Quelles sont les banques françaises les plus sûres ? (2024)

Quelles sont les banques françaises les plus sûres ? (1)

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 14 Février 2022

Les banques françaises ont l'obligation de présenter une grande solidité financière étant donné les effets dévastateurs qu'une faillite peut engendrer sur le secteur bancaire et faire rejaillir sur la société en règle générale. Pourtant, le grand public a tendance à confier son argent sans trop s'interroger sur leur solidité et sur ce qu'il se passerait en cas de faillite.

Que ce soit dans la cadre d’une d’une crise économique, socialeou bien pourquoi pasclimatiquemais égalementliéeà de fortes tensions géopolitiques, les établissements financiers peuvent connaître des moments de stress importants pouvant mettre àmal leur équilibre.

Quelles sont les banques françaises les plus sûres ? (2)

Alors, quelles sont les banques françaises les plus sûres en 2022 ? Quel est le mécanisme qui garantit les dépôts? Mon épargne se volatilise-t-elle en cas de défaut d'une banque, d'une banque en ligne ou d'une néobanque? A quoi sert le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution? Pas de panique, on vous dit tout! Voici les points que nous aborderons :

Qu’est ce qu’une banque sûre et quelles sont les critères à retenir ?

Afin de répondre à cette question, il est primordial de revenir en arrière. Bien avant la crise des subprimes en 2008, les banques sont tenues de répondre à des normes strictes afin d’assurer un système financier mondial stable ; Le Comité de Bâle est créé en 1974 au moment où un mouvement de déréglementation financière se met en place. Le Comité a ainsi pour vocation de veiller à la consolidation et à la stabilité de l’environnement financier international à travers un cadre réglementaire strict. Il y eu plusieurs accords qui ont permis au fil du temps de renforcer les obligations des banques.

L’accord de Bâle I, est le premier cadre mis en place en 1988. Il détermine les exigences des fonds propres comparés à la totalité des encours de crédit octroyés par un établissement financier. C'est le ratio Cooke établi à 8 % des emplois pondérés.

Il s'articule autour de trois critères: les fonds propres Tiers 1(1), Tiers 2 et Tiers 3. Toutefois, ce ratio de solvabilité délaisse les risques opérationnels et les risques de marché. Sa refonte est donc devenue une évidence dès 1996, lorsque le marché des produits dérivés(2) a émergé puis explosé.

Le cadre réglementaire Bâle II s'est intéressé aux risques qui n'entraient pas dans les bilans des banques, c'est-à-dire essentiellement les produits dérivés de gré à gré. La réforme survient en 2004 et repose sur trois piliers:

  • Le calcul des exigences minimales de fonds propres au titre de risques de crédit/contrepartie, opérationnel et de marché ;
  • Le renforcement de la surveillance prudentielle par les superviseurs nationaux ;
  • L’amélioration continue de la communication financière.

Le ratio Mc Donough prend ainsi le relais du ratio Cooke en incluant le risque de marché et le risque opérationnel. L'évaluation du risque de crédit est également affinée. Toutefois, la crise de 2008 démontre les carences de Bâle II en matière de risque de liquidité. La réglementation Bâle III entre en vigueur en juillet 2013 pour remédier à cela.

La réglementation de Bâle III doit permettre de stabiliser le système financier après la déflagration subie par les banques et surtout l'économie réelle. Ce cadre réglementaire cible 4 points en particulier:

  • Consolidation de la structure de capital des banques: le ratio de solvabilité passe de 8 % à 10,5 % ;
  • Amélioration de la gestion de la liquidité (Liquidity Coverage Ratio et Net Funding Stable Ratio) ;
  • Maîtrise de l'effet de levier pour encadrer la taille du bilan des banques ;
  • Couverture des risques du portefeuille de négociation.

La réglementation de Bâle IV doit apporter prochainement une réflexion sur les modalités de calcul des emplois pondérés afin de comparer plus facilement les différentes banques. Les principales mesures d'un éventuel Bâle IV, porterontsur :

  • Les mesures de résolution avec l’introduction du MREL (Minimum Own Funds an Eligible Liabilities) et du TLAC (Total Loss-Absorbing Capacity) ainsi que l’instauration du Fonds de Résolution unique (FRU : permet de garantir les actifs et les passifs d'une banque en difficultés financières) ;
  • Le risque de crédit avec la révision de l'approche IRB (Internal Rating Based : prenant en compte la qualité de l'emprunteur, via un système de notation financière interne), du calcul de l'approche standard créditet du traitement prudentiel de titrisation. Il est question également de l’instauration des Floors (la baisse maximale d’un crédit à taux variable. Un Floors étant généralement associé à un taux plafond) ;
  • Le risque opérationnel avec une nouvelle approche SMA (Standardized Measurement Approach : calcul fixant le montant de fonds propres exigés) ;
  • Le risque de marché avec la révision du révision du FRTB. (Fundamental Review of the Trading Book : avec pour objectif de réguler l’évaluation des risques des banques provenant de leurs activités, ainsi que leurseuilde fonds propres) ;
  • Le risque de contrepartie avec la révision de l'approche de calcul de l'EADet une revue du prudentiel des CVA.

Une fois appliquées, les mesures de la réglementation Bâle IV concerneront surtout les banques les plus exposées aux prêts aux entreprises et aux prêts hypothécaires aux particuliers. Ces banques devront ainsi augmenter leur capital. Ces mesures pourraient représenter au final une facture de 70 milliards pour les seules banques françaises pour une mise en place au 01 janvier 2023.

Qu’en pensent les banques françaises? Le lobby hexagonal dirigé par le président du directoire de BPCE, Laurent Mignon, souhaite que Bruxelles soit attentif au maintien de la compétitivité des banques à l’échelon international. Il estime que la directive sur la résolution des banques en cas de défaillance (BRRD2) doit être révisée. Laurent Mignon veut réduire les coûts de supervision et réajuster le niveau de contribution au Fonds de résolution unique (FRU). Une réflexion doit par ailleurs être menée sur les coûts dissimulés de l’exonération de TVA sur les services financiers.

Les banques françaises misent sur l’accélération de la prise en compte du verdissement des bilans bancaires avec l’instauration d’un bonus prudentiel pour les investissements (Green Supporting Factor). L’idée est d’alléger les contraintes en fonds propres à l’instar de ce qui se fait déjà pour l’investissement dans les petites et moyennes entreprises. Enfin, les banques françaises militent pour une indépendance stratégique de l’Europe en matière financière, en appelant à une nouvelle phase de l’Union bancaire pour converger vers une Union de financement.

Il est important de souligner que les risques de solvabilité et de liquidité bancaires interagissent entre eux. Un modèle estimant simultanément des ratios de solvabilité et de liquidité permet de projeter les banques françaises dans un scénario de stress. Il montre que l’environnement financier a un impact significatif, mais uniquement en période de crise, et que la solvabilité a un effet sur la liquidité, et non l’inverse.

Un stress test doit faire apparaître la capacité des banques à affronter les tempêtes économiques, la sous capitalisation éventuelle de certaines d’entre elles et l’éventuelle fragilité d’un système bancaire national lorsqu’une proportion d’établissements d’un même pays n’obtient pas des résultats satisfaisants à un test. Dans ce cas précis, les banques doivent, soit augmenter leurs fonds propres (avec ou sans l’appui des Etats), soit opérer des restructurations (réductions des engagements de crédits, concentrations…).

L’Autorité Bancaire Européenne (ABE) mène des stress tests sur 48 banques de l’Union Européenne dont six françaises (BNP Paribas, Crédit Mutuel, BPCE, Crédit Agricole, La Banque Postale et Société Générale). Il ressort de ces tests que la solidité des bilans des banques européennes s’est améliorée du fait des obligations d’augmentation des fonds propres. Toutefois, de bons résultats aux stress tests ne signifient pas l’absence de risque de crise bancaire. D’une part, une crise économique plus violente que le scénario testé peut ébranler la solidité des banques. Pour conclure, mesurer précisément les risques pris par les banques est un exercice délicat qui n’a rien d’une science exacte.

