Bien choisir son type de prêt immobiliers chez Crédit Mutuel et Banque Postale
Il existe différents types de prêts immobiliers chez Crédit Mutuel et Banque Postale. En fonction de votre projet immobilier, un type de prêt est peut être plus avantageux qu’un autre ! Il existe un prêt amortissable classique que vous pouvez contracter chez Crédit Mutuel ou Banque Postale, et des prêts non-amortissables.
Contracter un prêt amortissable chez Banque Postale et Crédit Mutuel
Un prêt immobilier amortissable se rembourse tous les mois. Il est le prêt le plus souvent sollicité par les emprunteurs lorsqu’il s’agit de financer un achat immobilier, surtout quand il s’agit du premier ! Au moment de contracter un prêt immobilier chez Crédit Mutuel ou Banque Postale, il vous sera remis un tableau d’amortissem*nt. Fonctionnant comme un échéancier, ce document vous permettra d’en savoir plus sur les mensualités que vous devrez payer pour rembourser votre emprunt, ainsi que sur la durée de ces remboursem*nts.
Le saviez-vous ?
Au moment de contracter le prêt immobilier, un taux variable sera toujours plus avantageux qu’un taux fixe. Mais il est aussi plus risqué, puisque vos mensualités risquent d’augmenter sur la durée ! Plus d’informations ici.
Différents types de taux immobiliers peuvent aussi être choisis ! Un prêt à taux fixe vous permettra de garder les mêmes mensualités tout au long de votre prêt, même si le taux immobilier moyen évolue à la hausse ou à la baisse. En revanche, aucun échéancier ne vous sera remis si vous décidez de contracter un prêt à taux variable, pour la simple et bonne raison qu’il sera impossible pour la banque de prédire le montant de vos mensualités : un taux variable évolue tous les mois en fonction du taux immobilier moyen. Vos mensualités pourront ainsi baisser, ou augmenter, en fonction de la conjoncture !
Vous pouvez également contracter un prêt à taux mixte. Ainsi, vous aurez des mensualtiés variables pendant toute la première partie de votre prêt immobilier. Vous basculerez ensuite sur un taux fixe, généralement au bout de 10 ans !
Le prêt relais et le prêt in fine chez Crédit Mutuel et Banque Postale
Le prêt relais et le prêt in fine ont la particularité de se rembourser en une seule fois. Lorsqu’un particulier contracte ce type de prêt immobilier, on dit qu’il contracte un prêt non-amortissable ! Ainsi, dans le cas d’un prêt in fine, il ne remboursera que les intérêts du prêt contracté tous les mois. A la fin du prêt (7 à 15 ans la plupart du temps), il devra rembourser l’intégralité de la somme engagée par la banque en un seul paiement.
Le prêt relais est un peu différent : il est souvent contracté par les particuliers souhaitant faire l’acquisition d’un bien immobilier grâce à la vente d’un logement dont ils sont déjà propriétaires. Lorsque le bien à acquérir à été trouvé avant la vente du bien dont on est propriétaire, il est alors possible de faire un prêt relais chez Crédit Mutuel ou Banque Postale ! Cette avance des fonds permettra de financer le bien immobilier sans précipiter la vente de l’autre. Lorsque le bien dont l’emprunteur était propriétaire sera vendu, il pourra alors procéder au remboursem*nt total du prêt relais contracté à la banque.
Dans tous les cas, réfléchissez bien au prêt immobilier que vous souhaitez contracter chez Crédit Mutuel ou Banque Postale ! Pour faire le prêt le plus avantageux et financer votre projet immobilier, il convient de faire un plan de financement pour choisir son crédit immobilier au mieux. Vous pouvez vous faire accompagner par votre banquier ou par un courtier immobilier. Mais n’hésitez pas également à consulter les avis sur les prêts immobiliers en ligne, et d’en apprendre plus sur les différences entre Crédit Mutuel et Banque Postale grâce aux comparateurs de banque en ligne !
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Téléchargez-moi Les avis et commentaires
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12 Fév 2021
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29 Mai 2020
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Comment comparer les prêts immobiliers chez Crédit Mutuel et Banque Postale ?
Vous ne savez pas comment choisir entre Crédit Mutuel et Banque Postale pour votre prêt immobilier ? Pour choisir le crédit immobilier le plus avantageux, vous pouvez comparer les différents taux d’intérêts pratiqués par les deux banques. Aussi, vous pouvez porter attention au taux d’assurance emprunteur ! Tous ces indices ont un impact sur votre crédit, puisqu’ils en déterminent le coût global.
