Le groupe CIC représente un établissem*nt spécialisé dans le crédit et l’assurance des biens et de personnes. Pour faciliter l’accès à ses services bancaires, il a mis sur pied depuis quelques années un espace client dédié à la gestion d’un compte bancaire. Cet outil technologique se nomme Filbanque. Il constitue l’illustration parfaite de l’expression « avoir sa banque en poche », car il s’utilise aussi bien sur les Smartphones, que sur les tablettes et ordinateurs. Cette plateforme offre plusieurs avantages. Voici une présentation complète de CIC Filbanque.
Sommaire
Brève présentation du groupe CM-CIC
Le Crédit Mutuel (CM) est un groupe fédéral qui offre plusieurs services tels que l’assurance, la téléphonie, les services bancaires… L’une de ses filiales est le groupe Crédit Industriel et Commercial (CIC) qui opère dans les secteurs du crédit et de l’assurance. Il vit le jour le 7 mai 1859. Cette société anonyme s’est développée au fil des années et regroupe aujourd’hui en son sein 5 banques régionales. La fusion entre le CM et le CIC est intervenue en 1998.
Le réseau CM-CIC a connu une évolution significative qui se traduit par la création de plusieurs agences, l’augmentation du nombre d’abonnés, d’agences et d’employés. Il emploie plus de 20 000 personnes présentes en France et à l’international. De 2015 à 2018, le nombre de clients du groupe est passé de 4,87 millions à 5,1 millions, toutes catégories confondues. On dénombre 4 189 774 millions particuliers, 906 547 sociétés et 125 527 associations.
En France, le réseau CM-CIC compte plusieurs représentations dont 1911 agences dont 17 banques privées à l’étranger, 4 succursales et 34 bureaux de représentation.
La croissance du chiffre d’affaires du réseau se traduit par ses bons résultats. Voici quelques chiffres:
- 188,5 milliards d’euros en crédits ;
- 214,9 milliards d’euros en épargne ;
- 1 468 millions d’euros de résultat net ;
- 5,2% de progression en vue.
Ces chiffres témoignent de la bonne progression de sa banque et du bon fonctionnement de ses multiples services. En effet, ces chiffres englobent tous ses domaines d’intervention: banque, assurance, courtage d’assurance, téléphonie, télésurveillance, etc.
Les bonnes performances du réseau CM-CIC lui confèrent aujourd’hui une notoriété dans le domaine de financement des entreprises. Il accompagne les PME et entrepreneurs dans la réalisation de leur projet. Le CIC s’est vu décerner le prix du meilleur groupe bancaire français sept fois par le magazine World Finance.
Présentation de Filbanque, le compte client du CIC
La banque CIC est le plus vieil établissem*nt bancaire en France. Elle a œuvré à la création de plusieurs institutions bancaires en Europe. Grâce à son partenariat avec le groupe Crédit Mutuel, elle a su s’adapter aux contraintes de son temps. Le service Filbanque est une réponse à sa volonté de créer une relation client plus performante. Il s’agit d’une plateforme numérique qui permet de gérer efficacement un compte bancaire.
Ce service en ligne du CIC présente maints avantages. Accessible sur tout type de support numérique, il est disponible 24h/24 et 7j/7. Notons qu’il est différent des néobanque et des banques en ligne. Il s’agit juste d’un service de gestion de compte bancaire en ligne pour les clients du CIC. À partir de leur tablette, smartphone ou PC, ils peuvent accéder aux informations de leur compte à tout moment.
Filbanque est réservé uniquement aux personnes qui disposent d’un compte client cic banque. Ses services sont adaptés aussi bien aux professionnels et entreprises qu’aux particuliers. Il propose deux types de formules pour la gestion d’un compte bancaire. Il s’agit de la formule gratuite et de la formule payante.
La formule gratuite est limitée, mais elle permet quand même de consulter l’historique des virements et des paiements du compte et effectuer quelques opérations basiques. Quant à la formule payante, elle confère plusieurs avantages. L’utilisateur peut gérer son compte CIC, passer des ordres de bourse et bénéficier des réductions sur certains services du CIC. En somme, il bénéficie de toutes les fonctionnalités de la plateforme.
Les fonctionnalités de Filbanque
La plateforme Filbanque est constituée de plusieurs fonctionnalités. Elles permettent de gérer un compte bancaire avec beaucoup plus d’autonomie et de fluidité. Son interface est ergonomique et facile d’utilisation. Pour y accéder, il faut renseigner ses identifiants.
La consultation des comptes
Filbanque permet de consulter les comptes et les opérations effectuées en temps réel. La plateforme s’occupe de tous les comptes: compte courant, compte épargne et compte titre. Elle permet aussi aux utilisateurs d’accéder à leur contrat de crédits immobiliers, d’assurance, de crédits à la consommation et les autorisations de prélèvements.