L’avis de l’ACPR

L'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) esten charge de la surveillance de l'activité des banques et des assurances. A ce titre, elle veille et emet régulièrement des vigilences.

En 2020 et malgré la crise sanitaire, le total de bilan de l’ensemble du secteur bancaire français s’est accru de 970 milliards d’euros en 2020. Les liquidités accumulées par les ménages et les entreprises, se sont reportées en grande partie sur les dépôts bancaires (+ 388 milliards d’euros sur un total de 694 milliards d’euros). Toutefois, le résultat net du secteur bancaire, a baissé de 8,3 milliards d’euros, avec également une hausse du coût du risque de 9 milliards d’euros pour les 6 grand groupes français.

La solvabilité du secteur, elle, s’est renforcée, sous l’effet des mesures temporaires d’interdiction de distribution des dividendes. En 2020, le produit net bancaire (PNB) de l’ensemble du secteur bancaire français s’est établi à 150,2 milliards d’euros, en baisse de - 3,7 % par rapport à 2019. La bonne nouvelle nous provient du ratio de solvabilité CET1 agrégé qui s’établit à 16 % fin 2020 pour l’ensemble des établissements français, en très forte hausse par rapport à son niveau de 2016 (+2,3 points de pourcentage).

En 2021, les banques ont semblé mieux maitriser le risque. Toutefois, de nombreux défis se dressent devant elles. Le premier challenge est celui de l’accroissement de leur rentabilité. Elle vont devoir augmenter leur revenu dans un environnement de taux et de marges qui restent bas. La digitalisation doit se poursuivre afin de gagner en frais de gestion et en amenant des consolidation intra-groupe.

Les banques doivent également être attentifs aux incidents de cyber-sécurité qui peuvent engendrer des pertes importantes. Les fintechs constituent également une concurrence mais c’est surtout celle des GAFAM qui doit être surveillée notamment dans les services de paiement. Pour finir, l’ACPR souligne le risque climatique pour certains secteurs d’activités et la BCE doit mener en 2022 un stress test «climatique» à ce sujet.

La situation et ratios banque par banque

Afin d’analyser la situation de chaque banque, nousretenons4 critères afin de juger de la solidité des banques françaises :

  • Le ratio CET1 avec l’étude de ses fonds propres ;
  • Le ratio de liquidité, pour évaluer ses actifs liquides nécessaires en cas de difficulté ;
  • Le total des actifs;
  • Le G-SIB pour évaluer le poids d’un établissement et le risque systémique qui en découle.

Il convient de différencier liquidité et solvabilité : une banque peut être solvable mais faire face à un défaut de liquidité, lors d’une crise. les épargnants retirent massivement leur argent des banques. Ce mécanisme peut théoriquement conduire la banque à liquider ses actifs en urgence.

Ratio CET1 des six grands groupes bancaires français.

CET1 représente le capital de base de la banque. Il intègre notamment les actions ordinaires, les bénéfices non répartis, les actions provenant d’émission d'actions ordinaires et les actions ordinaires détenues par les filiales de la banque. Ce ratio se mesure en comparant le niveau des engagements d’une banque (crédits et autres placements) au montant de ses fonds propres (capital apporté par les actionnaires et profits de la banque). Il est égal à 8%. Cela signifie que pour prêter un total de 100 millions d’euros, une banque devrait avoir au minimum 8 millions d’euros de fonds propres pour être considérée comme solvable.

Ratio Bâle II = Fonds propres réglementaires / risque de crédit+de marché+opérationnel) = 8%

Tableau ratio CET1 des six grands groupes bancaires français, en %

BNPSociété GénéraleCrédit AgricoleBPCECrédit MutuelBanque Postale
31/12/201611,511,514,510,415,714,3
31/12/201711,811,414,911,717,413,4
31/12/201811,810,91515,517,511,7
31/12/201912,112,715,915,617,319,8
31/12/202012,813,417,215,317,820,4
30/06/20211313,417,415,818,320,2

Nous constatons que la Banque Postale, le Credit Mutuel et le Crédit Agricole disposent des ratios les plus confortables. La BNP est dernière au classement mais bien au-delà des 8% requis.

Ratio de liquidité LCR des banques françaises.

Cette norme a été établie dans le but «d’assurer que la banque dispose d’un niveau adéquat d’actifs liquides de haute qualité non grevés pouvant être convertis en liquidité pour couvrir ses besoins sur une période de 30 jours calendaires en cas de graves difficultés de financement» (source: BRI).

Les banques doivent ainsi disposer d’une quantité d’actifs liquides leur permettant de couvrir les sorties nettes d’argent pendant au moins 30 jours. Il se définit de la façon suivante: Encours d’actifs liquides de haut qualité / Sorties nettes de trésorerie sur les 30 jours suivants. Ce ratio doit être supérieur à 100%.

Tableau ratio de liquidité LCR des banques françaises en %

BNPSociété GénéraleCrédit AgricoleBPCECrédit MutuelBanque Postale
31/12/2017121140133110134157
31/12/2018132129133110132,6145
31/12/2019125119129141143153
31/12/2020154149149156165179
30/06/2021132133165164171220

Comme pour le ratio CET1 vu précédemment, nous constatons que La Banque Postale surclasse ses confrères. Le Crédit Mutuel et le Crédit Agricole complètent de nouveau le podium. La BNP ferme la marche tout en respectant les normes requises. Nous constatons clairement sur ce tableau que la période Covid et le «Quoi qu’il en coûte» ont généré en 2020 et 2021 un surplus de liquidités au sein des banques. Elles ont en moyenne augmenté leur ratio de plus de 20 points entre 2019 et 2020.

Le total des actifs

Le graphique présente les principales banques européennes en 2021, selon le total des actifs possédés et en milliards de dollars. Le total de l'actif est l'une des principales mesures de la prospérité d'une banque. Cela comprend, notamment l'encaisse et les soldes, les prêts et avances aux banques et aux clients, ainsi que les titres de créance.

Quelles sont les banques françaises les plus sûres ? (3)

On constate ainsi que la banque française BNP Paribas représente la plus grande banque européenne en 2021, avec un actif total de plus de 2700 milliards d'euros.

Les G-SIB (Global Systematically Important Banks)

Les banques systémiques représentent les banques avec des activités importantes, diversifiées, et dont la faillite financière pourrait avoir des impacts négatifs puissants sur la finance mondiale.

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Ce classement établi tous les ans, intègre plus de 30 institutions. Ces dernières se voient appliquer une couche supplémentaire d’exigence de fonds propres,en fonction dubucketauquel elles appartiennent. Cette surcharge est notamment de 2% pour les banques de rang 3 et s'appliquera à compter du 1er janvier 2023. Ce système a été mis en place à la suite de la crise financière de 2008 et de la faillite de Lehman Brothers.

En 2021, parmi treize banques européennes, dix américaines et sept asiatiques, BNP se situe au niveau 3. Elle représente un risque systémique plus fort que la Société Générale, Crédit Agricole ou bien encore BPCE qui se situent, toutes les trois, en niveau 1. BNP Paribas pèse de plus en plus lourd sur les marchés mondiaux.

Les banques les plus sûres : Notre évaluation et constat

Pour répondre à la question de la banquefrançaise la plus sûre, il faut bien prendre en compte une variable importante : l'exposition des banques aux risques de marché.

En effet, les banques exercentdeux types d'activités distinctes :

  • La banque de dépôt et de crédit : leur coeur de métier qui permet de générer du PNB (Produit Net Bancaire) ;
  • La banque d'investissement cette branche concerne principalement les activités de marchés dont la banque peut générer des gains liés aux investissements sur les marchés de produits dérivéset marchés internationaux.

