La question qui m’est le plus souvent posée
Une des questions que je reçois le plus fréquemment à propos de où placer son argent est: où trouver encore de nos jours un rendement de 10%?
C’est une question qui ne cesse pas de m’étonner.
Il existe en effet depuis toujours des placements qui font cela, et dont les résultats sont objectifs, mesurables et prouvés.
Lors de mon dernier contrôle de cette année, j’ai relevé plus de 1.500 fonds de placement et d’ETF vendus en France qui ont eu un rendement de plus de 10% ces 10 dernières années!
Alors pourquoi donc toujours cette curieuse question?
Malgré toutes les catastrophes qui se sont produites pendant cette longue période (dont une guerre mondiale), malgré les mauvaises nouvelles, malgré les problèmes avec les bourses,malgré les divers virus,quelqu’un qui a placéuneuro en 1927 sur le S&P 500, en reçoit donc, sans rien faire, sans y toucher, plus de 7.000aujourd’hui.
Placer son argent ainsi donne donc de tout autres résultats qu’un carnet d’épargne, avec finalement moins de risques.
Il est en effet bien difficile de supposer une catastrophe totale avec cet indice, puisque cela signifierait que l’entièreté de l’économie de la plus grande nation au monde disparaîtrait.
Je ne sais pas si vous êtes comme moi, mais cela me semble tout de même une garantie plus solide que celle offertepar un carnet d’épargne, qui est soit-disant garanti au maximum de100.000€ par des États comme la France, la Grèce, l’Italie ou la Belgique qui sont en réalité depuis longtemps virtuellement en faillite!
Je me demande vraiment comment ils feront pour rembourser tout le monde le jour où un gros problème se présentera avec une grande banque.
Mais voilà le grand paradoxe: les gens sont terriblement irrationnels quand il s’agit de placer leur argent.
Ils préfèrent la certitude de perdre leur argent au risque d’en gagner.
Depuis début 2013, la bourse américaine bat tous les records et a déjà oublié tous les mauvais chiffres précédents.
Et peut-être entretemps, quand vous lirez ceci, elle aura à de nouveau chuté (et remonté?).
C’est ce que font les bourses.
Monter et descendre.
Et pourtant, à long terme, sur une perspective de 20 ans environ, toutes ces catastrophes et ces réussites n’influencent pas vraiment le cours de l’histoire financière: sur minimum +/- 20 ans, les actions gagnent toujours.
Où placer son argent
Je ne le répéterai jamais assez.
Si vous souhaitez vraiment investir pour conquérir votre liberté financière, vous devez apprendre à placer son argent pendant au moins 20 à 25 ans, voire même plus si c’est possible!
Si vous avez l’intention d’utiliser votre capital avant ce délai, et ne voulez courir aucun risque, il n’y a qu’une seule solution: le livret d’épargne!
Mais si vous voulez apprendre à investir avec succès, vous avez besoin de temps, tout simplement.
Investir en bourse signifie que la valeur de votre capital investi va fluctuer tous les jours, voire même toutes les minutes.
Mais plus votre horizon de placement s’allongera, plus l’impact de ces fluctuations boursières (= volatilité) sur vos placements diminuera.
Si vous investissez en bourse, vous avez sûrement remarqué qu’il y a plus de jours durant lesquels la Bourse monte que de jours durant lesquels la Bourse baisse.
Une course au sommet ne se déroule pas sans heurts, et sera de temps à autre freinée par des corrections boursières.
Le temps est essentiel pour placer son argent
Si vous pensez à placer votre argent, alors qu’il est destiné à rénover dans les deux ans votre salle de bain, de telles corrections boursières s’avéreront vite problématiques!
Si vous voulez au minimum compenser votre perte, votre capital devra encore être investi pendant plusieurs années.
La probabilité est beaucoup plus grande que vous parveniez à votre objectif si vous avez un horizon de 20 ans, plutôt que 5.