Les taux proposés par Crédit Mutuel et Banque Postale
Quelle banque propose le meilleur taux ? Si vous vous apprêtez à contracter un prêt immobilier, un taux d’intérêt sera appliqué à la somme que vous allez emprunter. Ce taux correspond à un pourcentage de votre prêt, et devra être remboursé tous les mois en plus du capital emprunté. C’est pourquoi il est important de contracter un prêt au meilleur taux ! La plupart des banques comme Crédit Mutuel et Banque Postale se servent du taux immobilier moyen sur le marché pour fixer leurs taux. Mais votre profil emprunteur a aussi une incidence ! Plus vous êtes un emprunteur de confiance, plus vous aurez de chance de contracter un prêt immobilier au meilleur taux.
| Durée du prêt | Taux moyen |
|---|
| 7 ans | 0,57% |
| 10 ans | 0,63% |
| 15 ans | 0,77% |
| 20 ans | 1,03% |
| 25 ans | 1,17% |
| 30 ans | 1,35% |
Pour connaître le taux pratiqué pour votre prêt chez Crédit Mutuel et Banque Postale, vous pouvez faire une demande de prêt. Vous pouvez aussi aller sur le site d’un courtier immobilier en ligne pour comparer les banques ainsi que leurs taux, et connaître l’établissem*nt bancaire qui vous proposera le taux le plus avantageux ! Concernant le taux d’assurance emprunteur, il est plus difficilement négociable, puisqu’il dépend de votre âge et de votre état de santé. Vous avez néanmoins la possibilité de vous tourner vers une compagnie d’assurance extérieure si vous trouvez que l’assurance de la banque propose un taux trop élevé !
Les conditions pour emprunter chez Crédit Mutuel et Banque Postale
Vous voulez en savoir plus sur les différents critères retenus pour obtenir un prêt immobilier chez Crédit Mutuel et Banque Postale ? Quelle que soit la banque que vous choisissez pour votre crédit immobilier, plusieurs conditions doivent être remplies pour vous assurer un prêt immobilier au meilleur taux :
– Avoir des revenus fixes pour financer le prêt
– Avoir un taux d’endettement faible
– Avoir un apport personnel est un plus
Le premier critère est bien évidemment d’avoir des revenus ! Si vous n’avez pas un salaire fixe tous les mois, vous ne pourrez pas contracter un prêt immobilier. Aussi, la banque calculera le taux d’endettement potentiel du prêt en comparaison à votre salaire : si les mensualités dépassent 35% du montant de votre salaire mensuel net, alors vous ne pourrez pas emprunter la somme demandée, et devrez vous tourner vers un prêt moins important, ou dont le remboursem*nt est plus long. Pour connaître le poids de votre crédit sur votre salaire, vous pouvez utiliser la formule suivante :
(Mensualité du crédit immobilier / Revenus net du foyer) x 100 = taux d’endettement
Aussi, une attention toute particulière sera apportée à l’apport que vous pourrez faire pour financer votre projet immobilier. C’est un élément qui rassure la banque, et qui vous permettra de contracter un prêt immobilier chez Crédit Mutuel ou Banque Postale au meilleur taux !
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Quels sont les frais de dossiers chez Crédit Mutuel et Banque Postale ?
Les frais de dossiers ont un impact non négligeable sur le coût de votre prêt ! Vous pouvez consulter des avis de particuliers ayant contracté des prêts immobiliers chez Crédit Mutuel ou Banque Postale pour en savoir plus sur les frais de dossiers et les modalités de réponses dans les différentes banques, pour choisir la meilleure. Vous pouvez aussi vous réferer au tableau comparatif des banques ci-dessous !
Sachez que les frais de dossiers indiqués ci-dessus ne sont pas immuables : vous avez tout à fait la possibilité de les négocier au moment de contracter votre prêt chez Crédit Mutuel ou Banque Postale ! Vous pourrez également ajouter ou enlever des clauses pour contracter un prêt immobilier qui vous conviendra au mieux.
Voir aussi:
- Crédit Mutuel ou CIC
- Crédit Mutuel ou Crédit du Nord
- Crédit Mutuel ou ING Direct
- Crédit Mutuel
- Banque Postale
FAQs
TOP 10 des meilleures banques en 2022 pour un crédit immobilier
| Banque | TAEG | TAEA |
|---|
| Banque Populaire | 1,12 % | 0,46 % |
| CIC | 1,12 % | 0,47 % |
| Crédit Mutuel | 1,14 % | 0,38 % |
| LCL | 1,15 % | 0,43 % |
6 more rowsD'après le classem*nt des meilleures banques 2021 au troisième trimestre réalisé par l'institut Posternak/Ifop et publié au mois de septembre 2021, le Crédit Mutuel occupe toujours la première place.