Pour permettre à ses clients de surveiller leurs comptes avec plus de détails, Filbanque facilite la vérification des ordres de virements. Elle permet aussi d’éditer le dernier relevé de comptes. De même, son outil « web relevé » permet de recevoir un point de tous les relevés dans le back-office du client. La durée de conservation est de 10 ans.
La réalisation des opérations bancaires en ligne
Ce service en ligne permet d’effectuer plusieurs transactions en ligne. L’utilisateur peut virer des fonds classiques ou permanents d’un compte à un autre ou de son compte vers ses bénéficiaires ou non France ou SEPA. Il peut aussi faire des virements permanents France ou SEPA, le déblocage de crédit, le remboursem*nt et bien d’autres opérations.
Les opérations payantes sur ordre de bourse qui comprennent la consultation du cours au ¼ d’heure, les commissions sur ordre et les informations financières sont aussi faisables sur Filbanque. Notons également que la plateforme permet de réaliser la passation des ordres de bourses qui comprend les valeurs boursières, les offres OPC, le calendrier OST, etc.
Accès aux services bancaires
Filbanque permet de bénéficier de divers services sans se déplacer. Depuis son espace membre, un utilisateur peut souscrire à un crédit, une épargne ou une assurance. Il peut aussi commander un chéquier à distance ou imprimer automatiquement une attestation d’assurance ou un Iban/RIB.
La plateforme facilite également l’accès aux contrats de cartes bancaires en ligne, l’e-retrait, les mandats de prélèvements, le retrait préféré, le SEPA mail, le cash back…
Échanger avec un conseiller
Filbanque permet aux clients d’entrer en contact facilement avec un conseiller clientèle. La plateforme est dotée d’une rubrique « messageriecryptée » qui permet d’envoyer des pièces jointes en toute sécurité. L’équipe de conseillers est accessible via l’espace client. Elle oriente et assiste les clients dans leurs besoins. Il est aussi possible de les rencontrer physiquement. Leur agenda est disponible sur la plateforme. Le service d’archivage des conversations de la plateforme est aussi très performant.
Le service payweb card
Le service payweb card est l’une des offres les plus intéressantes de la plateforme. Son rôle est de sécuriser les achats en ligne des utilisateurs. Filbanque fournit à chacun un numéro virtuel qui protège sa carte bancaire. De fait, le numéro de la carte bancaire n’est pas utilisé, ce qui le protège contre le piratage. Payweb card permet aussi d’effectuer des achats par carte bancaire à distance.
L’avantage de ce service Filbanque, c’est qu’il est entièrement gratuit. Chaque client de la banque CIC peut activer ce mode d’utilisation de la carte virtuelle dans l’onglet « Ma carte » sur la plateforme. Il existe également d’autres fonctionnalités à activer telles que le service confirmation mobile. C’est une option pour sécuriser les opérations effectuées sur différents comptes CIC.
Par ailleurs, la plateforme Filbanque dispose aussi du service Bourse + qui informe sur les bourses en ligne et le service alerte qui informe le propriétaire d’un compte de toutes les opérations réalisées sur son compte. Il reçoit les notifications par e-mail ou par SMS. Outre ces services, Filbanque fournit une carte de clés personnelles qui se compose d’un code d’identification. Ce code est constitué de lettre dans une colonne de A à H et des chiffres de 1 à 8. Ce service permet de sécuriser davantage les opérations de l’utilisateur.
Les autres services bancaires de Filbanque
On retrouve d’autres services bancaires sur l’espace client Filbanque du CIC. Il s’agit par exemple du service Global’Epargne qui permet d’alimenter d’autres produits d’épargne à partir du livret A. L’utilisateur peut modifier son investissem*nt à tout moment.
À cela s’ajoute le service SUPTRESO qui permet de se constituer une épargne facilement. Cela se fait de deux manières:
- en fonction du solde du compte courant, il retire automatiquement une somme pour construire une épargne au client ;
- quand le solde du compte courant est trop bas, il compense le déficit à partir de l’épargne.
À titre informatif, certains services de l’espace client Filbanque du CIC sont payants. Il s’agit par exemple des offres telles que la souscription aux alertes messages et aux opérations de bourse. Les prix dépendent de chaque service. De même, Filbanque est aussi disponible en version mobile. Cette application est pratique, car elle permet d’effectuer des opérations depuis un mobile. L’application CIC se télécharge sur portable et tablette sur l’App Store et Google play. L’application est disponible en deux versions: la version classique (gratuite) et la version premium (payante).