C’est pourquoi mieux vaut apprendre à placer son argent à long terme (20 ans ou plus).
ÉVOLUTION BOURSES MONDIALES DEPUIS 1990
Le temps répare tous les maux, même boursiers.
Les crashs du passé ont beau être pénibles, placer son argent à long terme adoucit toujours la peine.
Plus votre horizon de placement est long, plus la probabilité d’un rendement élevé augmente.
Mais même sur 10 ans, placer son argent en actions rapporte en moyenne énormément plus que tout autre type de placement:
Source: Rabo Bank
Votre profil d’investisseur
Il est important en la matière de tenir contre de sonprofil d’investisseur pour placer son argent.
Vous devez absolument apprendre à investir son argent vous de la façon qui vous correspond le mieux.
En général vous allez prendre moins de risques au fur et à mesure que vous vieillissez.
Quelqu’un dans la cinquantaine va en général moins investir en actions que quelqu’un de plus jeune.
Cela se manifestera dans la proportion entre actions, placement à revenu fixe, etréserve de trésorerie.
La logique en est simple: au fur et à mesure que vous vieillissez, vous aurez évidemment moins de temps que pour corriger une crise boursière importante, et bien placer son argent devient une tâche plus délicate.
Le profil d’investisseur de quelqu’un de 25 ans sera complètement différent.
Pour placer son argent, cette personne a devant elle plusieurs dizaines d’années comme horizon de placement.
Quelques mauvaises années boursières n’ont en réalité aucune importance car il est prouvé qu’à long terme les actions ont toujours lemeilleur rendement de tous les placements financiers.
Placer son argent est simple
Placer son argent uniquement sur un carnet d’épargne ou une assurance-vie n’est donc en aucun cas une attitude responsable vis-à-vis du maintien de votre patrimoine et de l’avenir de votre famille, sauf si vous êtes très âgé, et encore.
Mais, à l’autre bout du spectre, il y a aussides gens, et j’en ai rencontré quelques uns, qui passent des heures chaque semaine à transpirer sur leurs investissem*nts boursiers.
Ce sont ceux qui achètent des actions individuelles et qui semblent réellement jouir de la lecture des bilans de société et des opinions des analystes.
La plupart d’entre nous, cependant, ne sont pas comme ça.
Et certainement pas moi.
Nous voulons de bonnes performances avec un faible risque, mais entre nos emplois, nos familles et nos loisirs, nous n’avons pas beaucoup de temps à suivre le marché.
Nous avons bien mieux à faire.
Si cela résume votre situation, j’ai le portefeuille parfait pour vous pour placer son argent sans difficulté.
Il ne va pas seulement battre la performance de la plupart des gens qui passent des heures sur leur investissem*nt, il va battre environ 80% de l’argent géré par des professionnels.
Et le mieux de tout, comme une plante d’intérieur idéale, ce portefeuille prospère sur la paresse.
Il performe superbement même si vous ne faites attention à lui que pendant seulement 15 minutes par an.
Ce portefeuille boursier est basé sur le simple fait que le marché est plus intelligent que tout individu unique.
Si le marché dit qu’une action vaut 20 euros, il y a une probabilité élevée que cette action vaille en effet probablement quelque chose comme 20€.
Cela peut vous surprendre.
La plupart des analystes de marché visent à vous faire croire qu’il y a des hordes de bonnes affaires non encore découvertes.
Mais pensez à la façon dont le monde fonctionne et vous réalisez combien cette proposition est totalement irréaliste.
Chaque jour en effet, des milliers de gestionnaires de fonds communs de placement hautement concurrentiels et d’experts de fonds de pension très bien payés explorent le marché à la recherche de bonnes affaires pour placer son argent.
Quand ils pensent qu’une action est sous-évaluée, ils l’achètent.
De la même façon, si les pros croient qu’une action est surévaluée, ils la vendent et continuent à le faire jusqu’à ce que cette action répond à leur définition de la juste valeur.