Est-ce que La Banque Postale est une bonne banque ? ›
Avec 10,5 millions de clients particuliers actifs revendiqués fin 2019, La Banque Postale (LBP) est une des enseignes bancaires françaises les mieux dotées en clients particuliers. Elle est aussi une des moins bien notées par ces mêmes clients, quand on les interroge sur la qualité des services qui leur sont fournis.
Quelles sont les banques à risques ? ›
Parmi les banques qui ont fait l'objet de plus de plaintes de la part des clients, nous pouvons citer : La caisse d'épargne qui comptabilise 16,2 % des plaintes. Le Crédit agricole qui comptabilise 13,8 % des plaintes. Le BNB Paribas qui comptabilise 11 % des plaintes.
Quelles sont les banques les plus sûres ? ›
Parmi le TOP 10 des meilleures banques en France, plusieurs banques traditionnelles comptent parmi les plus sûres du marché avec un bon niveau de fonds propres : BNP Paribas et le Crédit Agricole pour ne citer qu'elles.
Où placer son argent en 2022 ? ›
Placer son argent : 8 placements pour investir en 2022
- Investir son argent en assurance vie.
- Placer son argent sur un plan d'épargne retraite.
- Investir dans les SCPI.
- Investir avec les marchés financiers.
- L'immobilier direct : une solution d'investissem*nt.
- Investir avec les produits structurés.
Les critères de sélection pour choisir sa banque. Pour choisir la meilleure banque, il est conseillé de mettre en regard un ensemble de critères de sélection tels que la situation géographique, le profil du souscripteur, vos besoins et attentes, les frais/tarifs bancaires, la qualité de service attendue, vos projets…
Quand les taux Vont-ils baisser ? ›
Il y quelques petites baisses de prix ici ou là en 2022 et les augmentations se font de moins en moins fortes. Les taux de prêt immobilier vont encore augmenter en ce mois d'octobre et sur les derniers mois de l'année 2022.
Quelle est la banque la moins risquée ? ›
En effet, la Banque Postale appartient à l'Etat, qui est son actionnaire. Elle possède d'excellents ratios de liquidités et de solvabilité, et avec un coût du risque qui demeure très bas, un bilan solide et des résultats en hausse, la Banque Postale est certainement la banque la plus sûre de France.
Quelle est la banque numéro 1 en France ? ›
BNP Paribas se maintient en tête du palmarès pour son activité et pour sa rentabilité. Le résultat net part du groupe à 8,173 milliards d'euros confirme son leadership!
D'après Global Finance, l'établissem*nt bancaire le plus sûr en France est BNP Paribas. C'est la grande banque traditionnelle numéro 1 de part son chiffre d'affaires et le nombre d'employés.
Pourquoi aller à La Banque Postale ? ›
La Banque Postale est indéniablement une des banques institutionnelles préférées des français avec un réseau de proximité intense et des services bancaires de plus en plus étoffés pour répondre aux nouvelles attentes des clients : mobilité, autonomie, financement et assurance.
Quels sont les avis sur La Banque Postale ? ›
Actuellement, nous comptons 181 avis sur La Banque Postale. Parmi ces avis, 6% sont positifs, 34% neutres et 60% négatifs. Sur une échelle de 1 à 5, cela donne une note moyenne de 2,1/5, ce qui correspond à la mention passable.
Quel avenir pour La Banque Postale ? ›
Son ambition : intégrer le top 3 de la satisfaction client, d'ici 2023 sur les services à distance et 2025 pour tous ses services. Convaincre ainsi 3 millions de nouveaux clients d'ici 2025. Pour y parvenir, La Banque Postale veut notamment « amplifier sa digitalisation ».
Quelles sont les banques françaises les plus fragiles ? ›
Les banques les plus fragiles
- Le Groupe BPCE. BPCE est le deuxième groupe bancaire en France. ...
- BNP Paribas. La banque BNP Paribas est l'une des banques les plus fragiles de France. ...
- Société Générale.
Pour protéger son argent en cas de crise financière, il est important de placer son argent de façon à sécuriser un maximum son épargne quand on en a. Le meilleur moyen de se protéger est de ne pas laisser tout son argent sur son compte courant ou sur des comptes épargnes.
