperçu des meilleures certifications financières pour les professionnels du monde entier travaillant dans le domaine. qui existent sur le marché.
De plus, nous proposons plusieurs cours gratuits pour les analystes financiers qui vous apprendront toutes les compétences techniques dont vous avez besoin pour réussir un entretien!