Penser que vous allez battre le système et que vous allez trouver l’action non découverte est un peu comme penser que vous pouvez errer dans un désert exploré à fond et repérer une mine d’or que tous les géologues professionnels ont négligée.
La meilleure preuve de l’intelligence du marché est que même les professionnels ne peuvent pas suivre son rythme.
Environ 80% des fonds communs de placement gérés activement sont à la traîne du marché.
Ils sont plombés par les salaires de leurs dirigeants, par les coûts de recherche, par les frais de commercialisation, par les redevances versées aux planificateurs financiers, par des frais de négociation.
Voici une idée simple
Si la gestion active ne bat pas le marché, pourquoi ne pas la jeter et acheter le marché à la place?
Vous achetez le marché en investissant dans une petite collection defonds indiciels (appelés également ETF) à faible coût.
Ces fonds suivent passivement les hauts et les bas des indices de marché, tels que l’indiceMSCI Worlddes actions mondiales ou l’indice.
Votre combinaison exacte des fonds peut varier, mais l’avantage-clé de cette stratégie boursière est qu’elle vous donne une large diversification parmi des centaines d’actions et/ou d’obligations à un coût d’achat extrêmement bas.
Pourquoi est-ce si important?
Parce que des coûts faibles sont essentiels en ce qui concerne le succès de l’investissem*nt.
La plupart des investisseurs paient environ 2,5% de leurs actifs chaque année pour investir dans des fonds communs de placement gérés activement, ou pire encore dans l’achat d’actions individuelles.
Alors que vous pouvez devenir un investisseur performant pour 0,2% un an ou moins.
Ce n’est pas négligeable quand vous réfléchissez où placer son argent: le couple de points de pourcentage que vous épargnez va directement à votre ligne de fond et peut avoir un effet considérable au fil du temps.
Imaginons que vous ayez un portefeuille de 200.000€.
Vous pourriez économiser environ 4.600€ en devenant un investisseur passif plutôt que de perdre de l’argent dans des fonds communs de placement gérés activement, ou l’achat d’actions individuelles.
Après quelques années, en supposant que vous réinvestissiez toutes vos économies, la différence ne cesserait de croître et de se développer.
En supposant des taux typiques de rendement, l’argent que vous pourriez économiser ainsi serait plus que suffisant que pour vous acheter une voiture de luxe en 10 ans de temps. Ce que par ailleurs je ne vous conseille pas vraiment, vous avez mieux à faire avec votre argent que d’acheter une bête voiture.
Chaque fois que je montre les chiffres, les gens sont naturellement sceptiques.
Placer son argent ainsisemble trop beau pour être vrai.
Est-ce qu’il est vraiment si facile?
Bien sûr que oui.
Encore un fois, la bourse est simple à comprendre, mais les gens sont compliqués.
Et est-ce que la gestion professionnelle coûteuse ne peut donc pas accomplir quelque chose?
Malheureusem*nt non.
Si vous en doutez, considérez que le S&P 500 a généré des rendements de l’ordre de 10% depuis des dizaines et des dizaines d’années.
Comparez ceci à ce que la moyenne des fonds commun de placement activement gérés a accompli, et je pense que vous serez impressionnés.
Placer son argent facilement et intelligemment n’est finalement que du simple bon sens.
Ma stratégie de placement repose sur quatreidées
-La première idée, comme nous l’avons déjà vu, est de garder vos coûts (très) bas.
Cela garantit que ce soit vous, et pas votre banquier, qui récolte la plupart du rendement de votre portefeuille.
-La deuxième idéeest de diversifier entre les différents types d’actifs.
Ce faisant, vous vous assurez que pas un seul événement fortuit puisse dévaster votre portefeuille.