Où mettre son argent en cas de guerre ? ›
Où mettre son argent en cas de guerre ? acheter de l'or sous forme de pièces ou de lingot. Il aussi possible de diversifier ses placements en achetant et louant des appartements quand on a assez d'argent ou en profitant de ce que l'on appelle l'effet de levier.
Où placer son argent quand tous les livrets sont pleins ? ›
Fonds euros de l'assurance-vie, une bonne alternative sans risque aux Livrets. Dans la catégorie des placements non risqués, le fonds euros de l'assurance vie est, de loin, le plus avantageux.
Quel banque appartient à l'Etat ? ›
Il existe en France plusieurs banques publiques : la Banque Postale, la Caisse des Dépôts et les Crédits municipaux.
Quelles sont les banques les plus solides dans le monde ? ›
Les banques les plus solides du monde – classem*nt:
- KfW(Germany)
- Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) (France)
- Bank Nederlandse Gemeenten (BNG) (Netherlands)
- Zürcher Kantonalbank (Switzerland)
- Landwirtschaftliche Rentenbank (Germany)
- Rabobank Group (Netherlands)
Dans quoi faut-il investir avec 10000 euros en 2022 ? Par rapport aux années précédentes, pour un investissem*nt avec 10000 euros, la donne ne change pas : l'investissem*nt dans l'immobilier est l'investissem*nt le plus sûr et le plus adapté.
Où placer 30.000 euros en 2022 ? ›
Outre les livrets bancaires et les assurances vie fonds euros, vous pouvez investir vos 30 000 euros notamment dans : une assurance vie en unité de compte. un contrat de capitalisation (très proche de l'assurance vie) un PEA (plan épargne action) et/ou le PEA PME pour détenir des actions d'entreprises européennes.
Où placer 20.000 euros en 2022 ? ›
Placer 20 000 € en 2022, combien ça rapporte vraiment ?
| Rentabilité | Rentabilité annuelle d'un placement de 20 000 € |
|---|
| Livret A | 1% | 200 € / an |
| LDDs | 1% | 120 €/an (pour 12 000 € maximum) |
| LEP (sous conditions de ressources) | 2,20% | 169 €/an (pour 7700 € maximum) |
| PEL (ouvert en 2022) | 1 % brut | 140 €/an net de fiscalité |
5 more rowsLe délai de mobilité bancaire fixé par la loi est de 22 jours ouvrés. Dans le cas où vos banques ne respectent pas ce délai, vous avez le droit de faire un recours auprès de l'ACPR afin de débloquer votre situation.
Quels sont les critères prioritaires pour choisir sa banque ? ›
Selon vos moyens, mais aussi votre façon d'utiliser vos services bancaires et financiers, vos attentes ne seront pas les mêmes.
- Connaître son profil client. ...
- Tenir compte de ses besoins et projets. ...
- Les frais et les tarifs bancaires. ...
- Les produits financiers. ...
- Le réseau de votre banque. ...
- Banques traditionnelles. ...
- Banques en ligne.
- Comment évaluer une banque ?
- 1 Le Produit Net Bancaire est égal aux produits de l'exploitation bancaire moins les charges d'exploitation bancaires.
- +
- -
- = Emplois bilantiels.
- 2 Les engagements d'une banque sont pondérés en fonction du risque associé (0% pour les Emprunts d'Etat, 100%
- pour les crédits clientèle…)
Les prévisions actuelles pour le premier semestre 2022 sont de 2,5 % et de 3 % sur l'année. En toute logique, les taux d'emprunt auraient dû remonter, mais ce n'est toujours pas le cas. Une bonne nouvelle pour les emprunteurs qui peuvent profiter de taux très bas pour encore quelques mois.
Est-ce que l'immobilier va baisser en 2023 ? ›
Néanmoins, la baisse du nombre de transactions devrait illustrer les transformations en cours sur le marché immobilier. Selon le groupe AVIV, le nombre de transactions devrait reculer de 15% en 2023 pour « repasser sous le million de ventes avec 950 000 transactions sur les douze prochains mois ».
Est-ce que les taux d'intérêt vont augmenter en 2022 ? ›
La bonne nouvelle est la nette hausse des taux d'usure au 1er octobre 2022. Selon l'annonce de la Banque de France mercredi 28 septembre, les taux maximum légaux vont être relevés de manière significative pour le dernier trimestre 2022.
Quel est le meilleur moment pour changer de banque ? ›
Le délai de mobilité bancaire fixé par la loi est de 22 jours ouvrés. Dans le cas où vos banques ne respectent pas ce délai, vous avez le droit de faire un recours auprès de l'ACPR afin de débloquer votre situation.