L’assurance
On retrouve sur l’espace Filbanque du groupe CM-CIC plusieurs services d’assurances. La plateforme propose l’assurance moto, auto, habitation et prévoyance (dépendance ou accident de la vie). L’utilisateur peut aussi demander un devis pour un plan assurance-vie ou pour ses animaux de compagnie.
Les services pour particuliers et professionnels
La banque CIC offre des services bancaires qui s’adaptent à toute catégorie de personnes. Les particuliers ont droit à l’offre classique de Filbanque. Elle est gratuite. Cependant, ils peuvent accéder à d’autres services spécifiques payants. La banque leur propose la formule: option hors contrat personnel.
Quant aux professionnels, ils doivent souscrire à un forfait adapté à leurs besoins. Filbanque leur propose une gestion sécurisée de leur compte en ligne. Ainsi, les professionnels et les entreprises peuvent gérer depuis la plateforme leur comptabilité, leurs clients et fournisseurs, leurs virements et paiements…
Voici quelques services spécifiques proposés aux professionnels et entreprises:
- l’utilisation du certificat RGS et du boîtier safe trans ;
- la fusion de plusieurs comptes bancaires professionnels sur un seul espace client ;
- accéder à l’historique des problèmes liés aux soldes et remises TPE ;
- un service sécurisé qui se traduit par l’entrée d’identifiants et mots de passe avant toutes opérations de virement, etc.
Les professionnels bénéficient également d’un service des opérations de bourse.
Fonctionnement de l’application CIC Filbanque
L’application CIC Filbanque est dotée de plusieurs options et fonctionnalités intéressantes. Depuis cet outil, un client peut accéder à ses comptes ainsi qu’aux différentes opérations bancaires.
Cette application peut aussi servir à effectuer des transactions bancaires en ligne (retrait, virements, ordre de bourse…). En plus, tout se fait en un clic. L’une de ses options intéressantes est la rubrique « services pratiques » qui permet de commander un chéquier en ligne, imprimer un RIB ou autre document, obtenir une attestation d’assurance…
L’application CIC Filbanque désigne aussi un outil pratique pour communiquer avec la banque. Un client peut échanger avec un conseiller ou lui envoyer des pièces jointes. Le client peut même organiser des rendez-vous avec interlocuteur à partir de l’agenda qui se trouve sur l’outil.
L’autre fonctionnalité de cette application est son service alerte qui consiste à envoyer des alertes e-mails ou SMS aux clients pour les informer de la situation de leur compte. À cela s’ajoutent d’autres options facultatives, mais intéressantes comme:
- Payweb Card: il facilite les paiements à distance par carte bancaire. Il s’agit d’un service sécurisé à 100% ;
- l’option Bourse+: elle est utilisée pour gérer efficacement les placements en bourse en ligne.
Les avantages de la plateforme Filbanque
Le service en ligne de CIC Filbanque séduit les utilisateurs grâce à ses multiples atouts. La plateforme est facile d’accès et disponible à tout moment. En utilisant ce service, l’utilisateur gagne en temps et en argent. Il dépense moins qu’en agence. Certaines offres de la plateforme sont même gratuites. À titre illustratif, les virements ponctuels et permanents SEPA sont payants en agence alors qu’ils sont gratuits sur la plateforme.
L’autre point fort du CIC Filbanque réside dans sa praticité. En effet, les clients gèrent plus efficacement leur compte depuis la plateforme. Ils n’ont plus besoin de se rendre en agence pour effectuer leurs opérations. Tout se fait désormais depuis la maison via une tablette ou un Smartphone. À noter que l’interface de la plateforme est ergonomique, intuitive et simple. La gestion des comptes devient ainsi plus rapide.
Les services sur-mesure que propose Filbanque sont complets et adaptés aussi bien aux professionnels qu’aux particuliers. Les offres de la banque CIC combinent aussi fiabilité, sécurité et confidentialité. Les clients peuvent aussi rencontrer physiquement un gestionnaire de compte en consultant leur agenda sur la plateforme.
Par ailleurs, la banque CIC propose une application mobile très pratique à ses clients. Elle leur permet de gérer leur compte même en situation de mobilité. C’est une application simple d’utilisation et fluide.
Pour conclure,
La banque CIC se démarque des autres institutions financières par son dynamisme. Elle offre des services de qualité. Sa plateforme Filbanque est un service en ligne qui permet à la banque d’être plus proche de ses clients. Elle rend facile la gestion des comptes bancaires. À noter que les données bancaires des clients sont sécurisées sur la plateforme. À travers ce service, CIC s’adapte à la révolution numérique qui touche tous les domaines. Avec ce service, la banque entend relever tous les défis qui se dresseront à elle.
Marion Jullian