Or, la branche sur la banque d'investissement peut exposer la banque à des risques importants car ce sont des marchés très spéculatifs où les banques peuvent investir les dépôts de leurs clients et une partie plus ou moins importante de leurs capitaux propres.

Il est difficile de connaître la part des investissements de ces banques sur ces marchés risqués car il n'y a pas de transparence de la part des banques sur ce sujet, malgré les avancées des réglementations de Bâle. C'est d'ailleurs pourquoi certains économistes prônent la séparation capitalistique des activités de banque de dépôt et de crédit avec les activités de banque d'investissement. Cela permettrait de limiter fortementles risques de défaillance des banques dans lecas de tensions ou de crises financières.

Il faut alors considérer quels sont les risques pris par chaque banque en matière d'investissement pour mesurer son niveau de risque et la sécurité qu'on peut avoir à lui confier son argent.

Parmi les grandes banques françaises, BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole et le groupe BPCE (Banque Populaire - Caisse d'Epargne) possèdent des branches ou filiales d'investissement très actives sur les marchés de produits dérivés(8) et internationaux (BNP BFI, SG CIB, Calyon, Natixis) . Elles investissent notamment dans les dettes publiques à l'étranger en en rachetantdes parts à taux élevés (dette grecque, turque...).

Si ces grandes banques françaises ont déjà pu subir des pertes importantes durant les dernières années, notamment lors de la dernière crise financière en date, elles ont pu y faire face grâce à un niveau suffisant de fonds propres et à une aide exceptionnelle de l'Etat. Mais elles restent tout de même très exposées avec des engagements sur des actifs risqués (dérivés de crédit...)et ces investissements opaques restent difficiles à évaluer dans le futur.

Face à ces constats, nous saluons 2 établissements

Le groupe Crédit Mutuel possède également une branche de banque d'investissement, mais sa stratégie est de rester solide en conservantsa bonne santé financière. Pour cela, le Crédit Mutuelprivilégieses activités de banque de détail etlimiteses investissements sur les marchés risqués. Le groupe n'a d'ailleurs jamais connu de perte significative sur ces marchés et fait figure de " bon élève".

Enfin, il faut évoquer une banque bien particulière dans ce secteur qui est la Banque Postale. Si elle n'est pas parmiles plus performantes des banques françaises dans les résultats des derniers tests de résistance de la BCE, elle possède une garantie que les autres banques n'ont pas : la garantie de l'Etat. En effet, la Banque Postale appartient à l'Etat, qui est son actionnaire. Elle possède d’excellents ratios de liquidités et de solvabilité, et avec un coût du risque qui demeure très bas, un bilan solide et des résultats en hausse, la Banque Postale est certainement la banque la plus sûre de France.

Il faut rappeler toutefois que la période est très particulière. La pandémie liée au Covid-19 a provoqué un choc sans précédent dans le monde.

Rappelons que le Produit intérieur brut a enregistré une chute de 7,9 % en France 2020, pénalisé notamment par les mesures confinement. Les politiques de soutien à l’économie ont toutefois permis d’amortir les conséquences de la crise sanitaire. Dans ce contexte, les banques ont répondu massivement aux besoins de financement des acteurs économiques en octroyant notamment aux entreprises des prêts garantis par l’État (PGE).

Même si les premiers signaux en sortie de crise paraissent plutôt rassurants, le retrait progressif des mesures de soutien nécessite une surveillance concernant l’évolution de la qualité des portefeuilles de crédit. Par ailleurs, la conjoncture ne doit pas éclipser les problèmes plus structurels des banques françaises. Elles doivent améliorer leur profitabilité (via les investissements numériques et des consolidations transfrontalières), maitriser davantage les nouveaux risques liés aux systèmes d’information et au changement climatique.

D’autres critères peuvent être à considérer telles que les notations des agences comme Moody’s, Fitch Ratings, Standard & Poor’s. Il est primordial surtout de prendre un certain recul sur tout cela et relativiser. Les risques de défaillances sont limités. les banques européennes ont des bons fondamentaux et elles ont traversé diverses crises sans faire pour autant défaut et si tel est le cas, les États devraient venir à leur secours. Alors, voici nos dernières recommandations pour garantir votre épargne.

Afin de sécuriser vos avoirs, il peut donc être de bon conseil de répartir votre épargne auprès de plusieurs banques et réduire ainsi les risques en cas de faillite. L’ inconvénient reste les frais bancaires qui peuvent se multiplier (frais de tenue de compte notamment). En cas de crise systémique, nous rappelons toutefois que les établissements sont trop dépendants les uns des autres. Par conséquent, cette solution sera relative.Voyons à présent les systèmes d'indemnisation des dépôts par type de placement, par déposant et par établissement.

le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR)

Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) sert notamment à indemniser les usagers bancaires en cas de faillite de leur banque. Créé en 1999 suite à la promulgation de la loi sur l'épargne et la sécurité financière, ce fonds de garantie jouit d'une mission d'intérêt général. Le FGDR pilote en réalité trois mécanismes:

  • la garantie des dépôts (garantie des avoirs déposés dans une banque);

  • la garantie des investisseurs (indemnisation des investisseurs pour les titres détenus dans une banque);

  • la garantie des cautions (garantie pour les cautions délivrées par la banque en faveur de professionnels vis à vis de leurs clients).

La première d'entre elle est la plus connue du public, couvrant la totalité des dépôts des clients à hauteur de 100.000 euros par établissement de crédit.

Tous les établissements bancaires agréés y adhèrent obligatoirement. L'adhésion leur permet de disposer d'un siège au conseil de surveillance au côté d'un représentant de la direction du Trésor endossant le rôle de censeur. Le FGDR collabore étroitement avec les pouvoirs publics, qu'il s'agisse de l'autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), ou du Ministère des Finances. Plus concrètement, le fonds de garantie intervient à la fois de manière préventive et curative. Dans le premier cas, l'organisme intervient auprès d'une banque en difficulté à la demande de l'ACPR. Dans le second cas, l'intervention consiste à indemniser les clients sous 7 jours ouvrables suite à la faillite constatée d'un établissement

Les dépôts bancaires garantis par le FGDR se répartissent en deux groupes :

  • D'un côté, on trouve les livrets d'épargne réglementés (Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)), Livret d'Epargne Populaire (LEP) qui profitent d'une garantie de l'état. Tous les dépôts de ces livrets d'épargne sont couverts, le FGDR remplissant uniquement la fonction d'opérateur de l'indemnisation ;
  • D'un autre côté, ce sont tous les autres dépôts (compte courant, PEL/CEL, Livret Jeune, etc.) que le FGDR couvre à hauteur de 100.000 euros, sachant que ce plafond passe à 500.000 euros supplémentaires en cas d'événements exceptionnels (licenciement, héritage, vente immobilière, etc.).

Bon à savoir: une partie des fonds mis sur un Livret A ou un LDDS est centralisée non par la banque mais par la Caisse des dépôts et consignations (CDC). Cette part, variable d'une banque à l'autre (87 % pour la Banque Postale, le Crédit Mutuel ou la Caisse d'Epargne, 24 % pour les autres), jouit d'une garantie supplémentaire de l'État qui s'ajoute au plafond de 100.000 euros.

La somme garantie en cas de faillite d'une banque est valable par déposant et par établissement. Autrement dit: un déposant qui place ses fonds dans trois banques différentes faisant faillite voit son plafond passer à 300.000 euros. Dans le cas particulier d'un compte joint, la somme est partagée entre les cotitulaires, chacun étant couvert individuellement par une garantie jusqu'à 100.000 euros.

Types d'avoirsMontant maximal garantiFonds d'indemnisation
Dépôts bancaires100 000€ par déposant et par établissementFonds de garantie de dépôts
Titres (actions)70 000€ par épargnant et par établissementFonds de garantie de dépôts
Livret A, LDDSSommes centralisées à la CDCL'état, via la CDC
Assurance vie70 000€ par épargnant et par établissementFonds de garantie des assurances de personnes

A noter: la garantie des dépôts couvre aussi bien les particuliers (majeurs et mineurs) que les entreprises. Sont exclues les autorités publiques et les institutions financières comme par exemple les banques d'investissement censées être capables de gérer leur propre risque.

