Vous avez prévu un départ en vacances ou un déplacement à l’étranger dans la cadre de votre activité professionnelle. Si vous voyagez en dehors de la zone euro, vous devez vous préparer à régler vos dépenses dans une devise étrangère.
Vous comptez utiliser votre carte bancaire de la Caisse d’Épargne sur place ? Cette option peut vous faciliter la vie. Mais attention aux frais cachés et aux imprévus qui pourraient gâcher votre voyage.
La Caisse d’Épargne propose de nombreuses cartes de retrait internationales à ses clients. Toutefois, chaque opération effectuée à l’étranger et nécessitant une conversion de devises engendre des coûts plus ou moins importants. Saviez-vous qu’il existe d’autres moyens de retirer de l’argent ou de régler vos achats à l’international ? Le compte multi-devises de Wise et la carte MasterCard associée, par exemple, sont des solutions particulièrement adaptées aux voyageurs qui veulent préserver leur budget.
Les formalités essentielles avant votre départ
Un voyage à l’international ne s’improvise pas ! Vous avez pensé à votre passeport, à votre visa et aux vaccins obligatoires sur certains territoires. Mais avez-vous pensé à vérifier votre carte de paiement ?
Votre carte de la Caisse d’Épargne fonctionne-t-elle à l’étranger ?
Cela peut vous sembler superflu, mais il est important de vérifier si votre carte bleue de la Caisse d’Épargne est bien compatible avec votre projet de voyage. En effet, certaines cartes de retrait ne sont valables qu’en France. Se retrouver sans argent dans un pays étranger peut être très anxiogène ! N’hésitez pas à prendre contact avec votre agence bancaire pour savoir si vous pouvez partir tranquille.
Prévenez votre banquier de votre départ
Vous pensez que votre banquier n’a pas à connaître les détails relatifs à votre projet de voyage… Vous avez tort ! Il est beaucoup plus prudent de l’avertir de votre départ à l’international. Le cas échéant, votre carte bleue pourrait être bloquée pour suspicion de fraude. Appelez votre conseiller de la Caisse d’Épargne quelques jours avant de partir.
Visa ou MasterCard : quelle carte bancaire internationale choisir ?
Les cartes internationales Visa et MasterCard sont les plus couramment utilisées par les voyageurs. Mais il existe quelques différences au niveau des services et des frais facturés. Pour faire le bon choix, n’hésitez pas à comparer les types de cartes et les services qui leur sont associés. Les cotisations varient également en fonction des banques. Fiez-vous aux offres tarifaires proposées par la Caisse d’Épargne.
Vérifiez votre plafond de retrait Caisse d’Épargne
Lorsque l’on voyage à l’étranger, l’on a davantage tendance à dépenser sans compter. Prenez garde à ne pas dépasser le plafond de retrait autorisé. Celui-ci est généralement fixé au plus bas pour limiter les risques de fraude. Pour augmenter le plafond de votre carte bancaire de la Caisse d’Épargne, rendez-vous sur votre espace client sur Internet. Vous pourrez facilement modifier le montant maximal de retrait autorisé.
N’oubliez pas de noter les numéros utiles pour faire opposition
Perdre ou se faire voler sa carte bancaire à l’étranger est une expérience désagréable. Il est nécessaire d’agir vite dans cette situation. Ne partez pas sans le numéro d’assistance de votre banque ! Le numéro du Centre d'Opposition de la Caisse d’Épargne est le suivant : 09 69 36 39 39.
Votre carte bancaire est-elle encore valide ?
Dans la précipitation du départ, vous avez oublié de vérifier la date d’expiration de votre carte bancaire. Attention, si votre carte de crédit est arrivée à échéance, elle sera inutilisable sur place ! il serait dommage de vous retrouver sans moyen de paiement, d’autant plus qu’il est facile de vérifier cette information : la date d’échéance figure sur votre carte, en dessous de son numéro.
Quels sont les tarifs appliqués par la Caisse d’Épargne ?
Utiliser une carte bancaire à l’étranger n’est pas gratuit. Vous devez donc anticiper les frais prélevés par votre banque. Les frais annoncés dans cet article sont susceptibles d’évoluer à tout moment et en fonction de différents critères. Il est toujours préférable de vérifier les tarifs en vigueur auprès de votre banque.
Tarifs¹ pour retirer de l’argent à l’étranger avec la Caisse d’Épargne
Les tarifs dépendent de la région de domiciliation de votre agence Caisse d’Épargne. Voici les tarifs d’un retrait en devises à l’étranger (hors zone euro) pour la Caisse d’Épargne Île-de-France :
| Aux distributeurs | En agence | |
|---|---|---|
| Frais fixes | 3,20 € | 6,25 € |
| Frais proportionnels | 2,80 % du montant retiré | 2,80 % du montant retiré |
Tarifs¹ des paiements par carte à l’étranger avec la Caisse d’Épargne
Voici les frais appliqués pour une transaction par carte bancaire à l’étranger (hors zone euro) par la Caisse d’Épargne Île-de-France :
Frais :
| Frais proportionnels | Frais maximums |
|---|---|
| 2,80 % du montant de la transaction | 6,25 €/opération |
Comment diminuer ces frais ?
