Le livret A estle livret d'épargne le plus prisé par les Français.Selon la Banque de France,56millions de Français en détiennent un.Il s'agit d'un livret d'épargneréglementé, c'est-à-direque60%des sommes détenues dessus sont gérées par la Caisse des dépôts et les autres40%sont gérées par les banques.Au total, la Banque de France recense plus de 550milliards d'euros d'encours sur l'ensemble des livrets A ouverts enFrance.Cette somme sert notamment à financer le budget annuel que l'Etat alloueau logement social.Comme n'importe quel livret d'épargne, le livret A permet aux épargnants d'y déposer leur argent, dans la limite d'un certain plafond.Ce produit bancaire dispose également d'un taux d'intérêt(3%actuellement)qui chaque année rapporte un rendement à la personne possédant le livret.En temps normal, le taux du livretA est revalorisé tous les 6mois en février et en août de chaque année.Pour rappel, sous l'effet de l'inflation, le taux du livretAconnutrois hausses successivesen l'espace d'une année - en février 2022, août2022puis février 2023-passant ainsi de0,5%à3%.
Quel est le plafonddu Livret A?
Le plafond duLivretA s'élève à 22950euros (la capitalisation des intérêts peut toutefois porter le solde du Livret A au-delà de cette limite). Le montant maximum que l'on peut mettre sur le Livret A a été doublé sous la présidence de François Hollande. Il existe troisexceptions au plafond normal du Livret A:
- Les associations, qui ont le droit de verser jusqu'à 76500euros sur un Livret A.
- les syndicats de copropriétaires, dont le nombre de lots de la copropriétéest supérieur à 100, ce plafond est fixé à 100000euros.
- Les organismes d'habitation à loyer modéré (HLM), qui ne sont soumis à aucune limite.
Quel est le taux d'intérêt du livret A?
Malgré l'inflation, letaux du Livret A reste fixé à 3% jusqu'en 2025.Ce seuil avait été atteintau 1er février2023, lors de sa dernière revalorisation.Le taux est défini selon le calcul effectué par la Banque de France. En temps normal, chaque année, en février puis en août, l'institution monétaire est chargée de réévaluer le taux de rémunération offert par le Livret A. Le résultat dépend du niveau d'inflation en vigueur et de la moyenne des taux interbancaires, à savoir les taux auxquels les banques s'échangent de l'argent. Le gouverneur de la Banque de Francepréconise ensuite au ministère de l'Economie un nouveau taux, puis Bercy choisi ou non d'appliquer ces recommandations.
Quand les intérêts du Livret A sont-ils versés?
Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaine, du 1er au 15 ou alors du 16 au 30/31 de chaque mois (c'est la "date de valeur"). Le principe est simple : toute somme déposée à un jour X du mois génère des intérêts à la quinzaine suivante.Ainsi, pour un dépôt réalisé entre le 1er et le 15 du mois, les intérêts seront pris en compte à partir du16 du même mois. Pour un versem*nt réalisé entre le 16 et la fin du mois,les intérêts seront pris en compte à partir du1er jour du mois suivant.
Combien rapporte le Livret A? Taux 2023
D'après le Cercle de l'épargne, le montant moyen épargné sur un Livret A s'élève à 6351euros, à la fin 2022.Un chiffre bien supérieur à l'encours moyen sur le livretA observé en 2021(5821euros) ou en 2020(5546euros) selon l'observatoire de l'épargneréglementée. Avec un taux d'intérêt à 3%,la rémunération moyenne de ce livret est ainsi portée à 190,53euros en 2023.Pour un livret A ayant atteint le plafond, fixé à 22950euros, le gain est de 688,5euros nets. Une fois ce plafond atteint, les bénéficiaires ne peuvent plus faire de versem*nts, mais continuent néanmoins à capitaliser les intérêts. Chaque année, les intérêts sont calculés sur le solde du compte. Concrètement, si vous avez 25000euros sur votre Livret du fait des intérêts, l'an prochainvos intérêts seront calculés sur votre solde et non sur le plafond de 22950euros qui ne concerne que les versem*nts.
Quand faire des versem*nts sur le Livret A?
Compte tenu du mode de calcul des intérêts du Livret A, il est préférable d'effectuer ses versem*nts sur son Livret Ala veille du premier jour de la quinzaine qui commence. C'est-à-dire,le 30ou le 31du mois pour que les intérêts soient pris en compte au1er jour du mois suivant, ou avant le 15du mois en cours pour qu'ils produisent des gains dès le 16du même mois.
Il est possible de retirer gratuitement de l'argent d'un Livret A à tout moment. En effet, aucune opération effectuéesur le Livret A n'est facturée par la banque. Le montant minimal d'un retrait sur le Livret A est de 10euros(seuil ramené à 1,5europour un livret ouvert à la Banque Postale). En ce qui concerne la date à laquelle retirer de l'argent sur un Livret A, le mieux est d'attendre au moins le 1er ou le 16du mois en cours. En effet, en cas de retrait d'une partie de l'argent le 30, le 31ou le 15du mois, les intérêts produits lors de la quinzaine écoulée sont perdus.
Comment ouvrir un Livret A?
N'importe quel particulier, majeur ou mineur, peut ouvrir un Livret A. Depuis le 1er janvier 2009, toutes les banques peuvent en distribuer. Jusque-là, seules La Banque postale et laCaissed'épargne étaient habilitées à les proposer (le Crédit mutuel distribuait, lui, un Livret Bleu, devenu également Livret A depuis).
Les versem*nts et les retraits sont libres, mais le montant minimal pour des opérations en espèces est fixé à 10 euros (sauf pour La Banque postale, où ce montant n'est que de 1,5 euro).Il est interdit de cumuler plusieurs Livrets A au nom d'une même personne, y compris dans plusieurs banques différentes. Depuis le 1erjanvier2013, les banques sont tenues de vérifier lors de l'ouverture d'un Livret A si la personne n'en détient pas déjà un dans un autre établissem*nt. En revanche, il est possible de détenir d'autres comptes sur livret, en plus du LivretA, comme un LDD, par exemple. Les fraudeurs s'exposent à une double sanction :
- Le paiement d'intérêts sur les sommes déposées sur le Livret en doublon et des éventuelles pénalités supplémentaires
- Une amende égale à 2% des sommes placées sur ce Livret A.
Il est en revanche possible de cumuler un Livret A avec d'autres comptes sur livret (par exemple un Livret de développement durableou un Livret jeune).Depuis le 1er janvier 2012, il n'est plus possible de transférer un Livret A d'une banque à une autre. En cas de changement de banque, il faut donc fermer son Livret pour en ouvrir un autre, ce qui peut être pénalisant s'il a dépassé le plafond réglementaire des 22950 euros grâce aux intérêts cumulés. Il faudra alors répartir le surplusgénéré sur d'autres supports.
Le Livret A est-il imposable?
Le Livret A est un placement défiscalisé. C'est-à-dire que les intérêts qu'il produits sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.Cette exonération n'a pas été remise en question avec l'entrée en vigueur de la flat tax au 1erjanvier2018. Le LivretA fait donc partie des revenus qui n'ont pas à figurer dans ladéclaration d'impôtsà rendre chaque année au printemps.