Les garanties pour les établissements de paiementet néobanques.

Dans ce cas, les dépôts ne sont pas couverts par le Fonds de garantie qui n'intervient que pour des établissements de crédit agréés par l'ACPR. D'autres mécanismes de protection existent tout de même pour les établissement de paiements :

- Le compte de cantonnement dans un établissement de crédit

Celui-ci est ouvert par une néobanque dans un établissement de crédit. Elle y place les fonds sans avoir le droit d'y toucher. Si la banque mobile fait faillite, les dépôts étant séparés, les clients récupèrent leurs avoirs. Et si la banque qui héberge le compte de cantonnement fait défaut? Le FGDRindemnise l'établissement de paiement au niveau du montant des encours de ses clients dans la limite de 100.000 euros par client.

Le compte-Nickel dispose d'un compte de cantonnement au Crédit Mutuel Arkéa à l'instar des Fintech Qonto ou Pumpkin. La Fintech Lydia a opté pour un compte de cantonnement chez BNP Paribas. Pour la néobanque Revolut qui espère obtenir l'agrément et le passeport européen, c'est aussi l'option du cantonnement dans la Lloyds.

- Les marques commerciales protégées par leur maison mère agréée

Le déclenchement du fonds de garantie dépend de l'agrément de la banque qui fait défaut. Les néobanques qui sont des marques commerciales d'établissements de crédit (Crédit Agricole pour Eko by CA, Enjoy pour les Caisses d’Epargne et Ma French Bank pour La Banque Postale) ne posent pas de souci. En cas de faillite, le FGDR indemnise les clients au titre de l'agrément bancaire de leur distributeur.Toutefois, le Fonds de garantie cumule les dépôts des deux établissements pour évaluer le montant de l'indemnisation par rapport au plafond.

Exemple: vous détenez 44.000 euros sur votre compte eko By CA et 70.000 euros sur votre compte au Crédit Agricole. Vous serez remboursé à hauteur de 100.000 euros, ce qui vous fait perdre 14.000 euros en cas de faillite du Crédit Agricole.

- Harmonisation des fonds de garantie en Europe: le cas N26

Et si la néobanque N26 fait faillite, serais-je indemnisé? Oui, mais la prise en charge n'est pas du ressort du FGDR puisque N26 est un établissement de crédit en France. En revanche, il s'agit bien d'une véritable banque en Allemagne qui a la possibilité de vendre des solutions de crédits par exemple en son nom. La banque digitale participe donc à un fonds de garantie équivalent outre-rhin pour lequel elle cotise.

Le plafond se situe aussi à 100.000 euros. Il résulte d'une harmonisation au niveau européen souhaitée après la crise financière et bancaire qui a sévi en 2008. Si N26 venait à faire faillite, les clients français seraient remboursés par le fonds allemand de la même manière que s'ils avaient placé leurs dépôts dans une banque française. Notez que la procédure est similaire pour les clients de la banque en ligne ING, dont la maison-mère se trouve aux Pays-Bas.

-Garanties pour les dépôts dans une néo-banque

Bon à savoir: mes dépôts sont-ils couverts chez Orange Bank? Oui, vos dépôts sont couverts par le FGDR, car Orange Bank dispose de l'agrément de l'ACPR obtenu au moment du rachat de Groupama Banque.

Quelles sont les garanties pour les dépôts dans une néo-banque ?

NéobanqueType de garantie des dépôts
Compte de cantonnement au Crédit Mutuel Arkea
Garantie FGDR de sa maison mère Crédit Agricole
Garantie allemande des dépôts (équivalent FGDR)
Garantie FGDR
Compte de cantonnement au Crédit Mutuel Arkea
Compte de cantonnement à la Lloyds

Et quelles sont les garanties pour les dépôts dans une banque en ligne ?

Banque en ligneType de garantie des dépôts
Garantie FGDR
Garantie FGDR
Garantie FGDR
Garantie FGDR de sa maison mère BNP Paribas
Garantie FGDR
Garantie FGDR

La garantie des dépôts en assurance vie et valeurs mobilières?

Les placements en assurance vie sont garantis à hauteur de 70.000 euros par déposant et par compagnie d'assurance. Peu importe si les supports sont en euros ou en unités de compte. Ce plafond peut atteindre 90.000 euros lorsque des bénéficiaires héritent d'une rente provenant d'un contrat d'assurance décès ou d'une rente d'incapacité ou d'invalidité.

Ce n'est pas le FGDRqui gère l'indemnisation mais le Fonds de Garantie des Assurances à la Personne (FGAP) lancé en 1999. Ce dernier intervient en cas de défaillance d'une société d'assurance à la demande de l'ACPR. Les modalités sont identiques sauf que le rachat par une autre compagnie du contrat d'assurance est possible au cours de la période entre le constat du défaut et l'indemnisation. Les sociétés d'assurances agréées en France ont l'obligation d'adhérer et de cotiser au FGAP.

Bon à savoir: les actions, les parts sociales, les comptes à terme et les titres de créances sont couverts par la garantie titres à hauteur de 70.000 euros. Cette somme correspond à la somme des valeurs des titres au moment de la déclaration d'indisponibilité. Le délai de paiement est de trois mois (renouvelable à une seule reprise).

Quelle est la procédure d'indemnisation pour les clients?

Le délai d'indemnisation est de 7 jours ouvrables. Les clients se connectent sur le site internet du FGDRpour accéder à un espace sécurisé. Après leur authentification, ils saisissent le numéro d'un nouveau compte afin de recevoir le versement. Ils doivent donc en priorité s'atteler à avoir un autre compte dans une banque qui ne serait elle pas en faillite.

Il faut également savoir que le Fonds de garantie est abondé par les établissements de crédit adhérents. Leur participation est calculée en fonction de la masse de dépôts hébergée. Une prime de risque peut également être imposée par l'ACPR(7) si l'autorité estime que le risque sur tel ou tel établissement de crédit pèse plus fortement. A contrario, une banque dont la gestion apparaît plus vertueuse a droit à une décote.

Le Fonds de garantie recueillait 3,9 milliards d'euros au 31 décembre 2017, avec un gain supplémentaire de 400 millions d'euros prévu en 2018. L'objectif fixé à l'horizon 2024 est de couvrir 0,5 % de la totalité des dépôts bancaires qui s'élèvent à 5,5 milliards d'euros. Il faut aussi ajouter l'apport éventuel du Mécanisme européen de résolution unique dont la collecte sera de 55 milliards d'ici 2023.

Ce chiffre représente 1 % des dépôts des établissements de crédit. Pour l'heure, les discussions sur la mise en œuvre d'un fonds commun européen de garantie des dépôts achoppent. Cette réflexion sur sa faisabilité technique est menée au sein de l'European Forum of Deposit Insurers. Reste à convaincre les dirigeants de s'entendre sur un accord politique.

Synthèse

Les 5 banques françaises (hors BanquePostaleet Crédit Mutuel Arkea) cumulent en 2021 plus de 31 milliards de Résultat Net. Malgré des bénéfices records, la BCE appelle toutefois à la vigilance et à ne pas être trop euphorique.

Pour 2022, on voit bien que les banques ont fait face à la crise mais on attend une détérioration constante de leur rentabilité dû à la faiblesse des taux même si l’inflation semble revenir et s’installer. En 2020, la marge nette d’intérêt des banques françaises a augmenté de 2,1% alors que les commissions nettes baissait de 8,5%.