Dans certains cas, il est possible de profiter de tarifs¹ plus avantageux dans le cadre d’un retrait ou d’un paiement à l’étranger. Les clients de la Caisse d’Épargne âgés de 12 à 25 ans peuvent bénéficier de 4 retraits gratuits par mois hors zone euro.
Privilégiez votre banque (DAB du réseau)
En vous rendant dans une banque affiliée au réseau international de la Caisse d’Épargne, vous pouvez réaliser de précieuses économies.
Limitez le nombre de retraits
Dans certains pays ou zones, il est difficile ou impossible de payer avec sa carte internationale. Dans ce cas, il est préférable d’effectuer un retrait d’argent plus conséquent pour limiter les frais (commissions fixes des banques et taux de change).
Payez par carte, plutôt que de retirer de l’argent
Si vous avez le choix, n’hésitez pas à payer vos achats (hôtel, restaurant, souvenirs) par carte bancaire. Les frais prélevés sont souvent moins importants que dans le cadre d’un retrait d’espèces.
Les forfaits et options bancaires internationales pour la Caisse d’Épargne
Si vous voyagez souvent à l’étranger, pensez à souscrire l’option internationale de la Caisse d’Épargne. Elle vous permet de profiter de divers avantages, comme des retraits en devise à l’étranger sans commissions (attention, vous devrez tout de même vous acquitter des frais appliqués par la banque étrangère).
Les avantages des cartes prépayées
Voici une astuce appréciable pour réduire les commissions des retraits et des conversions de devises lorsque vous voyagez à l’étranger. Les cartes prépayées sont rechargeables et fonctionnent selon un principe simple : vous versez la somme nécessaire à votre séjour (déjà convertie dans la devise de votre choix). Vous pouvez ensuite utiliser votre carte pour effectuer vos paiements sur place.
Vous pouvez également ouvrir un compte multi-devises, à l’instar de celui proposé par Wise. De cette manière, vous obtiendrez des coordonnées bancaires valables à l’international et vous pourrez gérer votre argent converti en plusieurs devises. Voici une solution parfaite pour voyager en toute liberté. D’autre part, vous disposerez gratuitement d’une carte de débit Mastercard® pour effectuer vos achats à l’étranger en profitant d’un taux de conversion transparent et avantageux.
Attention au piège des frais cachés
Saviez-vous que chaque transaction ou retrait effectué à l’étranger est susceptible de générer des frais additionnels ?
Les frais de change
Avant de vous précipiter dans le premier bureau de change venu, prenez le temps de comparer le taux de conversion proposé. Choisissez l’établissem*nt dont le taux de change se rapproche le plus possible du taux effectif réel (celui fixé par les marchés financiers).
Les frais pour retirer de l’argent en devises étrangères avec la Caisse d’Épargne
En retirant de l’argent dans un DAB local, vous recevez des devises étrangères. Dans ce cas précis, des commissions de change sont prélevées. Il est généralement impossible d’anticiper le montant de ces commissions. Il vous sera parfois possible de d’utiliser un DAB équipé de l’option de conversion dynamique. Nous vous conseillons alors de choisir la devise du pays pour éviter de payer pour une double conversion.
Vous hésitez encore à utiliser votre carte bancaire de la Caisse d’Épargne à l’étranger ? Wise vous propose une alternative. Avec le compte multi-devises associé à la carte de débit MasterCard, vous pouvez facilement retirer de l’argent converti au meilleur taux.
N’oubliez pas qu’il est plus judicieux d’emporter deux cartes bancaires à l’étranger (par exemple, votre carte bleue Visa de la Caisse d’Épargne et votre carte MasterCard). En cas de défaillance de l’une d’entre elles, vous ne vous retrouverez pas à court d’argent pendant votre séjour.
Avec Wise, vous n’aurez pas besoin de changer de l’argent avant de partir. La carte MasterCard vous permet de régler facilement vos achats et de retirer la somme dont vous avez réellement besoin, convertie au taux de change réel. Si vous voyagez souvent à l’étranger ou effectuez fréquemment des virements internationaux, souscrire un compte multi-devises peut s’avérer beaucoup plus avantageux !
Sources :
1 Grille tarifaire Caisse d’Epargne https://www.caisse-epargne.fr/ile-de-france/tarifs-informations-reglementaires
Vérifiées pour la dernière fois le 18 octobre 2018.
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