Vous pourriez -par exemple- employer une stratégie équilibrée classique, qui consiste à mettre 60% de votre argent dans des actions et 40% en obligations, mais vous pouvez ajuster la composante d’actions vers le haut si vous êtes jeune et prêt à prendre risque supplémentaire dans la poursuite de grands rendements.
À l’inverse, vous pouvez diminuer la partie d’actions si vous êtes plus âgé et plus conservateur.
Notez cependant qu’à l’heure où j’écris ceci, les taux d’intérêts sont toujours relativement bas, et il vaut tout aussi bien de garder son argent en trésorerie qu’en obligations.
Un portefeuille modèle pourrait donc être, suivant vos propres convictions, quelque chose comme:
- 60% dans un index MSCI World
- 40% dans un index d’obligations
ou
- 75% dans un index S&P 500
- 25% en trésorerie (en attendant de meilleurs taux d’intérêts)
ou
tout autre combinaison de 2 à 5 index maximum si vous voulez mettre quelques accents dans votre gestion,comme je le fais moi-même dans mon propre portefeuille.
-La troisième idéeest de rééquilibrer une fois par an pour revenir à votre allocation d’actifs d’origine.
Si vos actions augmentent en valeur, par exemple, vous devez vendre une partie et investir le produit de cette vente en obligations.
Cela garantit que vous soyezconstamment en train de vendre à haut prix et d’acheter à bas prix.
Supposons que vous désirez constituer un portefeuille avec 50% d’actions (avec un index S&P 500 par exemple) et 50% d’obligations (avec un index d’obligations).
Vous achetez désormais chaque mois pour 100€ de l’un et de l’autre.
Après un an, vous avez donc acheté pour 1.200€ d’actions et 1.200€ d’obligations. Vous avez donc dépensé pour 2.400€.
Vous allez regarder à présent la valeur de votre portefeuille après cette première année. Vous constatez que votre participation en index S&P 500 vaut à présent 1.400€, et celle en index d’obligations 1.250€.
C’est bien, votre portefeuille s’est bien valorisé puisque vous avez dépensé 2.400€, mais votre portefeuille en vaut à présent 2.650!
Par contre, vous avez désormais plus de valeur en actions qu’en obligations, alors que votre stratégie était d’en avoir 50% de chaque.
Vous devriez donc avoir 1.325€ dans chaque catégorie.
Vous allez donc vendre pour 75€ d’actions et acheter avec cet argent des obligations. Votre portefeuille est à nouveau rééquilibré à 50%-50%.
Vous faites cela une fois par an.
Je vous assure que c’est pour moi plus difficile à expliquer ceci qu’à exécuter par vous.
Une fois que vous avez compris le principe cela ne prend que 5 minutes chaque année.
-La quatrième idée est de construire votre portefeuille petit à petit.
Vous investissez chaque mois vos économies et vous évitez par conséquent les aléas de l’achat à un moment donné du temps.
Vous achèterez ainsi automatiquement plus de parts quand leur prix est au plus bas.
Vous gagnez toujours.
Si vous investissez pour le long terme, comme je vous conseille toujours de le faire, le moment où vous acheter est donc nettement moins important que le temps pendant lequel vous conservez votre avoir.
Si vous achetez chaque mois durant au moins 20 à 30 ans quelques portions, vous effacez toutes les variations à court terme.
C’est pour cette raison que j’estime qu’il n’y a pas de bons ou de mauvais moment pour placer son argent dansdes actions.
C’est tout.
Si vous suivez ces quatreidées, vous allez réussir.
Vous pouvez adapter cette stratégie en fonction de votre situation et vos préférences individuelles.
Placer son argent de cette façon est extrêmement simple et productif.Dans la leçon 27 de ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi. je vous enseigne, pas à pas, dans un français simple et compréhensible, quel fonds choisir et dans quelle banque, et comment faire cela avec le moins de frais, et surtout avec le moins de taxes possibles (oui, je cite même les noms!).
Vous pouvez devenir millionnaire ainsi, c’est garanti.