Tout le problème réside dans cet écart qui n’est certes pas apparu sous l’effet de la crise, mais qui traduit une difficulté : Les banques font circuler l’argent mais créent peu de richesse nouvelle pour leur propre compte.Elles diversifient peu leurs services. Même si les encours de crédit ont augmenté en montant, cela résulte plus des prix de l’immobilier et de l’activité des renégociations que des banques en tant que telles.

On note également qu’en 2014 a été mise en place un système uniformisé de surveillance des banques en cas de défaillance et qu’un CRU, Conseil de Résolution Unique gère ce fondpour l’ensemble de l’UE. Les 10 principaux groupes bancaires français sont d’ailleurs soumisà la compétence du CRU.

Le FGDR assume officiellement ce rôle de garant de votre épargne mais nous pouvons réellement penser que les Etats agiront bien en amont en cas de défaillance. Si des évènements font qu'un établissement bancaire ou plusieurs soient en difficulté, les banques centrales interviendront avant que nous ayons à actionner le fonds de garantie des dépôts et avant que finalement le problème de faillite se pose et c'est certainement là leçon qu'il faut retenir.

Effectivement, la faillite d'une banque peut coûter bien plus cher que son sauvetage. Au final, c’est bien l'intérêt général qui prévaut quitte à plonger dans le «quoi qu'il en coûte» une nouvelle fois.

Concernant vos comptes et votre épargne, il reste toutefoisde bon conseil de répartir votre épargne auprès de plusieurs banquesafin deréduire les risques de faillite. Afin de limiter les frais bancaires au maximum, vous pouvez également comparer les banques entre elles grâce à notre outilexclusif.

(1)Common Equity Tier 1 : littéralement Fonds Propres Communs de base, le Tier 1 est la partie la plus solide des fonds propres assurant la solvabilité d'une banque et sa capacité de rembourser les dépôts des clients. La part du CET1 doit être majoritaire dans les fonds propres de base.
(2) Produits dérivés : Ce sont des instruments financiers (swaps, futures et options)dont la valeur dépend d'un actif sous-jacent (emprunt d'Etat, matière première, devise, indice boursier...). Ilss'échangent sur les marchés à terme. Au départ créés pour se prémunir d'un risque résultant d'une opération, ils sont également depuis, largement utilisés pour spéculer.

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5 commentaires sur "Quelles sont les banques françaises les plus sûres ?"

Forêt de pin 19/10/2022 à 09h33

Bonjour,Le groupe BPCE fait il partit des banques systémiques ?-Si l'on possède plusieurs actifs dans un même groupe banquaire ( Caisse épargne et Banque populaire) est ce que le FDG s'applique par banque et comptes bancaires ?- Quel est la banque Française qui n'investit aucunement dans les marchés boursiers et qui ne présente presque aucun risque ? Cordialement.

Réponse de 20/10/2022 à 10h15

Bonjour

pour répondre à votre première question, oui le groupe BPCE est exposé, voire très exposéaux risques systémiques avec, notamment, sa filiale Natixis. Le FDGR s'applique par banque et compte bancaire, donc théoriquement, vos 2 comptes sont couverts. Néanmoins, si le groupe BPCE fait faillite, vos 2 comptes seront directement concernés, il peut être utile de diversifier les banques...Je vous invite d'ailleurs à regarder notre vidéo sur le fonctionnement du FDGR

Enfin, si vous lisez notre article, vous aurez le détail des informations pour votre dernière question, mais pour résumer, les 2 banques françaises les moins exposées sont La Banque Postale et le Crédit Mutuel.

Espérant avoir répondu à toutes vos questions et restant disponible si besoin. Cordialement

Tagada 15/10/2022 à 17h42

Bonjour savez vous si dans le cas du compte nickel, le crédit mutuel arkea utilise (spécule) avec l'argent des déposants ?Cordialement.

Réponse de 18/10/2022 à 11h03

Bonjour,

La néobanque Nickel a été rachetée par BNP Paribas en 2017, mais a conservé son indépendance. Les fonds déposés sur les comptes ouverts chez Nickel ne font pas l'objet de spéculation par le groupe BNP Paribas puisque ce sont deux entités différentes même si Nickel est une filiale du groupe ! BNP a apporté de l'expertise et a injecté des fonds pour investir dans l'avenir de la néobanque, qui dépend néanmoins de sa maison mère et de sa santé financière...

Espérant avoir répondu à votre question, nous restons disponible si besoin. Cordialement

Marcolemarin 06/03/2022 à 22h48

Rien n'est sûr dans ce Monde sauf vos actifs tangibles. Qui pourra compter sur la "Garantie des dépôts" en cas de crise? Le FGDR mentionne sur son site une ressource de 5,32 Milliards. Donc divisons ces 5,32 Milliards de "fonds de garantie" par 52 Millions de Français majeurs vaccinés et non vaccinés, cela nous fait une centaine d'Euros par tête de pipe, on est un peu loin des 100 000€ là, non? A bon entendeur...

Réponse de 07/03/2022 à 15h58

Bonjour et merci de votre commentaire. Votre analyse et l'information sur les 5,32 milliards est très juste. Nous allons d'ailleurs dans les prochaines semaines sortir une vidéo à ce sujet. Le FGDR dispose de 5,32 milliards dans leurs caisses ! Nous disposons également d'éléments complémentaires qui peuvent concorder et compléter votre conclusion avec quelques nuances toutefois.Selon la Banque de France, l'ensemble des Français ont collecté au 31/12/2021, la somme 2.698 milliards de dépôts bancaires en France et on parle bien ici que de dépôts sans l'immobilier et sans les 1.800 milliards d'euros des contrats d'assurance-vie. Dans ces 2.698 milliards, 1.913 milliards d'euros (livrets, PEL,CEL, comptes courants….) doivent être couverts par le FGDR dont les 2/3 uniquement sur des comptes courants. Au final, d'un côté vous avez 1.913 milliards de dépôts et de l'autre côté, vous avez 5,4 milliards. Evidemment, cela semble totalement déséquilibré. Concrètement, dans le cas d'un risque systémique qui mettrait en faillite toutes les banques, cela signifie que pour 100.000 euros placés en banque, on vous rembourserait généreusement 270 euros…Nous souhaitons être toutefois rassurants car même si le FGDR assume ce rôle de garant de votre épargne, nous pouvons réellement penser que les Etats ou bien les Banques Centrales agiront en amont et avant que finalement le problème de faillite ne se pose. C'est certainement la leçon qu'il faut retenir. La faillite d'une banque peut coûter bien plus cher que son sauvetage. L'intérêt général prévaut, en tout cas nous l'espérons.