La banque la moins chère en France est Boursorama Banque pour la 14ème année consécutive (source : Le Monde). La majorité de ses services bancaires sont sans frais bancaires, et les cartes Ultim et Welcome sont gratuites sous conditions. De plus, Boursorama offre une prime de bienvenue.
Comment choisir la bonne banque ? ›
Les critères de sélection pour choisir sa banque. Pour choisir la meilleure banque, il est conseillé de mettre en regard un ensemble de critères de sélection tels que la situation géographique, le profil du souscripteur, vos besoins et attentes, les frais/tarifs bancaires, la qualité de service attendue, vos projets…
Ou ouvrir un compte en banque ? ›
Il est possible d'ouvrir un compte bancaire dans une banque traditionnelle avec agences (BNP Paribas, Crédit Mutuel, La Banque Postale, LCL...), une banque en ligne (Boursorama Banque, Hello bank, Fortuneo...) ou une fintech (Aumax pour moi, Nickel, N26...).
Pourquoi il faut retirer son argent de la banque ? ›
Pour protéger son argent en cas de crise financière, il est important de placer son argent de façon à sécuriser un maximum son épargne quand on en a. Le meilleur moyen de se protéger est de ne pas laisser tout son argent sur son compte courant ou sur des comptes épargnes.
Pourquoi ne pas laisser trop d'argent sur son compte courant ? ›
Les sommes laissées sur les comptes courant ont l'avantage d'être disponibles immédiatement, mais, avec une inflation qui devrait dépasser les 5 % d'ici la fin de l'année, si le support de placement rémunère moins que l'inflation alors l'appauvrissem*nt est inévitable.
Est-ce payant de changer de banque ? ›
Changer de banque est gratuit, il n'y a pas de frais bancaires. Bon à savoir : le mandat peut aussi être signé après l'ouverture du compte, depuis son espace client. Il est donc possible de changer d'avis si le client n'a pas signé le mandat en remplissant le formulaire.
Quelles sont les banques françaises les plus fragiles ? ›
Les banques les plus fragiles
- Le Groupe BPCE. BPCE est le deuxième groupe bancaire en France. ...
- BNP Paribas. La banque BNP Paribas est l'une des banques les plus fragiles de France. ...
- Société Générale.
BNP Paribas se maintient en tête du palmarès pour son activité et pour sa rentabilité. Le résultat net part du groupe à 8,173 milliards d'euros confirme son leadership!
Quel banque appartient à l'Etat ? ›
Il existe en France plusieurs banques publiques : la Banque Postale, la Caisse des Dépôts et les Crédits municipaux.
Quels sont les critères prioritaires pour choisir sa banque ? ›
Selon vos moyens, mais aussi votre façon d'utiliser vos services bancaires et financiers, vos attentes ne seront pas les mêmes.
- Connaître son profil client. ...
- Tenir compte de ses besoins et projets. ...
- Les frais et les tarifs bancaires. ...
- Les produits financiers. ...
- Le réseau de votre banque. ...
- Banques traditionnelles. ...
- Banques en ligne.
- Comment évaluer une banque ?
- 1 Le Produit Net Bancaire est égal aux produits de l'exploitation bancaire moins les charges d'exploitation bancaires.
- +
- -
- = Emplois bilantiels.
- 2 Les engagements d'une banque sont pondérés en fonction du risque associé (0% pour les Emprunts d'Etat, 100%
- pour les crédits clientèle…)
Elle dispose de plus de 7 000 agences sur l'ensemble du territoire français. BNP Paribas : il s'agit de l'une des plus grandes banques françaises. La BNP Paribas est présente dans 73 pays. Crédit du Nord : cette banque bénéficie d'un réseau de 851 agences réparties dans toute la France.
Pourquoi il ne faut pas épargner plus de 3000 euros sur son Livret A ? ›
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
Quels documents pour ouvrir un compte à la Banque Postale ? ›
Vous souhaitez ouvrir un Compte Courant à La Banque Postale et nous vous remercions de votre confiance.
...
Pour cette ouverture, vous devez vous munir des documents suivants :
- une pièce d'identité en cours de validité,
- un justificatif de domicile récent,
- le(s) dernier(s) justificatif(s) de revenus.
Vous avez fourni des informations inexactes. Vous ne répondez plus aux conditions de domicile ou de résidence. Vous avez ouvert un 2e compte de dépôt en France qui vous permet d'utiliser les services bancaires de base. Vous avez fait preuve d'incivilités répétées envers le personnel de l'établissem*nt de crédit.