Avezvousoublié2008 ? 29/05/2020 à 20h03

En fait les banques systémiques (BNP, SG, Crédit Agricole et BP) courent un risque majeur de faillite en raison des risques pris sur les marchés financiers; ce risque n'est actuellement endigué que par deux mécanismes : Les liquidités créées de toute pièces (ex nihilo) par les banques centrales à chaque "crise", sous le doux nom de "quantitative easing", et le moyen de pression exercé directement sur l'Etat qui doit garantir les dépôts à concurrence de 100 000 euros par personne et par établissement ("si je coule, vous coulez avec moi"). Cet équilibre fondamentalement instable ne doit sa pérennité qu'à la méconnaissance des déposants; si les déposants avaient conscience que ces banques sont condamnées à la prochaine crise si la BCE (et les Etats qui en impulsent la politique) fermait le robinet de ces liquidités, ils les quitteraient sur le champ au profit de banques commerciales non directement exposées aux pertes colossales qui s'annoncent dès l'éclatement de la prochaine "bulle" (l'une des bulles à surveiller est celle des prêts étudiants américains, ce n'est pas la seule malheureusement). La dévalorisation des actifs pétroliers va également créer un choc considérable. Il est à noter que lorsque ces banques reçoivent ces liquidités, elles les réinvestissent directement et massivement sur les marchés financiers plutôt que dans l'économie réelle par le crédit aux ménages et aux entreprises, ou dans les prêts aux multinationales qui rachètent leurs propres actions pour en accroître le rendement, au bénéfice des actionnaires, des mandataires sociaux et des salariés intéressés. Ces "investissements" n'ont d'investissement que le nom, il s'agit en réalité de spéculation sans aucun bénéfice social mais accompagné en revanche d'un risque social majeur : les déposants et les contribuables seront appelés à éponger les pertes alors qu'ils n'ont nullement été invités à partager les bénéfices. L'activité bancaire traditionnelle est d'émettre des crédits en créant à cette occasion la monnaie qui circule dans l'économie réelle, fournir des moyens de paiement, tenir les dépôts (en fait les prêts que leur consentent les "déposants" qui sont en réalité des prêteurs de la banque) et gérer le tout de façon suffisamment raisonnable pour garantir la représentation des sommes qui leur ont été confiées. Qu'elles gagnent leur vie en rendant ce service est légitime. Qu'elles (les banques systémiques) créent un risque social immense pour satisfaire la cupidité de quelques uns, cupidité qui grandit avec le gain (au lieu de se satisfaire), n'est pas légitime.Chaque déposant qui prend conscience de cela devrait assez rapidement quitter les banques systémiques pour les banques commerciales traditionnelles. Il semble ainsi raisonnable d'éparpiller son épargne entre le plus d'établissements non systémiques possibles (hors donc SG, BNP, CREDIT AGRICOLE ET BP) et d'investir dans de la pierre, de l'or, et des entreprises ayant une conservé une véritable logique industrielle, qu'elles soient naissantes ou déjà installées.Puisque ces établissements ne comprennent pas que leurs pratiques sont sans intérêt commun mais crée un risque social énorme, dont sont victimes les vrais gens quand ce risque se réalise, et qu'elles ne parviennent pas d'elles-mêmes à modérer leur propre cupidité et celles des personnes qu'elles accompagnent, il faut s'adresser à elles avec le langage que pour le moment elles comprennent. Chaque déposant peut adresser ce message en protégeant un peu mieux, par là même, son épargne.

Réponse de 01/06/2020 à 15h59

Bonjour et merci pour votre contribution. Un bémol toutefois sur le cas très particulier du CREDIT AGRICOLE du fait de son statut mutualiste et de sa structure en forme de pyramide inversée. En effet, s'il est avéré que CASA est une banque dite systémique, ce sont les Caisses Régionales qui détiennent CASA et non l'inverse. Ainsi, les Caisses Régionales du Crédit Agricole, qui sont des banques commerciales à part entière, peuvent tout à fait survivre (et les comptes bancaires de leurs clients avec elle) à un défaut de l'entité CASA, dans le cas catastrophique d'un effondrement systémique. Là où les choses se compliquent pour les déposants, c'est du côté du LCL, qui est une filiale à 100% de CASA, le risque systémique pour les déposants est ici entier.

Logidin 18/02/2020 à 17h20

Une blague la garantie des dépôts. Qui peut sérieusement mentionner ce mécanisme ridicule qui ne saurait pas indemniser ne serait-ce qu'une poignée de déposants si une banque type bnp faisait faillite.

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Quelles sont les banques françaises les plus sûres ? (2024)

FAQs

Quelles sont les banques les plus solides ? ›

Dans le classement Global Finance des banques Françaises les plus sûres du monde en 2021 on retrouve la BNP Paribas en numéro un, suivie du Crédit Agricole et de la Société Générale. Ce classement des meilleures banques est paru dans un magazine Global Finance de novembre 2021.

Quelle est la banque la plus sécurisée de France ? ›

D'après Global Finance, l'établissement bancaire le plus sûr en France est BNP Paribas.

Quelles sont les banques françaises les plus fragiles ? ›

Les banques les plus fragiles
  • Le Groupe BPCE. BPCE est le deuxième groupe bancaire en France. ...
  • BNP Paribas. La banque BNP Paribas est l'une des banques les plus fragiles de France. ...
  • Société Générale.
24 Oct 2022

Quelle banque choisir en 2022 ? ›

1. Monabanq 🏆 Monabanq est pour nous la meilleure banque française en 2022 ✅. Le point principal qui lui permet d'atteindre le haut du classement réside dans la qualité de ses services.

Pourquoi il faut retirer son argent de la banque ? ›

Pour protéger son argent en cas de crise financière, il est important de placer son argent de façon à sécuriser un maximum son épargne quand on en a. Le meilleur moyen de se protéger est de ne pas laisser tout son argent sur son compte courant ou sur des comptes épargnes.

Quelle est la banque la moins risquée ? ›

En effet, la Banque Postale appartient à l'Etat, qui est son actionnaire. Elle possède d'excellents ratios de liquidités et de solvabilité, et avec un coût du risque qui demeure très bas, un bilan solide et des résultats en hausse, la Banque Postale est certainement la banque la plus sûre de France.

Quelle est la banque numéro 1 en France ? ›

BNP Paribas se maintient en tête du palmarès pour son activité et pour sa rentabilité. Le résultat net part du groupe à 8,173 milliards d'euros confirme son leadership!

Est-ce que le Crédit Agricole est une bonne banque ? ›

👉 En conclusion, notre avis sur la banque Crédit Agricole est assez favorable. La richesse de l'offre bancaire et l'expertise de la banque traditionnelle sont de réels atouts pour les clients, car l'accompagnement est de qualité et les services et produits répondent aux besoins de nombreux profils.

Pourquoi ne pas laisser trop d'argent sur son compte courant ? ›

Si vous laissez trop d'argent sur votre compte courant vous aurez indéniablement un manque à gagner. En effet votre argent ne vous rapportera pas d'intérêt. Si en revanche vous placez votre argent sur un compte épargne, vous toucherez des intérêts.

Quelle est la banque la plus honnête ? ›

En France, les classements de l'empreinte carbone des banques placent la nef en tête, suivie par le Crédit coopératif et La Banque postale. Plus généralement, la Nave et le Crédit coopératif sont les deux banques qui se soucient le plus de l'éthique de leurs pratiques.

Comment protéger son argent en cas de crise ? ›

Vous devez diversifier le plus possible les endroits où vous souhaitez le placer.
  1. 1 – Investir dans les métaux précieux.
  2. 2 – L'achat de devises.
  3. 3 – Ouvrir un compte à l'étranger.
  4. 4 – Investir dans l'immobilier.
  5. 5 – Placer son patrimoine dans les bons du Trésor.
  6. 6 – La cryptomonnaie.
  7. 7 – Du cash chez un broker.

Quelle est la banque des riches ? ›

310 milliards d'euros de plus

Avec 46,2 milliards d'euros de PNB en 2021, BNP Paribas arrive largement en tête. La banque de la rue d'Antin dépasse nettement les 36,8 milliards du Groupe Crédit Agricole, qui intègre l'entité cotée Crédit Agricole SA et les caisses régionales.

Quel est le meilleur moment pour changer de banque ? ›

Le délai de mobilité bancaire fixé par la loi est de 22 jours ouvrés. Dans le cas où vos banques ne respectent pas ce délai, vous avez le droit de faire un recours auprès de l'ACPR afin de débloquer votre situation.

Est-ce que les banques peuvent prendre notre argent ? ›

Depuis le 1er octobre 2010, les dépôts sur les comptes bancaires sont couverts à hauteur de 100 000 euros maximum par déposant et par établissement, quel que soit le nombre de comptes possédés. Avant cette date, la garantie n'était que de 70 000 euros.

Comment faire pour changer de banque sans frais ? ›

Le client peut demander à sa nouvelle banque de se charger des opérations de transfert dans son nouveau compte et de l'informer comment changer de banque sans frais. Ce service est totalement gratuit et ne peut être refusé par la nouvelle banque et concerne les opérations de virements et de prélèvements.

Quelles sont les banques à éviter ? ›

Les banques françaises les plus fragiles
  • La caisse d'épargne qui comptabilise 16,2 % des plaintes.
  • Le Crédit agricole qui comptabilise 13,8 % des plaintes.
  • Le BNB Paribas qui comptabilise 11 % des plaintes.
  • La société générale qui représente 9,3 % des plaintes.
  • La LCL qui représente 9 % des plaintes.
24 Oct 2022

Où placer son argent en 2022 sans risque ? ›

Où investir en 2022 ?
  • SCPI d'immobilier résidentiel. SCPI d'immobilier résidentiel. Immobilier résidentiel : SCPI Patrimmo Croissance Impact. ...
  • SCPI d'immobilier commercial. SCPI d'immobilier commercial. ...
  • SCPI de bureau. SCPI de bureau. ...
  • SCPI de santé et d'éducation. SCPI de santé et d'éducation. ...
  • OPCI. OPCI.
  • SCI. SCI Cap Santé

Puis-je retirer 10.000 euros en liquide ? ›

Le plafond maximum pour les retraits d'argent liquide auprès du guichet d'une banque est fixé dans la plupart des cas dans le contrat que vous avez signé avec votre banque. Ce plafond tourne généralement autour de 1000 euros, que ce soit auprès du guichet de la banque ou des distributeurs automatiques.

Où placer son argent quand tous les livrets sont pleins ? ›

Fonds euros de l'assurance-vie, une bonne alternative sans risque aux Livrets. Dans la catégorie des placements non risqués, le fonds euros de l'assurance vie est, de loin, le plus avantageux. Aussi rentable que vos livrets mais sans plafond, sa rentabilité annuelle se situe entre 1 et 2 %.

Quelle banque appartient à l'Etat ? ›

France
  • La Banque postale (créée le 1er janvier 2006 par transfert des services financiers de La Poste)
  • Caisse des dépôts et consignations.
  • Crédit municipal de Paris.
  • Bpifrance.

Où placer son argent en cas de crise ? ›

Investir sur un livret A ou le fonds en euros d'un contrat d'assurance-vie, c'est la certitude de perdre du pouvoir d'achat. Mieux vaut choisir la SCPI qui peut rapporter jusqu'à 6 % net de rendement. C'est un des rares placements où l'abondance de rendement est toujours là !

Est-ce que la Caisse d'épargne est une bonne banque ? ›

Pour ce qui est de ses services, notre avis sur la Caisse d'Epargne est assez positif. En effet, celle-ci offre de nombreuses solutions à des taux comparables aux autres banques traditionnelles. De plus, en comparaison aux banques en ligne, les taux et options de placement disponibles semblent assez avantageux.

Comment savoir si une banque est fiable ? ›

La fiabilité d'une banque dépend de trop de facteurs. Une bonne indication est néanmoins établie par des sociétés actives dans l'analyse financière : les agences de notation. Ces sociétés (Moody's, Standard & Poors, Fitch) déterminent pour chaque banque une "évaluation de dette" ou "rating ".

Est-ce que la Société Générale est une bonne banque ? ›

La Société Générale est donc une banque complète, mais dont les tarifs sont aujourd'hui trop élevés par rapport à la concurrence, et notamment aux banques en ligne, qui proposent des services similaires pour beaucoup moins cher.

Qu'est-ce qui différencie le Crédit Agricole des autres banques ? ›

Chaque sociétaire du Crédit Agricole possède une double identité de client et de propriétaire. Ce type de banque est la propriété de ses clients, emprunteurs ou déposants et non d'actionnaires. Par conséquent, les dividendes versés chaque année par le Crédit Agricole reviennent aux porteurs de parts sociales.

Quelle banque appartient au Crédit Agricole ? ›

Crédit agricole
Logotype du Crédit agricole.
Sociétaires10 millions
ActivitéBanque et Assurance
FilialesLCL, Crédit agricole CIB, Caceis, Cariparma, Amundi, Indosuez, Crédit agricole assurances, BforBank, Crédit agricole Consumer Finance, Uni-médias, Square Habitat, Nexecur.
20 more rows

Est-ce que la Banque Populaire est une bonne banque ? ›

Actuellement, nous comptons 89 avis sur Banque Populaire. Parmi ces avis, 19% sont positifs, 34% neutres et 47% négatifs. Sur une échelle de 1 à 5, cela donne une note moyenne de 2,5/5, ce qui correspond à la mention assez bien.

Où placer 100.000 euros en 2022 ? ›

Pour investir 100 000 euros en 2022, l'assurance-vie est le placement le plus recherché. L'assurance vie individuelle offre l'avantage de récupérer intégralement le capital que vous avez investi, c'est le principe du fonds en euros.

Quelle somme d'argent Peut-on avoir sur un compte courant ? ›

Sachez qu'il n'existe pas de somme maximale à détenir sur un compte courant. Toutefois, il reste préférable de ne pas détenir plus de 100 000 €. En effet, la garantie des dépôts vous permet, si votre banque fait faillite, d'être protégé financièrement grâce au Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR).

Où placer son argent après 75 ans ? ›

L'assurance-vie est le placement préféré des Français, tous les Français, et notamment et surtout les retraités : souplesse, rendement, pas de frais sur les versements pour les meilleurs contrats et des avantages successoraux : contrairement à une idée reçue, l'assurance-vie a encore beaucoup d'atouts passé 70 ans.

Quel intérêt à changer de banque ? ›

Le montant des frais bancaires augmente chaque année, alors la facture grimpe au fil du temps. Le coût d'un compte courant, d'une carte bancaire et des services associés varie d'une banque à l'autre, alors un changement de banque permet de faire des économies sur ses frais bancaires chaque année.

Pourquoi il ne faut pas épargner plus de 3000 euros sur son Livret A ? ›

Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.

Quelles sont les meilleures banques privées ? ›

Notre classement des meilleures banques privées
  • Banque Edmond de Rothschild. ...
  • BNP Paribas Banque Privée (BNP Paribas) ...
  • Banque Hottinguer. ...
  • Indosuez Wealth Management. ...
  • Banque Neuflize OBC. ...
  • Natixis Wealth Management. ...
  • Banque Palatine. ...
  • Banque Wormser Frères.
30 May 2022

Quand le prochain krach immobilier ? ›

Loin de l'attendu krach immobilier en 2021, les prix ont flambé plus que jamais, portés par la reprise post-covid. Alors, la question que tout le monde se pose en ce moment, c'est : se dirige-t-on vers un krach immobilier en 2022 ? En effet, les prix ont flambé en 2021, et on se demande si la hausse peut continuer.

Quelle somme d'argent Peut-on déposer à la banque sans justificatif ? ›

En principe, il n'y a pas de limite dans le dépôt d'argent en liquide sur son compte bancaire individuel. Cependant, au-delà de la somme de 8.000 euros, la banque aura l'obligation de vous demander un justificatif sur l'origine de l'argent.

Est-ce que l'État peut prendre nos économies ? ›

Pour soutenir une économie bousculée par l'épidémie de Covid-19, le Gouvernement ne prévoit pas du tout de ponctionner l'épargne des Français. “Il s'agit d'une fake news.

Quel est la banque des pauvres ? ›

le compte Nickel : c'est la banque pour pauvre la plus connue. Il permet d'émettre et recevoir des virements, payer et retirer par carte bancaire, déposer du liquide sur le compte, obtenir un RIB, tout en n'étant jamais à découvert.

Quelles sont les banques les plus solides ? ›

Dans le classement Global Finance des banques Françaises les plus sûres du monde en 2021 on retrouve la BNP Paribas en numéro un, suivie du Crédit Agricole et de la Société Générale. Ce classement des meilleures banques est paru dans un magazine Global Finance de novembre 2021.

Quelle est la banque la plus solide en France ? ›

Parmi le TOP 10 des meilleures banques en France, plusieurs banques traditionnelles comptent parmi les plus sûres du marché avec un bon niveau de fonds propres : BNP Paribas et le Crédit Agricole pour ne citer qu'elles.

Pourquoi il faut retirer son argent de la banque ? ›

Pour protéger son argent en cas de crise financière, il est important de placer son argent de façon à sécuriser un maximum son épargne quand on en a. Le meilleur moyen de se protéger est de ne pas laisser tout son argent sur son compte courant ou sur des comptes épargnes.

Quelle banque choisir en 2022 ? ›

1. Monabanq 🏆 Monabanq est pour nous la meilleure banque française en 2022 ✅. Le point principal qui lui permet d'atteindre le haut du classement réside dans la qualité de ses services.

Est-ce qu'il y a des frais quand on change de banque ? ›

Changer de banque est gratuit, il n'y a pas de frais bancaires. Bon à savoir : le mandat peut aussi être signé après l'ouverture du compte, depuis son espace client. Il est donc possible de changer d'avis si le client n'a pas signé le mandat en remplissant le formulaire.

Pourquoi ne pas laisser trop d'argent sur son compte courant ? ›

Les sommes laissées sur les comptes courant ont l'avantage d'être disponibles immédiatement, mais, avec une inflation qui devrait dépasser les 5 % d'ici la fin de l'année, si le support de placement rémunère moins que l'inflation alors l'appauvrissement est inévitable.

Quelle est la banque numéro 1 en France ? ›

BNP Paribas se maintient en tête du palmarès pour son activité et pour sa rentabilité. Le résultat net part du groupe à 8,173 milliards d'euros confirme son leadership!

Où investir pendant la guerre ? ›

Comparé aux autres métaux, le rhodium est cependant assez volatile avec un cours qui fluctue régulièrement. Valeur refuge en temps de guerre, sa valeur flambe en temps de crise. Qu'importe le montant actuel de votre épargne, investir est la solution la plus efficace pour contrer les effets des conflits armés.

Est-ce payant de clôturer un compte bancaire ? ›

Depuis un accord de 2005, les banques se sont engagées à ne pas faire payer de frais de clôture de compte bancaire. Autrement dit, si vous souhaitez fermer votre compte, c'est gratuit. Cette disposition s'applique aux comptes à vue et aux comptes sur livret.

Est-ce long de changer de banque ? ›

En général, ce processus est très long, et peut prendre jusqu'à trois mois environ si le changement de banque et la nouvelle domiciliation bancaire impliquent plus qu'un simple compte courant. Rappelons que le service d'aide à la mobilité bancaire concerne uniquement les comptes courants.

Quels sont les frais pour clôturer un livret A ? ›

Comme il est impossible de transférer des livrets A ou des Livret de développement durable et solidaire il convient de les fermer. Cette opération est gratuite et ne génère aucun frais. A noter que les livrets jeunes et le Livret d'épargne populaire peuvent également être clôturé ou transféré sans aucun frais.

Quelle est la banque la plus sûre au monde ? ›

KfW (Allemagne)

KfW, jugée comme la banque la plus sûre du monde, n'est pas dépourvues de polémiques.

Comment protéger son argent en cas de crise financière ? ›

Il existe en effet plusieurs moyens de protéger son argent comme : acheter de l'or sous forme de pièces ou de lingot. Il aussi possible de diversifier ses placements en achetant et louant des appartements quand on a assez d'argent ou en profitant de ce que l'on appelle l'effet de levier.

Quelle est la meilleure banque en Belgique ? ›

Pour 2020, le 1er prix de la banque belge la plus sûre est décerné à BNP Paribas Fortis selon le magazine Global Finance. L'organisme se trouve en position 34 des banques européennes où votre argent sera le plus en sécurité. Elle est dès lors la 1ère de notre plat pays.

Quel est le montant maximum sur un compte courant ? ›

Sachez qu'il n'existe pas de somme maximale à détenir sur un compte courant. Toutefois, il reste préférable de ne pas détenir plus de 100 000 €. En effet, la garantie des dépôts vous permet, si votre banque fait faillite, d'être protégé financièrement grâce au Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR).

Quelle est la banque numéro 1 en France ? ›

BNP Paribas se maintient en tête du palmarès pour son activité et pour sa rentabilité. Le résultat net part du groupe à 8,173 milliards d'euros confirme son leadership!

Où placer son argent quand tous les livrets sont pleins ? ›

Fonds euros de l'assurance-vie, une bonne alternative sans risque aux Livrets. Dans la catégorie des placements non risqués, le fonds euros de l'assurance vie est, de loin, le plus avantageux. Aussi rentable que vos livrets mais sans plafond, sa rentabilité annuelle se situe entre 1 et 2 %.

Est-ce que les banques peuvent prendre notre argent ? ›

Depuis le 1er octobre 2010, les dépôts sur les comptes bancaires sont couverts à hauteur de 100 000 euros maximum par déposant et par établissement, quel que soit le nombre de comptes possédés. Avant cette date, la garantie n'était que de 70 000 euros.

Quelles sont les banques à éviter ? ›

Les banques françaises les plus fragiles
  • La caisse d'épargne qui comptabilise 16,2 % des plaintes.
  • Le Crédit agricole qui comptabilise 13,8 % des plaintes.
  • Le BNB Paribas qui comptabilise 11 % des plaintes.
  • La société générale qui représente 9,3 % des plaintes.
  • La LCL qui représente 9 % des plaintes.
24 Oct 2022

Pourquoi ne pas laisser trop d'argent sur son compte courant ? ›

Si vous laissez trop d'argent sur votre compte courant vous aurez indéniablement un manque à gagner. En effet votre argent ne vous rapportera pas d'intérêt. Si en revanche vous placez votre argent sur un compte épargne, vous toucherez des intérêts.

Quand le prochain krach immobilier ? ›

Loin de l'attendu krach immobilier en 2021, les prix ont flambé plus que jamais, portés par la reprise post-covid. Alors, la question que tout le monde se pose en ce moment, c'est : se dirige-t-on vers un krach immobilier en 2022 ? En effet, les prix ont flambé en 2021, et on se demande si la hausse peut continuer.

Quelle banque ne prend pas de frais ? ›

Pour ouvrir un compte bancaire sans frais, vous avez le choix entre 4 types de banques : Les banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo Banque, Orange Bank… Les néobanques comme N26, Ma French Bank, Revolut, Aumax...

Quelle banque ouvre un compte facilement ? ›

Pour ouvrir un compte bancaire rapidement, la meilleure option est de vous tourner vers les banques en ligne ou les néobanques. Parmi celles-ci figurent Boursorama, Hello Bank, ING ou encore Orange Bank. Vous avez également la possibilité d'opter pour des comptes prépayés à l'instar de N26, Nickel, Revolut ou Sogexia.

Comment choisir une nouvelle banque ? ›

Les critères de sélection pour choisir sa banque. Pour choisir la meilleure banque, il est conseillé de mettre en regard un ensemble de critères de sélection tels que la situation géographique, le profil du souscripteur, vos besoins et attentes, les frais/tarifs bancaires, la qualité de service attendue, vos projets…

Où placer son argent en 2022 sans risque ? ›

Où investir en 2022 ?
  • SCPI d'immobilier résidentiel. SCPI d'immobilier résidentiel. Immobilier résidentiel : SCPI Patrimmo Croissance Impact. ...
  • SCPI d'immobilier commercial. SCPI d'immobilier commercial. ...
  • SCPI de bureau. SCPI de bureau. ...
  • SCPI de santé et d'éducation. SCPI de santé et d'éducation. ...
  • OPCI. OPCI.
  • SCI. SCI Cap Santé

Où mettre une grosse somme d'argent ? ›

3 Quels placements offrent les meilleurs rendements sur le long terme ?
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Author: Mrs. Angelic Larkin

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Name: Mrs. Angelic Larkin

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Address: Apt. 413 8275 Mueller Overpass, South Magnolia, IA 99527-6023

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Job: District Real-Estate Facilitator

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